?說(shuō)起車(chē)險(xiǎn)，大家可能脫口而出的是交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)，這2個(gè)險(xiǎn)種在理賠的時(shí)候用到的次數(shù)最多，能減輕被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。但是，如果車(chē)主這兩種保險(xiǎn)都投保了，但在駕駛過(guò)程中發(fā)生事故，造成他人無(wú)辜受傷， 且交警部門(mén)判定雙方均無(wú)責(zé)任的情況下， 哪些車(chē)險(xiǎn)可以承擔(dān)受害者的經(jīng)濟(jì)損失？車(chē)險(xiǎn)理賠流程有哪些？接下來(lái)小編通過(guò)一個(gè)案例來(lái)解決大家心目中的疑惑。

一、案例詳情

2015年何某買(mǎi)了一輛小轎車(chē)。上牌時(shí)不僅為該車(chē)投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，還購(gòu)買(mǎi)了一份商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)，保額有50萬(wàn)元。

2018年8月的一天，何某駕駛小轎車(chē)穿過(guò)馬鞍市一條鄉(xiāng)村公路時(shí)，發(fā)生了一起事故。在他倒車(chē)的過(guò)程中，車(chē)輪撞到了地上的一塊石頭，然后石頭飛了起來(lái)?yè)糁辛苏诼愤呅凶叩膮文场?/p>

何某將呂某立即送往市人民醫(yī)院急救，住院20天后安全出院，呂某的傷情最終被鑒定為九級(jí)傷殘。

事故發(fā)生后，交警部門(mén)趕到現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行調(diào)查，最終認(rèn)定這場(chǎng)事故屬于交通意外事故，何某和呂某均不承擔(dān)事故責(zé)任。

呂某出院后，要求何某賠償其經(jīng)濟(jì)損失16萬(wàn)元，但何某表示自己為車(chē)輛投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司補(bǔ)償。隨后，呂某向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，但遭到了拒賠。于是，呂某將何某和保險(xiǎn)公司一同告上法庭。

二、法院判決

呂某這次的損失到底由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)呢？

在法庭上，保險(xiǎn)公司辯稱(chēng)，根據(jù)交警部門(mén)出具的事故確認(rèn)書(shū)來(lái)看，保險(xiǎn)公司無(wú)法做出經(jīng)濟(jì)賠償。

法院認(rèn)為，交警部門(mén)在認(rèn)定事故責(zé)任時(shí)，主要依據(jù)相關(guān)交通法規(guī)和當(dāng)事人行為事故造成的影響來(lái)確定責(zé)任，而侵權(quán)法中的歸責(zé)原則是指當(dāng)事人的故意或過(guò)失行為是否對(duì)他人造成損害。

本案中，何某由于疏忽大意，沒(méi)有注意路況和行人，導(dǎo)致車(chē)輛碾壓飛石受傷呂某，這個(gè)事故完全是由何某造成的，呂某并沒(méi)有過(guò)錯(cuò)，所以何某需要對(duì)造成行人呂某傷害承擔(dān)全部責(zé)任。

法院最終裁定呂某的損失首先由保險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)進(jìn)行賠付，何某補(bǔ)足剩下的部分，幸運(yùn)的是何某買(mǎi)了這2款保險(xiǎn)，否則經(jīng)濟(jì)損失將由自己承擔(dān)。

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三、案例分析

一般來(lái)說(shuō)，在汽車(chē)保險(xiǎn)索賠案件中，我們經(jīng)常看到的是，交警部門(mén)認(rèn)定的責(zé)任由誰(shuí)承擔(dān)責(zé)任很清晰明了，然后在此基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)公司幫助車(chē)主承擔(dān)一部分的經(jīng)濟(jì)損失。

