?隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，人們的生活越來越離不開網(wǎng)絡(luò)了，可以說網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)改變了我們的生活。就拿保險(xiǎn)來說，以前買保險(xiǎn)都是去到線下的網(wǎng)點(diǎn)購買或者在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員那里購買，如今在家里就可以購買保險(xiǎn)，只要你有一部手機(jī)即可。但是小編想說的是，網(wǎng)上買保險(xiǎn)雖然很方便快捷，但是真的沒有風(fēng)險(xiǎn)嗎？前不久小編看到了一個(gè)拒賠的案例，說的湖北市的林女士給母親買了一份保險(xiǎn)，母親突發(fā)意外后卻遭拒賠，這到底是怎么回事了，接下來請跟著小編往下看。

一、案例詳情

湖北的林女士在18年11月的時(shí)候，在支付寶上花了147元給母親買了一份老年綜合意外險(xiǎn)，交一年保一年。五個(gè)月后，母親突然出現(xiàn)意外，送去醫(yī)院救治無效死亡。死亡證明為：心源性猝死、腎功能衰竭、冠心病等。后來林女士找保險(xiǎn)公司申請理賠，保險(xiǎn)公司表示，猝死不是意外，而且該保險(xiǎn)不包含猝死責(zé)任，所以拒賠。

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林女士跟保險(xiǎn)公司多次溝通都沒有得到想要的回復(fù)，于是將保險(xiǎn)公司告上法院。法院在收集證據(jù)的時(shí)候發(fā)現(xiàn)，林女士在支付寶平臺上購買的保險(xiǎn)保障責(zé)任跟該保險(xiǎn)公司官網(wǎng)顯示的不一樣。在支付寶平臺顯示該意外險(xiǎn)保障責(zé)任有四點(diǎn)，包括意外身故、意外傷殘10萬元、意外醫(yī)療1萬元，住院津貼最高補(bǔ)貼9000元以及猝死賠付10萬元。但是官網(wǎng)上顯示的并沒有“猝死”這一保障，并且該保單并沒有對于猝死做出明確統(tǒng)一的規(guī)定。

因此法院認(rèn)為，根據(jù)相關(guān)規(guī)定：“投保單與保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證不一致的，以投保單為準(zhǔn)。”所以林女士為母親投保的意外險(xiǎn)，是應(yīng)該按照林女士投保時(shí)看到的“保障猝死責(zé)任”為準(zhǔn)。同時(shí)，在猝死的理解上，保單上的解釋跟《保險(xiǎn)條款》的解釋不一致，也應(yīng)該以李女士投保時(shí)保單對于該責(zé)任的解釋為準(zhǔn)，且此時(shí)需要作出對被保險(xiǎn)人有利的解釋。最終，該保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同，賠付10萬元給林女士。

二、案例分析

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是未來流行的趨勢。正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺其實(shí)跟淘寶類似，只是一個(gè)第三方平臺，他們售賣的產(chǎn)品都是由保險(xiǎn)公司承保的，受銀保監(jiān)會監(jiān)管，網(wǎng)上可以查到備案信息，相對靠譜。

網(wǎng)上購買保險(xiǎn)安全嗎？

很多朋友還有一個(gè)顧慮，那就是當(dāng)心網(wǎng)上買的保險(xiǎn)不安全。其實(shí)，網(wǎng)上買的保險(xiǎn)同樣有保險(xiǎn)合同，具有法律效益，不用擔(dān)心不安全。接下來小編就教大家一個(gè)驗(yàn)明保險(xiǎn)真假的方法，可以消除大家在網(wǎng)上買保險(xiǎn)擔(dān)心安全的顧慮。大家可以通過搜索銀保監(jiān)會官網(wǎng)，點(diǎn)擊右側(cè)辦事服務(wù)-備案產(chǎn)品查詢里，可以查到自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品信息。但有一些新上的產(chǎn)品更新可能未必及時(shí)，就需要打電話到具體保險(xiǎn)公司進(jìn)行咨詢。需要注意的是，有的保險(xiǎn)公司為了產(chǎn)品名字好聽，都會起一個(gè)宣傳名，和保險(xiǎn)合同里的產(chǎn)品條款名稱會不太一樣。

