買保險不是個小事情，對于很多對保險了解不多的人，買保險前都會擔(dān)心保險公司會不會倒閉、理賠會不會出問題，哪個保險公司的產(chǎn)品更好，實力更強等等。

其實大家有這樣的擔(dān)憂再正常不過，畢竟買保險不是小事，越謹(jǐn)慎越好，所以保魚君今天就來和大家說說保險公司這個事情。文章主要內(nèi)容包括以下幾個方面：

保險公司會倒閉嗎？
怎么評價保險公司好不好？
80多家保險公司哪家實力最強
教你看懂這些保險套路和陷阱
保魚君總結(jié)
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保險公司會倒閉嗎？

《保險法》第69條規(guī)定，保險公司最低注冊資本金2億人民幣，而且必須為實繳貨幣資本。

保險公司還要按照注冊資本的20%提取保證金，除公司清算時用于清償債務(wù)外，不得動用。

而且保險會還會每季度監(jiān)管保險公司的償付能力，一旦突破紅線，保險公司必須暫停業(yè)務(wù)或者追加注冊資本。

保魚君列了一張表，里面有大公司也有小公司，來看下它的注冊資金！注冊資金的多少可以看成是保險公司的底氣和實力。

所以無論大小公司，注冊資本達(dá)到這樣的水平，而且還有保監(jiān)會監(jiān)管，它們要倒閉也是比較難的。

2009年，有一家叫中華聯(lián)合保險的公司，出現(xiàn)巨額虧損，賠不起了。保監(jiān)會接手監(jiān)管，保險保障基金增資60億，把它救了回來。

18年年初，安邦保險原董事長犯罪，銀保監(jiān)會接手監(jiān)管，保險保障基金更是砸了608個億進(jìn)去救場子，現(xiàn)在安邦改名為大家保險公司！

業(yè)務(wù)員說的小保險公司容易倒閉破產(chǎn)的謠言也就不攻自破了！

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怎么評價一家保險公司好不好？

評價一個公司好不好主要涉及償付能力、資本管理能力、經(jīng)營能力、風(fēng)險管理能力以及發(fā)展?jié)摿Α?/p>

評定一個保險公司的實力強弱，很多人會參考以下2個指標(biāo)。

綜合償付能力充足率（%）
償付能力通俗地講，就是當(dāng)所有的保單都找保險公司申請理賠時，保險公司有沒有能力同時支付起所有保單的理賠要求。

對于我們來說，最關(guān)注的就是保險公司的償付能力，因為足夠的償付能力，可以保證發(fā)生保險事故時，保險有足夠的資金支付賠償金。

保險公司風(fēng)險評級
保險公司的風(fēng)險評級是保監(jiān)會綜合保險公司的各項指標(biāo)綜合得出。

保魚君總結(jié)了我國80多家壽險公司的償付能力和風(fēng)險評級，看看哪些公司會顛覆我們平時的認(rèn)知！

在購買保險的過程中，這些數(shù)據(jù)只能作為參考，這些數(shù)據(jù)都是動態(tài)的，每個季度都會變化，而保險屬于長期資產(chǎn)，不能只看保險公司的一時強弱。

再者說保險公司償付能力或者風(fēng)險評級的波動很正常，距離保險公司無法履約還非常遙遠(yuǎn)。以下表格是18年第4季度壽險公司的償付能力和風(fēng)險評估！

03 /

哪家保險公司實力最強？

本排名是由低到高排序！

平安等老牌保險公司，保費收入、產(chǎn)品溢價率和公司盈利水平都非常高，因此償付能力指標(biāo)也高于同行業(yè)水平；三峽人壽屬于成立時間短，保單收入少，因此對應(yīng)的償付能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他公司的類型。

從數(shù)據(jù)不難看出，不管是我們耳熟能詳?shù)钠桨矅鴫厶窖?，還是很多名氣并不大的小保險公司，其真正的實力都是不容置疑的！

但很多人依然不放心小保險，無非是擔(dān)心小公司會不會倒閉，買了他家保險以后理賠會不會扯皮之類的。

今天，我要很認(rèn)真地回答你：不會！

原因要從保險行業(yè)的老大——銀保監(jiān)會說起。

“一行三會”聽說過嗎？央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會。沒錯，保監(jiān)會可是國務(wù)院罩著的人！今年年初，銀監(jiān)會和保監(jiān)會合并了，變成了銀保監(jiān)會。

