每年10月到次年2月保險(xiǎn)公司都會(huì)進(jìn)入最火爆的銷售季，這個(gè)時(shí)期就是保險(xiǎn)開門紅。那么保險(xiǎn)公司的開門紅有什么特征？保魚君拿產(chǎn)品來舉例，今天就來和大家聊聊華夏人壽的華夏紅！

本文分為以下幾塊：

• 如何解讀年金險(xiǎn)
• 華夏紅有什么保障內(nèi)容
• 華夏紅能領(lǐng)多少錢
• 保魚君總結(jié)

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如何解讀年金險(xiǎn)？

對(duì)于大多數(shù)年金險(xiǎn)產(chǎn)品，大家只要遵循一個(gè)原則：只看固定領(lǐng)取，別管分紅利率。

大多數(shù)保險(xiǎn)公司在宣傳年金險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，都會(huì)著重強(qiáng)調(diào)分紅和收益，不斷進(jìn)行暗示，給用戶造成一種：買了該產(chǎn)品就可以發(fā)家致富未來無(wú)憂的錯(cuò)覺。

事實(shí)上分紅是不固定的，利益演示太虛了，重點(diǎn)還是要看些進(jìn)合同里，明明白白可以領(lǐng)到的固定金額有多少。

那么如何選擇年金險(xiǎn)產(chǎn)品呢：

1.1 穩(wěn)定領(lǐng)取金額

穩(wěn)定領(lǐng)取的形式通常有以下幾種：

一次性領(lǐng)?。旱絏X周歲或第X年時(shí)，返還xx金額；

持續(xù)性領(lǐng)?。旱絏X周歲或第X年時(shí)，開始每年領(lǐng)取XX%的基本保額/已交保費(fèi)。

一次性能領(lǐng)到的錢和持續(xù)性可以領(lǐng)的錢。這兩種領(lǐng)取的金額是寫進(jìn)合同里的，只要購(gòu)買了該理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，就可以享受到的利益，即可以拿到手的錢。

這部分收益是我們購(gòu)買年金險(xiǎn)可獲得的固定收益，最靠得住的地方。

1.2 分紅

其實(shí)有些年金險(xiǎn)產(chǎn)品有分紅，有些產(chǎn)品沒有分紅。

無(wú)論產(chǎn)品有沒有分紅，都不要對(duì)它抱有過高的期望。分紅是根據(jù)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況基礎(chǔ)上的紅利分配，其收益是不固定的，同時(shí)也是無(wú)法保證的。

對(duì)于分紅利率，通常只能給個(gè)假定利率進(jìn)行演算，而事實(shí)上，沒有任何一家保險(xiǎn)公司的分紅產(chǎn)品敢說，我的這款產(chǎn)品分紅至少有xx%。

甚至在某些特定情況下，可能出現(xiàn)0分紅的情況。因分紅與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況息息相關(guān)，因此，如果還是想要購(gòu)買分紅型年金險(xiǎn)，應(yīng)優(yōu)先考慮保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況。

02 /

華夏紅的深入分析

列張表然大家直觀清晰的看下它有什么

2.1 關(guān)愛金

第5年到第9年每一個(gè)保單年度日，保險(xiǎn)公司都會(huì)按照，總保險(xiǎn)費(fèi)用的6%給付關(guān)愛金

按上面的表格為例，保費(fèi)1萬(wàn)交10年，那么總保險(xiǎn)費(fèi)用就是10萬(wàn)，總保險(xiǎn)費(fèi)的6%就是6000元，也就是保單第5年到第9年每年都能領(lǐng)到6000元。

2.2 年金

領(lǐng)完關(guān)愛金后，開始領(lǐng)年金，這兩者之間是沒有間斷的，第9年領(lǐng)完關(guān)愛金然后第10年開始領(lǐng)年金，一直領(lǐng)到保障期滿，它是保障終身，所以活的越久能領(lǐng)到的錢也就越多。年金分為兩種情況領(lǐng)取：被保人滿60周歲和沒滿60周歲

如果被保人滿了60周歲，那么每年可以領(lǐng)取的年金是基本保額的

如果被保人未滿60周歲，那么每年可以領(lǐng)取的年金是基本保額的

如果被保人是55周歲開始領(lǐng)年金，5年后，被保人滿60周歲了，那么能領(lǐng)到的年金也相對(duì)應(yīng)的增加！

按上面的表格為例：基本保額的40%就是4616元，基本保額的20%就是2308元！

2.3 身故保障

因?yàn)槿A夏紅是保障終身的產(chǎn)品，所以無(wú)論是因?yàn)榧膊』蛘咦匀?、意外身故保險(xiǎn)公司都會(huì)給付身故保險(xiǎn)金！

