至今很多研究保險(xiǎn)甚至已經(jīng)購(gòu)買了保險(xiǎn)的朋友，也許還沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)壽險(xiǎn)，或者并不知道壽險(xiǎn)對(duì)我們有什么作用。

今天多保魚就從以下三個(gè)方面對(duì)壽險(xiǎn)進(jìn)行解析：

壽險(xiǎn)是什么？

買壽險(xiǎn)有什么用？

我需要買壽險(xiǎn)嗎？

壽險(xiǎn)是什么？

壽險(xiǎn)，其實(shí)是人壽保險(xiǎn)的簡(jiǎn)稱，它以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，且以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)。

根據(jù)保障責(zé)任的不同，它又可以分為定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、生死兩全險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)。

而今天多保魚要討論的是保障性更強(qiáng)的定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱壽險(xiǎn)）。

壽險(xiǎn)保障說(shuō)簡(jiǎn)單點(diǎn)就是保死亡的，無(wú)論疾病身故，意外身故還是自然身故，都能得到賠付金。

買壽險(xiǎn)有什么用？

了解壽險(xiǎn)的保障責(zé)任之后，很多人會(huì)覺(jué)得既然是身故之后才能賠付，自己又享受不到，那我要這個(gè)保險(xiǎn)有什么用呢？

沒(méi)錯(cuò)，壽險(xiǎn)其實(shí)不是為自己買的，而是為父母，愛(ài)人，子女買的。

1.承擔(dān)身后責(zé)任

壽險(xiǎn)最大的作用不是為了防范死亡本身，而是防范過(guò)早死亡帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，幫我們承擔(dān)身后責(zé)任。

當(dāng)作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的成人（不分男女）身故，帶來(lái)的影響是家庭失去主要收入來(lái)源。

而一個(gè)家庭維持日常生活，需要持續(xù)性支出生活費(fèi)用，包括老人的贍養(yǎng)費(fèi)用、孩子的教育費(fèi)用以及房貸、車貸等。

根據(jù)每個(gè)家庭的消費(fèi)觀念不同，普通百姓一年的開(kāi)銷在3-10萬(wàn)元不等。

壽險(xiǎn)的作用就在于填補(bǔ)主要收入來(lái)源，保證家庭的正常生活

2.撬動(dòng)杠桿，擴(kuò)大財(cái)富

定期壽險(xiǎn)由于保障期限短，保費(fèi)相對(duì)低，30歲成年男子購(gòu)買100萬(wàn)保額，分30年進(jìn)行繳費(fèi)，每年所交費(fèi)用大概在1500元左右，也就是以不到5萬(wàn)的保費(fèi)撬動(dòng)了100萬(wàn)的保額。

而終身壽險(xiǎn)由于保障是終身，也就是這筆錢是必然會(huì)賠付的，保費(fèi)相對(duì)高，同樣30歲成年男子購(gòu)買100萬(wàn)保額，分30年進(jìn)行繳費(fèi)，每年所交費(fèi)用大概在1萬(wàn)元左右，也就是以30萬(wàn)的保費(fèi)撬動(dòng)了100萬(wàn)的保額。

以下圖為例，可以清晰的看到，不論是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，都可以以較低的保費(fèi)撬動(dòng)高額的保額。

3.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

通過(guò)上述比較，我們已經(jīng)可以發(fā)現(xiàn)壽險(xiǎn)的杠桿率相對(duì)較高，而對(duì)于終身壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，未來(lái)這筆賠付我們是一定可以拿到的。

因此我們其實(shí)可以理解為我們每年存了一筆錢到保險(xiǎn)公司，等到若干年后，保險(xiǎn)公司再將這筆錢以及產(chǎn)生的利息扣除保險(xiǎn)公司的成本之后再還給我們，相當(dāng)于一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方式。

4.財(cái)富傳承

終身壽險(xiǎn)在國(guó)際上是公認(rèn)的適合進(jìn)行財(cái)務(wù)傳承的方式。一方面由于保險(xiǎn)是按照合同約定將保險(xiǎn)金按比例賠付給被保險(xiǎn)人指定的收益人或法定收益人的，不存在糾紛。

另一方面通過(guò)保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金不需要給遺產(chǎn)稅等費(fèi)用，目前我國(guó)正在籌備遺產(chǎn)稅的出臺(tái)。

我需要買壽險(xiǎn)嗎？

明白了買壽險(xiǎn)的目的是什么之后，我們來(lái)思考一下，我是否需要壽險(xiǎn)這份保障。多保魚總結(jié)了一下，需要買壽險(xiǎn)的人群主要為以下3種：

1.需要贍養(yǎng)父母的年輕人

這個(gè)時(shí)代正在努力奮斗的年輕人，長(zhǎng)大后也開(kāi)始盡贍養(yǎng)父母的責(zé)任，成為父母的依靠。

而處于這個(gè)階段的年輕人如果身故，會(huì)導(dǎo)致逐漸失去經(jīng)濟(jì)收入能力的父母面臨養(yǎng)老困難的問(wèn)題，因此需要配置一份壽險(xiǎn)。

2.作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的成年人

成為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的成年人，此處不論男女，在新時(shí)代，職場(chǎng)女性同樣為支撐家里有著不可缺失的作用。

處于這個(gè)階段的成年人，有幼小的孩子需要撫養(yǎng)，生活費(fèi)、教育費(fèi)等；有年老的雙親父母需要贍養(yǎng)，生活費(fèi)，看護(hù)費(fèi)等；

有房貸、車貸需要還，每一天都有固定的支出項(xiàng)。如果一個(gè)家庭失去經(jīng)濟(jì)支柱，會(huì)導(dǎo)致生活陷入困境。

因此這個(gè)階段的成年人是必須要配置一份壽險(xiǎn)的。

3.具有財(cái)富傳承需要的人群

有財(cái)富傳承需求的人，可以考慮配置一份終身壽險(xiǎn)。它具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、財(cái)富傳承、擴(kuò)大財(cái)富的作用，不失為一種好的選擇。