銀保監(jiān)會對于保險公司是往死里管！季審、半年審還有年審，天天盯，天天審。時不時公布一下每家保險公司的被投訴情況。

至于理賠，就更不用擔(dān)心了。

保險合同在生效的那一刻，就產(chǎn)生了法律效力。保險公司敢違背合同、故意不賠錢？那就是違法，是會吃官司的。

之所以有人認(rèn)為保險公司會故意拒賠，大概率是買錯了保險：不適合自己；或者沒搞清楚保險合同。

所以“哪家保險公司實力最強”這個問題應(yīng)該也換種說法：“哪家保險公司賣的產(chǎn)品最靠譜”？

04 /

教你看懂這些保險套路和陷阱

4.1 千萬選好你的保險業(yè)務(wù)員

我們知道，大多數(shù)人買保險的時候根本不會去看保險合同，畢竟保險合同那是相當(dāng)?shù)幕逎y懂，想真正搞明白還是很有難度的。

這個時候，保險業(yè)務(wù)員的重要性就體現(xiàn)出來了，給你選保險、講知識、講條款。

不過說實在的，我國的保險業(yè)務(wù)員雖然多，但是大多七天培訓(xùn)直接上崗，業(yè)務(wù)員的專業(yè)素質(zhì)我只能說：聽天由命。

如果運氣好，遇到一個好的、專業(yè)的業(yè)務(wù)員，就是福氣！

如果遇到不懂裝懂的業(yè)務(wù)員，被忽悠買了錯的保險，過了幾十年后才發(fā)現(xiàn)用不了，想想就覺得惡心。

保險這個東西，只有在買對的情況下才能真正發(fā)揮作用。

所以，買保險前，千萬選好你的保險業(yè)務(wù)員，不管他是你的親戚朋友還是同學(xué)，關(guān)系歸關(guān)系，買賣歸買賣，專業(yè)能力不過關(guān)的直接否掉。

4.2 提前了解你要買的保險的陷阱

保險種類繁多，保險公司的產(chǎn)品也是隔三岔五就更新一波，不過呢，萬變不離其宗，買保險時側(cè)重點其實就這么多。

重疾險：一定要買帶輕癥保障的，并且輕癥里還一定得有高發(fā)輕癥，例如原位癌、不典型心梗、冠狀介入動脈手術(shù)、輕度腦中風(fēng)等等；

意外險：綜合意外險保額一定得足夠高！什么交通意外、到期返還都是浮云，直接忽略掉；

醫(yī)療險：不限醫(yī)保、100%報銷比例、有特殊門診，放/化療和靶向治療費用都報銷的醫(yī)療險才是真優(yōu)秀！

壽險：比較簡單，重點看一下免責(zé)條款就好了，條款越少越好，價格越便宜越好；

理財險：沒什么好說的，保障完善以后，隨便你怎么買著玩兒。

4.3 貴的保險不一定好

“某福”的大名想必都聽過吧，保障缺一堆，價格貴一倍。

所以，買保險的時候，還真不是“一分價錢一分貨”，不要迷信什么“貴的就是好的”！

保險產(chǎn)品不是衣服鞋子。保險的本質(zhì)是金融產(chǎn)品，類似股票、證券等。它的成本不是具體的“材料”，而是風(fēng)險保障+運營成本。

也就是說，保險產(chǎn)品之間，不存在傳統(tǒng)意義上的“質(zhì)量”好壞，只有成本和收益的差別。成本即我們要交的保費，收益就是出險后獲得的理賠。

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保魚君總結(jié)

不管是公司還是產(chǎn)品，沒有最好只有適不適合自己，只有不斷完善的方案，適合自己的才是最好的。

另外，再著重強調(diào)一下，買保險一定首先考慮產(chǎn)品本身然后是公司情況！因為任何一家保險公司都真的沒那么容易就倒閉！