人們總是心懷僥幸，卻不知，大家都是肉體凡胎，當(dāng)意外降臨，會(huì)區(qū)分我老幼貴賤嗎？

意外離我們遠(yuǎn)嗎？

航空意外發(fā)生率不高，但不代表生活中其他的意外不能找上我們。

在中國(guó)，每年非正常死亡人數(shù)超過(guò)320萬(wàn)，平均每天8767人死于意外事故，平均每分鐘6個(gè)人。也就是說(shuō)，在你看完這篇推送的3-5分鐘里，至少有20個(gè)人，在各種意外事故中死亡!

我們不知道意外事件什么時(shí)候會(huì)來(lái)，我們沒(méi)辦法避免，只能一邊提高警惕，一邊盡量減輕意外給我們帶來(lái)的損失。

意外險(xiǎn)本領(lǐng)多多！

意外險(xiǎn)是眾多險(xiǎn)種中一個(gè)特別的存在，不僅購(gòu)買門檻低，而且不同階段都很必要，很多人人生第一份保險(xiǎn)就是意外險(xiǎn)。

而大家對(duì)意外險(xiǎn)的慣常認(rèn)知就是意外去世了賠錢，當(dāng)然這沒(méi)有錯(cuò)，但事實(shí)上，意外險(xiǎn)的分類很復(fù)雜，不同產(chǎn)品的差異也很大。

意外險(xiǎn)用途分類：

通常一份意外險(xiǎn)，主險(xiǎn)只含綜合意外傷害的身故和意外傷殘，其他項(xiàng)目是需要附加的。

也有一些產(chǎn)品保障范圍比較廣，會(huì)附加意外醫(yī)療以及特定意外項(xiàng)目（具體看條款，里面寫的很清楚）。那么這些保障項(xiàng)目，具體會(huì)有哪些用途呢？

日常生活-綜合意外

意外身故的作用，比如某人買了意外險(xiǎn)，不幸出車禍身故，保險(xiǎn)公司按照合同約定賠付。

意外殘疾：保險(xiǎn)公司會(huì)按照《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》評(píng)定殘疾級(jí)別，從輕到重劃分十級(jí)，按等級(jí)進(jìn)行賠付。

傷殘賠付公式：保額×（10-傷殘等級(jí)+1）×10%

意外醫(yī)療：如果沒(méi)有嚴(yán)重到殘疾，只是因意外事故受傷，比如車禍骨折，這時(shí)所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)，保險(xiǎn)公司按照合同約定進(jìn)行報(bào)銷。

交通意外：

綜合交通意外的用途比如，被保人自己開(kāi)車，或乘坐火車輪渡等交通工具時(shí)出現(xiàn)意外的狀況，而人在車外被車撞的，只能算綜合意外。

外出旅游：

旅游意外一般針對(duì)旅行過(guò)程中各方面的風(fēng)險(xiǎn)，包括人身意外、緊急醫(yī)療運(yùn)送、個(gè)人行李財(cái)務(wù)等方面的保障。

值得一提的是，像一些戶外活動(dòng)如攀巖滑雪等，在綜合意外中往往不能保障，而部分旅游險(xiǎn)是保的。

如此細(xì)分的意外險(xiǎn)，怎么買呢？

生活不是《中國(guó)機(jī)長(zhǎng)》，我們用的最多的是綜合意外，那么在選擇上，注意如何側(cè)重呢？聽(tīng)多保魚來(lái)分析：

3.1年齡

綜合意外，全年齡段都要不用再贅述了。但是在給小孩和老人購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，意外醫(yī)療是必加的項(xiàng)目，用于支付造成意外傷害時(shí)的治療費(fèi)用。意外醫(yī)療非常實(shí)用，報(bào)銷住院費(fèi)的同時(shí)，有的連門診費(fèi)也能報(bào)。

3.2職業(yè)

像上文提到過(guò)的開(kāi)車上下班，經(jīng)常出差需要乘坐飛機(jī)火車的人，那么首先在綜合意外的保額上，盡量買高，同時(shí)把交通意外也加上。

這里多保魚想說(shuō)說(shuō)猝死，猝死不屬于意外，一般意外險(xiǎn)是不管的，但還是有一些很有愛(ài)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)把猝死也保上。所以像程序員這類加班嚴(yán)重，工作不分晝夜的人，多保魚建議買保障猝死的意外險(xiǎn)。

3.3外出旅游

一定要買一份旅游意外險(xiǎn)，即便旅游團(tuán)給買了，也要自己再加保一份旅游意外險(xiǎn)，購(gòu)買時(shí)，注意生效期限是否覆蓋旅行計(jì)劃。如果游玩項(xiàng)目是高?；顒?dòng)比如攀巖滑雪高原旅游時(shí)，要買一份帶有高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的意外險(xiǎn)。

其次，出國(guó)旅游，一定要買境外旅游意外險(xiǎn)。這主要看醫(yī)療運(yùn)動(dòng)和身故返送條款。這條保障的作用就是在于確保被被人發(fā)生境外事故時(shí)可以即使得到救治，非常重要。

值得注意的細(xì)節(jié)：

意外險(xiǎn)固然好，但購(gòu)買前也要冷靜的看看多保魚給大家的幾個(gè)提醒：

4.1不要買隨機(jī)票火車票的意外險(xiǎn)

切記不要買隨機(jī)票和火車票的意外險(xiǎn)，單次幾十塊保十幾二十萬(wàn)，太太太不劃算了。航空意外險(xiǎn)一般很便宜，很多意外險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)自帶，但是有些意外險(xiǎn)會(huì)用高額的航空意外當(dāng)噱頭，這種情況要做好區(qū)分。

4.2不要買長(zhǎng)期意外險(xiǎn)

長(zhǎng)期的不推薦，貴很多而且沒(méi)必要。保險(xiǎn)產(chǎn)品每年都可能出新的，意外險(xiǎn)沒(méi)有續(xù)保問(wèn)題，沒(méi)有健康告知，買一年期的就可以了。

最后，多保魚想說(shuō)，意外和明天不知道哪個(gè)先來(lái)，反正多保魚看了《中國(guó)機(jī)長(zhǎng)》后回去第一件事就是給自己和家人都買了一份意外險(xiǎn)。寧可千日不用，不可一日不備，有備無(wú)患，起碼心里踏實(shí)一點(diǎn)。