中國人素來有“養(yǎng)兒防老”的說法，然而養(yǎng)兒真的能防老嗎？讓我們來看一個現(xiàn)實(shí)生活中活生生的例子：老人生養(yǎng)四個兒子 最后死在出租屋。

事情是這樣的，一位姓周的老太太生了四個兒子，四個兒子個個有出息，不是在北京就是在上海，當(dāng)然也有在家鄉(xiāng)就把生活弄得有聲有色的。周老太原本想四個兒子這么有出息，自己的晚年不用愁了，沒成想有一天她突然中風(fēng)，生活從此不能自理。久病床前無孝子，誰都不想照顧她，于是四個兒子出錢幫周老太租了一個出租屋，并且請了護(hù)工。臨死前，四個兒子也不在身邊。

這個事件聽起來未免讓人唏噓，四個兒子家庭條件都算好，而老人只能死于出租屋。其實(shí)放眼望去，很多老人的晚年生活都很凄涼，不是疾病纏身，就是孤獨(dú)蠶食，要么生活困頓無錢治病，要么沒有兒女贍養(yǎng)最后走上絕路。

養(yǎng)兒防老漸漸成為一個笑話，很多80后、90后也坦言，自己沒有贍養(yǎng)父母的能力，自己都要父母資助呢，很多年輕人不啃老就不錯了，還指望他們給你養(yǎng)老？目前社會上有一個群體就是“啃老族”，他們不上班不賺錢，但是又像螞蟻一樣勤勞，把父母的資產(chǎn)一點(diǎn)點(diǎn)搬空。

說到底，養(yǎng)老真的還是要靠自己，靠自己硬朗的身體，靠自己內(nèi)心的充盈，還要早做好養(yǎng)老規(guī)劃。

如何做好養(yǎng)老規(guī)劃？

養(yǎng)老規(guī)劃實(shí)際上是財(cái)務(wù)規(guī)劃，它可以保證我們在退休之后，不會因?yàn)楦鞣N原因而使我們的生活質(zhì)量下降。

手段1：國家養(yǎng)老保險(xiǎn)

網(wǎng)上關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)要不要交的問題討論的也非常激烈。而且很多人對于后續(xù)養(yǎng)老保險(xiǎn)的支付能力不太看好。雖然相關(guān)部門已經(jīng)出來做了說明，但是還是質(zhì)疑聲此起彼伏。這里小編不過多的聊這些，讓我們看下國家養(yǎng)老保險(xiǎn)可以領(lǐng)多少錢。

舉個例子：假設(shè)30歲的王先生每個月工資是5000，到他退休后一共交納了25年社保，如果他退休后當(dāng)?shù)氐钠骄べY是8000元，那么他每個月可以領(lǐng)到的社保養(yǎng)老金是2863元。從這個例子來看，如果退休后單純依靠基本養(yǎng)老金生活，可以滿足我們的基本生活，也就是保障我們活著。但是如果想要一個體面的退休生活是不可能的。

手段2：企業(yè)年金

之前我們說過，企業(yè)年金只有一些 國企單位和大型的上市公司才有這樣的福利，覆蓋的人群非常有限。如果公司有企業(yè)年金，當(dāng)然是再好不過的，但是目前來看，參保企業(yè)年金的人群真的太少了，很多人還不知道企業(yè)年金為何物，對于有企業(yè)年金的人群一定要好好珍惜。

手段3：個人養(yǎng)老

很多朋友朋友認(rèn)為，只要有社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)就夠了，而社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的原則是低水平、廣覆蓋。特別是對于那些在退休前享受較高薪資和生活品質(zhì)的人而言，并不能滿足他們的養(yǎng)老需求。社保的退休金只是保障老年人的最基本的生活水平，只能滿足養(yǎng)老需求的60%左右，這時(shí)就需要商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供剩下的40%左右的需求。經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，應(yīng)及早投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充社保養(yǎng)老缺口，保障我們在年老時(shí)保持一個尊嚴(yán)和體面的晚年生活。

規(guī)劃個人養(yǎng)老，首先應(yīng)該分析自己的需求，預(yù)設(shè)下自己退休后想要過怎樣的生活，一個月需要準(zhǔn)備多少錢。因?yàn)槿说哪昙o(jì)大了，最容易生病，還得給自己和另一半準(zhǔn)備一筆醫(yī)療開銷，有條件的一人50萬要準(zhǔn)備到吧。

分析完自己的需求，還應(yīng)該分析自己目前的缺口，我們現(xiàn)在為了養(yǎng)老已經(jīng)做了一些準(zhǔn)備，就是社保里面的養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是前面說了，社保只能保證我們餓不死，想要過上體面的生活是原因不夠的。假設(shè)兩個人每個月可以領(lǐng)到5000的養(yǎng)老金，而自己預(yù)算是每個月1萬元，那么缺口就是一個月5000，一年6萬的缺口，20年的話就是120萬。

養(yǎng)老金儲備特點(diǎn)是：時(shí)間長、跨度大；剛性支出，到了點(diǎn)就要用錢；收益必須確定、穩(wěn)健，不能大起大落，而合適作為養(yǎng)老金規(guī)劃的金融工具其中之一就是養(yǎng)老年金。養(yǎng)老年金險(xiǎn)規(guī)劃養(yǎng)老金是極具優(yōu)勢的，收益安全、確定、穩(wěn)健，終身現(xiàn)金流的給付。

養(yǎng)老保險(xiǎn)不是唯一養(yǎng)老途徑，但保險(xiǎn)以合同的形式受法律約束，確保了我們的有生之年，每年或者每月，一定會有一筆錢，源源不斷。不受金融海嘯影響，不怕房子跌價(jià)，不怕股市波動。

哪些人需要購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)？

對于一些收入穩(wěn)定，并且保障型產(chǎn)品已經(jīng)配置齊全的人群，是可以購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為社會基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，可以起到很好的錦上添花的作用。

對于那些保障型保險(xiǎn)還沒有配置充足的朋友，小編不太建議大家優(yōu)先考慮配置商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，而應(yīng)該把有限的預(yù)算用于配置保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品中，像重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)槲覀冑I保險(xiǎn)的順序一定是先保障后理財(cái)。而且即使沒有商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，我們至少還有國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)可以兜底。

除了這兩種情況，還有一些自由職業(yè)者、全職媽媽等，可能會為了是否繳納國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)而糾結(jié)，這種情況小編建議大家還是繳納，畢竟每年幾百塊錢也不貴。另外最好再給自己買一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相當(dāng)于強(qiáng)制儲蓄，到期就可以領(lǐng)取。

結(jié)語

有人說，養(yǎng)老就像爬山，20歲爬60歲的山只是時(shí)間問題，而等到50歲再爬60歲的山，也許需要借助工具才能爬上山，而等到60歲就不需要爬了。養(yǎng)老規(guī)劃還是要盡早做。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老活得越久領(lǐng)的越多，也不用擔(dān)心老無所依拖累子女的問題。好了，今天的文章就寫到這里，希望別忘了點(diǎn)贊收藏！