如果被保人不幸身故那么保險(xiǎn)公司是按照已交保費(fèi)或者是現(xiàn)金價(jià)值最大者給付身故保險(xiǎn)金

前幾年的現(xiàn)金價(jià)值一般是比較低的，不會(huì)超過已交保費(fèi)

那它到底能拿多少錢呢？怎么繳費(fèi)收益最高？

能不能抵御通貨膨脹呢？

為了避免損失，大家一定要注意

2.4 豁免保障

如果投保人不幸身故或者全殘，那么沒交完的保費(fèi)不同再交了，合同繼續(xù)有效，繼續(xù)能領(lǐng)錢！

年金險(xiǎn)有豁免還是比較少的！投保人身故或者全殘是比較好的設(shè)計(jì)！

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華夏紅能領(lǐng)多少錢？

交費(fèi)年限不一樣，能領(lǐng)到的錢就是不一樣的！交的越多領(lǐng)的也就越多，活得越久領(lǐng)到的錢也就越多！

試算一下，30歲，保費(fèi)10萬(wàn)元，然后保障至80周歲，不同的繳費(fèi)年限，怎樣才能收益最多！

躉交能夠領(lǐng)到最多的錢，總共交錢交了10萬(wàn)，80歲時(shí)純收益有11萬(wàn)

繳費(fèi)期為3年的，交了10萬(wàn)，80歲時(shí)純收益有9.9萬(wàn)多

繳費(fèi)期為5年的，交了10萬(wàn)，80歲時(shí)純收益有9萬(wàn)多

繳費(fèi)期10年的，交了10萬(wàn)，80歲時(shí)純收益有6.8萬(wàn)多

從表格我們可以得出同樣的錢，繳費(fèi)期不一樣收益也是不一樣的！躉交的收益還是很不錯(cuò)的！

再列一張表，30歲男性，起始保費(fèi)為1萬(wàn)，保障至80周歲，不同的繳費(fèi)年限，看看怎么樣收益最大化！

繳費(fèi)期限為躉交：交了1萬(wàn)，到80歲能夠拿到的錢是2.34萬(wàn)，純收益是1.34萬(wàn)

3年繳費(fèi)期：交了3萬(wàn)，80歲后能拿到的錢是5.3169萬(wàn)，純收益為：2.3169萬(wàn)

5年繳費(fèi)期：交了5萬(wàn)，80歲后能拿到錢是8.376萬(wàn)，純收益為：3.3767萬(wàn)

10年繳費(fèi)期：交了10萬(wàn)，80歲后能拿到錢是14.471萬(wàn)，純收益為：4.4711萬(wàn)

最高收益的是10年繳費(fèi)期，因?yàn)榻涣?0萬(wàn)，但是它們的收益都比不過10萬(wàn)元躉交！

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保魚君總結(jié)

華夏紅是給付的保費(fèi)越高，保額也就越高。活的時(shí)間越長(zhǎng)，能領(lǐng)到的錢也越多。

如果是出于純理財(cái)?shù)哪康?，通過以上保魚君的利益演算，10萬(wàn)元躉交，收益還行

但是誰(shuí)也不能保障自己一定能活到80歲，能夠領(lǐng)收益。所以保魚君是不推薦購(gòu)買的！

總體而言，年金險(xiǎn)產(chǎn)品比較適合的人群要滿足以下兩個(gè)條件：

4.1 有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，優(yōu)先購(gòu)置了足夠完善的保障型保險(xiǎn)

“先保障，后理財(cái)”才是正確的買保險(xiǎn)的順序。

購(gòu)買年金險(xiǎn)是一種投資手段，但風(fēng)險(xiǎn)保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)以后，如果還有多余的閑錢，再考慮購(gòu)買年金險(xiǎn)。

4.2 年紀(jì)不大的消費(fèi)者

年金險(xiǎn)的收益是需要比較長(zhǎng)的時(shí)間的，因此建議給家庭年齡較小的成員購(gòu)買。

如果已經(jīng)購(gòu)買了完善的保障型產(chǎn)品的話，并且有多余預(yù)算可以考慮年金險(xiǎn)，

如果家庭預(yù)算有限的話，還是要優(yōu)先購(gòu)置保障型產(chǎn)品，這類年金產(chǎn)品并不是必需的。

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