財富人生好不好,值不值得買?
隨著我們國家人口老齡化的加劇,越來越多的人開始把注意力投向了保險公司推出的一些年金產(chǎn)品。那么,在選購年金產(chǎn)品的時候應(yīng)該注意哪些問題?有沒有什么好的產(chǎn)品值得關(guān)注呢?
今天,保魚君就要來分析一下泰康人壽推出的這款年金險——財富人生。這款產(chǎn)品到底怎么樣,看完文章你就會有答案。
文章分為以下版塊:
- 選擇年金險關(guān)注什么
- 財富人生產(chǎn)品分析
- 財富人生能領(lǐng)多少錢
- 保魚君總結(jié)
01 /
選擇年金險主要關(guān)注什么
對于大多數(shù)年金型產(chǎn)品,大家只要遵循一個原則:只看固定領(lǐng)取,別管分紅利率。
大多數(shù)保險公司在宣傳年金型產(chǎn)品時,都會著重強調(diào)分紅和收益,不斷進行暗示,給用戶造成一種:買了該產(chǎn)品就可以發(fā)家致富未來無憂的錯覺。
事實上分紅是不固定的,利益演示太虛了,重點還是要看些進合同里,明明白白可以領(lǐng)到的固定金額有多少。
在本款年金險中的收益,包含了生存金和特別生存金。
可能很多朋友一看到那些利益演示就眼花繚亂了,各種“金”到底是什么?什么時候領(lǐng)?可以領(lǐng)多少?
生存金:持續(xù)性領(lǐng)取。到XX周歲或第X年時,開始每年領(lǐng)取XX%的基本保額/已交保費。
滿期金:一次性領(lǐng)取。到XX周歲時,領(lǐng)取已交保費或XX%保額。
分紅:持續(xù)性領(lǐng)取。根據(jù)保險公司經(jīng)營成果基礎(chǔ)上的紅利分配,無法保證收益,分紅不固定。
02 /
財富人生產(chǎn)品分析
2.1 投保規(guī)則
投保年齡:0-55歲
交費期限:躉交/5/10年
保障期限:終身
財富人生是一款保終身的年金險,投保年齡最高到55歲,保障期限是終身。
2.2 持續(xù)金
財富人生的持續(xù)金是在交費期間每年都可以領(lǐng),每年領(lǐng)1次,領(lǐng)2%保費。比如選擇3年交的,總共可以領(lǐng)取3次,以此類推。但是選擇躉交的話,就沒有持續(xù)金可以領(lǐng)了。
假設(shè)李先生年交保費10000元,選擇5年交,那么持續(xù)金一年可以領(lǐng)200元。
2.3 特別金
財富人生的特別金從第5個保單周年開始領(lǐng)取,領(lǐng)取1次,領(lǐng)50%保費。選擇躉交的不可以領(lǐng)取,這一點和上面的持續(xù)金是一樣的。
那購買了財富人生以后,到底能領(lǐng)到多少錢呢?
2.4 生存保險金
財富人生的生存保險領(lǐng)取方式,分2種情況:
(1)合同生效后至59歲,每年領(lǐng)1次,領(lǐng)10%保額;
(2)60歲至終身,每年領(lǐng)1次,領(lǐng)20%保額。
保額就是我們買花錢買到的那個額度,比如李先生花了10000元,保額8350元就是買到的額度
2.5 身故保險金
財富人生的身故保險金分為4種情況給付:
(1)被保人在18歲之前身故的,給付累計已交保費。也就是說之前交了多少錢,就拿多少錢。
(2)18歲-60之間身故的,按照110%已交保費賠付。
(3)60歲-79之間身故的,按照4倍保額賠付。不過這里要扣除掉已交領(lǐng)的生存金。
(4)79歲以后發(fā)生的身故,保險公司不賠。
2.6 一次性領(lǐng)取選擇權(quán)
一次性領(lǐng)取的意思很好理解,就是一次性把錢拿回來的意思。存活到60歲的,可以選擇一次性把生存保險金領(lǐng)回來,領(lǐng)1次,領(lǐng)3.6倍保額。
2.7 重疾提前給付
保32種重疾,一旦確診,按照身故保險金的標準賠付。
2.8 豁免
財富人生的豁免包含意外身故和高殘。
豁免就是以后不用再交錢,而保障繼續(xù)有效的意思。
180日內(nèi),因意外導(dǎo)致身故或高殘的,豁免保費。
03 /
財富人生能領(lǐng)多少錢?
一般來說年金險都是比較貴的,動不動就是上萬塊,幾十萬甚至更高的錢拿來買,所以買年金險大家最關(guān)心的問題就是:最后能拿到多少錢回來。
我們以30歲的李先生,花了10000元買財富人生這款年金險。假設(shè)李先生可以活到80歲,我們來看一下交3年和交5年,保終身,最終的拿到的錢有什么樣的差異。
- 躉交,交10000元/年,保額2240元
(35歲-59歲)生存金:2240元x10%x25年=5600元;
(60歲-80歲)生存金:2240元x20%x21年=4704元;
(滿60歲)生存金:2240x3.6倍=8064元
共計領(lǐng)取:18368元,多領(lǐng)回來:8368元
- 交5年,交10000元/年,保額8350元
持續(xù)金:10000元x2%x5年=1000元;
特別金:10000元x50%=5000元;
(35歲-59歲)生存金:8350元x10%x25年=20875元;
(60歲-80歲)生存金:8350元x20%x21年=35070元;
(滿60歲)生存金:8350x3.6倍=30060元
共計領(lǐng)取:92005元,多領(lǐng)回來:42005元
- 交10年,交10000元/年,保額15530元
持續(xù)金:10000元x2%x10年=2000元;特別金:10000元x50%x2=10000元;
(35歲-59歲)生存金:15530元x10%x25年=38825元;(60歲-80歲)
生存金:15530元x20%x21年=65226元;(滿60歲)生存金:15530x3.6倍=55908元
共計領(lǐng)?。?71959元,多領(lǐng)回來:71959元
從上面的計算可以看出來,選擇交10年交,拿回來的錢最多。
我們的試算是按照交費10000元計算的,如果把這個數(shù)字變成10萬或者100萬,那得出的數(shù)字就會更高。
04 /
保魚君總結(jié)
購買年金險這類產(chǎn)品的時候,要注意看清楚條款里面是否寫明了確定能夠拿到的錢,也就是固定收益。如果固定收益比較符合自己的期望,就可以放心去買。
針對那種分紅型的年金險,如果是沒有說明有保底分紅的,就不用把分紅看的很重。
由于年金險類的產(chǎn)品價格較貴,在購買的時候需要多仔細留意。
這類產(chǎn)品比較適合的人群要滿足以下條件:
有一定的經(jīng)濟基礎(chǔ),優(yōu)先購置了足夠完善的保障型保險。
有一筆閑置資金,暫時用不上,拿來買理財產(chǎn)品不會對生活造成影響。
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