對于剛剛接觸保險的很多朋友，選重疾險無疑是一件很頭疼的事情。多保魚每天都要收到很多條“有沒有高性價比重疾險推薦”的咨詢。

今天，多保魚就來系統(tǒng)的講一講怎么選重疾險，同時還匯總了15款熱銷重疾險產(chǎn)品，給大家分析一下哪些值得買，哪些不值得買。

01 /

選擇重疾險主要關(guān)注什么？

保險對于首次接觸的朋友來說，的確有點復(fù)雜，但其實它很簡單！

輕癥保障：衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善，不是看它有多少種輕癥，而是要看有沒有包含8大高發(fā)輕癥。

重疾保障：保監(jiān)會制定了25種重大疾病，要求所有重疾險都必須包含它們，并且疾病定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)都必須一樣，不準(zhǔn)修改。而這25種重大疾病，已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險，你必須重點關(guān)注這幾點：

輕癥保障：輕癥數(shù)量、定義、賠付方式

重疾保障：首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時間等

消費型好還是返還型更好

要不要多次賠付

02 /

市場上熱銷的15款重疾險

通常情況下，大家既想給自己買保險，同時又分不出很多時間來研究保險。于是基本上都是聽身邊的人說哪個好，然后跟風(fēng)就買了。

多保魚整理了2019年最熱銷的15款重疾險，有些產(chǎn)品你可能沒有買，但你一定聽說過：

以上價格試算條件是30歲男性購買時的價格。

從表格中可以看出，重疾險真的很復(fù)雜，同樣的保額，貴的一年要交1萬9，最便宜的每年居然只要5、6千塊！

是不是貴的重疾險一定好呢？

還真不一定，列表中的一些熱銷產(chǎn)品，價格很高，但保障卻不好，對疾病“缺斤短兩”，特意避開一些常見高發(fā)疾病，降低自己的賠付率！再附加一些沒什么用的保障增加自己的價格。

與之相反，一些價格并不貴的產(chǎn)品在多保魚看來保障反而更全面一些！

這里邊哪些產(chǎn)品好？
哪些值得買？
多保魚帶你見識下真正的好保險！

03 /

注意！買這些保險要三思

同樣是重疾險，有的產(chǎn)品每年只需幾千塊錢，有些每年則需要近兩萬！其實重疾險的選擇非常簡單，保障類似的情況下價格越低越好！

下面列的這些產(chǎn)品保障方面都是有大大小小的問題，而且價格也是較高的，保障很一般，性價比不高！

多保魚拿華夏福來舉例，我們一起來看看華夏福的問題！

華夏福是一款返還型保險，它的能夠保身故和全殘，有祝壽金。有輕癥、重疾的保障。

華夏福的等待期是90天。也就是說投保后90天內(nèi)發(fā)生了合同約定的疾病，那么保險公司不賠的，最多返還已交保費。

等待期的設(shè)定呢是擔(dān)心有人騙保。

祝壽金：如果滿88周歲時還活著，那么就把你之前交過的保費全部還給你，合同繼續(xù)有效。

不過它的前提條件就是，88周歲之前沒有生過重大疾病，如果申請過重疾理賠，這筆祝壽金就拿不到了。

重疾有82種，賠付1次，輕癥有42種，能夠賠付3次，第一次輕癥按照基本保額的25%給付輕癥保險金，第二次賠付基本保額的30%，第三次給付35%。

輕癥：還沒達到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個栗子:不典型心肌梗塞、主動脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥。

相比較重疾而言，輕癥更為常見和多發(fā)。

一款優(yōu)秀的重疾險，在輕癥保障里一定會包含8大高發(fā)輕癥。反之，就是保障不夠完善。那么8大高發(fā)輕癥有哪些呢？來了解一下！

華夏福這款產(chǎn)品在輕癥方面的設(shè)計上還是不夠完善的：8大高發(fā)輕癥中，非典型性心肌梗塞不包含在內(nèi)，這可謂是隱形問題啊!