還有一種方法是通過保險(xiǎn)公司提供的官方途徑也可以驗(yàn)明?？梢酝ㄟ^電話/官網(wǎng)網(wǎng)站/微信/app方式進(jìn)行查詢，無論買前買后，都可以由保險(xiǎn)公司來幫助驗(yàn)真。《保險(xiǎn)法》明確告知電子保單和紙質(zhì)保單一樣具有法律效力，不用擔(dān)心。

三、網(wǎng)上投保渠道有哪些？

①保險(xiǎn)公司個(gè)人銷售渠道

容易接觸到，覆蓋面最廣的銷售人群。有一點(diǎn)不好的是只能銷售自家保險(xiǎn)公司個(gè)人渠道產(chǎn)品，產(chǎn)品選擇較為單一。

②銀行保險(xiǎn)渠道

通過銀行儲蓄接觸，大額保單需要財(cái)務(wù)證明的，銀行能夠提供便利。

③電話銷售渠道

以銀行電銷或者外包的電銷渠道為主。電話渠道喜歡銷售返本型的意外險(xiǎn)，有相關(guān)需求的可以直接購買。

④互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道

簡單、低價(jià)、投保方便,尤其江蘇雙錄實(shí)施后，較多消費(fèi)者選擇此渠道為自己投保。第三方網(wǎng)絡(luò)銷售平臺如支付寶、微信、淘寶等也更容易促使保險(xiǎn)生活化。

⑤專業(yè)中介渠道

類似京東、蘇寧和天貓的銷售模式，保險(xiǎn)公司與專業(yè)中介公司形成合作關(guān)系，相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品提供在中介機(jī)構(gòu)平臺進(jìn)行銷售，后續(xù)的客戶服務(wù)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)有責(zé)任去進(jìn)行協(xié)調(diào)處理，特別是有糾紛的理賠事件出現(xiàn)，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)就顯得尤為重要。

四、網(wǎng)上投保有哪些優(yōu)勢？

優(yōu)勢：足不出戶就可完成投保，簡單方便、產(chǎn)品選擇多、支付方式靈活、性價(jià)比高，健康告知有智能核保，保全操作或理賠也可直接通過線上申請，全程都可通過網(wǎng)上解決。網(wǎng)上投保更加適合具備一定保險(xiǎn)知識的人，現(xiàn)在各種自媒體公眾號都有產(chǎn)品的評測和保險(xiǎn)知識的普及，互聯(lián)網(wǎng)信息透明化打破原來傳統(tǒng)模式信息不對稱，其實(shí)只要愿意花一些時(shí)間學(xué)習(xí)，可以少交一些智商稅那都是自己掙回來的。如果實(shí)在想網(wǎng)上投保但自己又不具備甄選產(chǎn)品能力，線上也有很多專業(yè)人士可以一對一進(jìn)行保險(xiǎn)咨詢。

保險(xiǎn)小白不適合網(wǎng)上投保，弄不清楚健康告知和條款，很容易走進(jìn)只對比價(jià)格的誤區(qū)，什么都不懂就自行投保，會給以后拒賠埋下隱患，賠不到又說網(wǎng)上買保險(xiǎn)騙人，從此惡性循環(huán)。

寫在最后

其實(shí)近年來關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)平臺沒有做好健康告知工作，導(dǎo)致的理賠糾紛也不少，也引起了銀保監(jiān)會的重視，國家也在不斷地規(guī)范相關(guān)的流程規(guī)定。

網(wǎng)上買保險(xiǎn)，對于消費(fèi)者來說，選擇更多，價(jià)格更公道。對于保險(xiǎn)公司來說，也可以省去不必要的成本。在理賠方面，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品也在不斷的簡化，更加方便用戶。至于網(wǎng)上買保險(xiǎn)靠不靠譜，多查查保險(xiǎn)資料，學(xué)學(xué)保險(xiǎn)知識，不僅使買保險(xiǎn)像購物一樣便捷，說不定還能為你節(jié)省幾萬塊錢！相信互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在不久的將來會成為主要的購買保險(xiǎn)的方式，保險(xiǎn)是個(gè)大支出，認(rèn)真對待不吃虧，希望本文能對你有所幫助！

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