然而，這個(gè)事故的情況相當(dāng)特殊。根據(jù)交警部門(mén)的判斷，車(chē)主和受害者雙方都不需要承擔(dān)責(zé)任。按照我們正常思維理解的話(huà)，既然駕駛?cè)瞬恍枰袚?dān)責(zé)任，那車(chē)輛的承保公司似乎也不用承擔(dān)賠償責(zé)任才對(duì)。法院說(shuō)到，盡管交警部門(mén)確認(rèn)雙方均不對(duì)交通事故負(fù)責(zé)，但交警部門(mén)的責(zé)任判決不同于侵權(quán)法的責(zé)任判決，也就是說(shuō)，交警部門(mén)做出的責(zé)任判決對(duì)這起事件不起作用，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償呂某的經(jīng)濟(jì)損失。

四、車(chē)險(xiǎn)的理賠流程有哪些？

現(xiàn)在有車(chē)的朋友越來(lái)越多，大家也都知道，買(mǎi)了新車(chē)之后第一件事情就是買(mǎi)保險(xiǎn)，有了保險(xiǎn)，發(fā)生意外事故的時(shí)候，保險(xiǎn)可以減少車(chē)主的經(jīng)濟(jì)損失。那么車(chē)輛出險(xiǎn)之后，車(chē)主應(yīng)該怎么向所投保的車(chē)險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠呢？

對(duì)于不同的車(chē)險(xiǎn)公司，車(chē)險(xiǎn)理賠的一般流程是一樣的，出險(xiǎn)后馬上報(bào)案，等待車(chē)險(xiǎn)公司的勘探人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，確定損失，核實(shí)價(jià)格，車(chē)主收集理賠數(shù)據(jù)。這幾個(gè)步驟看起來(lái)簡(jiǎn)單，如果在理賠環(huán)節(jié)中任何一環(huán)出現(xiàn)了問(wèn)題，都有可能導(dǎo)致理賠被拒。

1、及時(shí)報(bào)案

這也是車(chē)險(xiǎn)理賠中最重要的一點(diǎn)。如果出險(xiǎn)后與人員傷亡的情況，還要及時(shí)向交警部門(mén)報(bào)案，并撥打急救電話(huà)，讓傷者能夠得到及時(shí)救治。

2、保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)

只有在事故現(xiàn)場(chǎng)沒(méi)有被破壞的情況下，交通警察才能順利地分配責(zé)任，同時(shí)幫助保險(xiǎn)公司的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查員調(diào)查事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任。因此，在測(cè)量員和交通警察到達(dá)之前，現(xiàn)場(chǎng)應(yīng)該得到很好的保護(hù)。如果事故較輕，為了不妨礙交通，車(chē)輛需要移至其他地方時(shí)，應(yīng)拍照保留牌照，并標(biāo)明事故車(chē)輛的位置。

3、定損

這是車(chē)險(xiǎn)理賠流程的最關(guān)鍵環(huán)節(jié)。對(duì)于情況簡(jiǎn)單且對(duì)汽車(chē)無(wú)嚴(yán)重?fù)p壞的單側(cè)事故， 汽車(chē)保險(xiǎn)公司的調(diào)查人員可直接現(xiàn)場(chǎng)確定損壞情況，在確定損壞情況后車(chē)主，可開(kāi)車(chē)進(jìn)行維修。如果情況比較復(fù)雜，事故涉及人數(shù)較多，且車(chē)輛受損嚴(yán)重的就需要把車(chē)開(kāi)到定損中心理賠。

4、提交理賠申請(qǐng)

完成以上步驟后，車(chē)主可以向保險(xiǎn)公司提交理賠資料。根據(jù)規(guī)定，車(chē)主應(yīng)該在10日以?xún)?nèi)把理賠資料準(zhǔn)備好，然后提交上去，等待保險(xiǎn)公司發(fā)放理賠款。有一點(diǎn)需要注意的是，交通事故性質(zhì)不同所提交的資料也有所不同。

寫(xiě)在最后

有車(chē)的朋友不管是開(kāi)車(chē)還是倒車(chē)，都要看清楚路兩邊有沒(méi)有什么障礙物，為了自己和他人的安全著想，遵守交通規(guī)則的情況下，要熟悉一些車(chē)險(xiǎn)理賠方面的知識(shí)。今天就分享到這里了，希望小編的文章對(duì)你有用。

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