它的豁免條款是比較完善的，除了被保險人輕癥豁免以外，還可以附加投保人輕癥、重疾、身故和全殘豁免。

不過投保人豁免需要額外支付費用，大概幾百塊錢。

輕癥豁免：被保險人確診只要確診為某輕癥，后續(xù)保費不用再交，合同保障仍然有效。

總體來說，保障方面還是有些小小的問題，價格也是比較高的，如果家里沒礦那么不推薦購買！

04 /

哪些是真正值得買的產(chǎn)品

7款高性價比重疾險

經(jīng)過篩選，我們挑選出了7款性價比最高的保險產(chǎn)品，及大致的保費價格。它們在疾病保障方面都沒什么問題，只不過是賠付次數(shù)和保障方面各有特色！接下來多保魚就上產(chǎn)品實戰(zhàn)！

哆啦A保

保險產(chǎn)品也是有大小名稱的，哆啦A保也叫弘康多倍保，它們只是叫法不一樣保障等其他方面都是一樣的！

弘康多倍保是輕癥重疾能夠多次賠付的產(chǎn)品，我們來仔細(xì)分析下它的保障。

重疾雖然能夠賠付3次，但是有一個重疾分組，我們要重點注意疾病分組，因為疾病分組關(guān)系到我們理賠。

很多人對疾病分組總是懵懵懂懂。其實很簡單，同一個組內(nèi)，只能賠一種疾病，賠完其他的疾病就不能再賠了。第二次要得了其他組的疾病，才能再申請理賠。

對于我們來說，最好的分組方式，就是把高發(fā)的重疾分散在盡量多的組內(nèi)。這樣保障能力更強。 如果很多種高發(fā)重疾在同一組，這和單次賠付的差別就很小了。

我們來看看弘康多倍保單重大疾病分組：

A組主要重大疾?。簮盒阅[瘤（俗稱癌癥）、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、慢性肝功能衰竭失代償期、I型糖尿病；

B組主要重大疾病：腦中風(fēng)后遺癥、良性腦腫瘤、腦炎或腦膜炎后遺癥、癱瘓、嚴(yán)重帕金森病、重癥肌無力；

C組主要重大疾病：急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)、主動脈手術(shù)、嚴(yán)重冠心?。?/p>

D組主要重大疾?。航K末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）、嚴(yán)重Ⅲ度燒傷。

可以看出，在弘康多倍保的分組里面，每一組都有高發(fā)的重大疾病，每一組都有出現(xiàn)理賠的可能，因此多保魚認(rèn)為它的分組還算是合理的，并不完美無缺，但也還算中規(guī)中矩。

3次賠付看起來很不錯，但重疾對我們身體的傷害巨大呀，對于中老年人來說，撐過三次重疾是比較困難的。市場上很多賠5次6次的的重疾險，看著似乎很不錯，其實不中用，只是為了價格能賣高點！

多保魚在華夏福中詳細(xì)分析過輕癥，所以弘康多倍保就簡單的說下輕癥的保障！輕癥保障的種類有55種，輕癥賠付2次，每次賠付基本保額的30%，分為4組，8大高發(fā)輕癥也包含在內(nèi)！

如果被保人不幸得了合同約定里的輕癥或者重疾，那么保險公司在給付輕癥重疾保險金的同時，后續(xù)保費也不用再交了，保障繼續(xù)有效！

05 /

多保魚總結(jié)

以上說的都是熱銷產(chǎn)品是比較適合成年人以及中年人買，如果是老人和小孩的話，他們適合的產(chǎn)品又是不一樣的。

小孩的保險產(chǎn)品是非常便宜的，一年幾百上千就能買到很好的產(chǎn)品，多保魚專門做過小孩的保險產(chǎn)品測評

老人，年紀(jì)大，健康狀況或者年齡已經(jīng)超過重疾險的投保規(guī)則了，所以他們應(yīng)該怎么選呢？

“授之以魚不如授之以漁”。希望多保魚的分析能對大家有用！有興趣進一步了解的朋友，歡迎關(guān)注多保魚的公眾號：多保魚。