關(guān)于養(yǎng)老問題，很多人或許都還沒有琢磨過這事，但是隨著我國老齡化的加劇，養(yǎng)老問題又再度引發(fā)大家的重視。如何能過上理想中的養(yǎng)老生活？今天我們就養(yǎng)老問題來聊聊養(yǎng)老年金，一起來看看。

活得太久，也是一種風(fēng)險

保險是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險專門設(shè)置的。保險公司根據(jù)不同的風(fēng)險開發(fā)對應(yīng)的產(chǎn)品，以此來降低風(fēng)險帶來的損失。重疾險、醫(yī)療險是為了轉(zhuǎn)移罹患重大疾病的風(fēng)險；意外險、定期壽險是為了轉(zhuǎn)移身故、傷殘的風(fēng)險。

這些風(fēng)險應(yīng)該都很好理解，但是說到“長壽風(fēng)險”，應(yīng)該就沒有那么好理解了。幾年前的一個小品也許能完美詮釋“長壽風(fēng)險”，那就是“人活著錢沒了”，這樣看來，活得長也是一種風(fēng)險。

目前很多人的現(xiàn)狀是消費被車子、房子和孩子占滿了，如何才能不被消費的洪流吞沒，很多人認(rèn)為必須強制存點錢，養(yǎng)老年金不失為一種解決方案。

什么是年金險

年金保險，是指以被保險人生存為給付保險金條件，并按約定的時間間隔給付生存保險金的人身保險。

年金險的功能主要包括風(fēng)險管理功能和投資鎖利以及家庭資產(chǎn)配置的功能。年金險可以打造一個和生命等長的現(xiàn)金流，從而避免“人活著錢沒了”的現(xiàn)象。另外，多數(shù)年金險還有投保人豁免功能，有了這項功能，投保人如果不幸身故或傷殘，可以豁免剩余保費，被保人仍然享有年金險的收益。

年金險的投資鎖利功能則體現(xiàn)在它可以鎖定無風(fēng)險的收益利，規(guī)避投資風(fēng)險。年金險的保險合同會從條款上固定收益的保證，保險公司作為專業(yè)的投資機構(gòu)可以提供穩(wěn)定的投資回報，規(guī)避掉投資風(fēng)險。

養(yǎng)老年金的兩種類型

1、分紅型年金

分紅型保險，即保險公司在向投保人提供保障的同時，也會根據(jù)公司實際經(jīng)營情況向客戶分配一定比例的紅利。分紅險年金的缺點是保低收益較低，分紅險紅利主要來源于死差、費差和投資帶來的利差，其投資收益不確定。

保險公司會按照規(guī)定時間，將分紅險賬戶可分配盈余的一部分分配給客戶，如果沒有盈余，就沒有紅利可分。也就是說，購買了分紅險，并不意味著一定能有分紅，分紅本身是不確定的。

2、萬能型養(yǎng)老年金

保低收益較高，擁有個人獨立的萬能賬戶。實際就是保險公司用您的部分保費進行二次投資，創(chuàng)造更多的收益，通常萬能賬戶有最低保證利率，采用日記息月復(fù)利的方式，所以收益會相對較高一些。利率白紙黑字寫進合同里，收益是確定的。

養(yǎng)老年金的幾大優(yōu)勢

1、回報明確，說是多少就是多少

年金險不會讓我們暴富，但是在時間和復(fù)利的作用下，財富一定會變多，退休之后每年都會有固定一筆錢給我們的養(yǎng)老生活保障，活多久領(lǐng)多久，加上社保領(lǐng)取的錢就差不多可以解決養(yǎng)老問題，心里會踏實很多。

確定性收益是年金保險的本質(zhì)，可以給未來一個確定的答案。有了年金險，其他的理財投資，結(jié)果好壞，都不會影響到我的養(yǎng)老生活。

2、操作省心，只要按時繳費即可

對于很多不會理財?shù)呐笥?，年金險也是非常好的選擇。年金險不要求你對理財知識了解多少，只需要按時交納保費即可，完全不會像股票那樣，需要每天關(guān)注，擔(dān)心漲跌。

甚至對于喜歡玩股票的朋友來說，拿出一部分錢買年金，另一部分用于理財，也絲毫不會有沖突。

3、強制儲蓄，?？顚Ｓ?/p>

年金險是是強制儲蓄的，假設(shè)一年給自己存1萬，一個月就是833元，如果這1萬元沒有存成養(yǎng)老年金，那么日常隨便吃吃喝喝，也就不知不覺的消費掉了。

小編的一個朋友在買了年金險之后，就不再沖動消費了，她笑言，少買幾樣?xùn)|西就把養(yǎng)老年金的錢給存下來了。

總結(jié)來說，養(yǎng)老年金收益并不高，指望它發(fā)大財不現(xiàn)實。年金險產(chǎn)品，利率低的可能只有2%，高的能達(dá)到4%以上，監(jiān)管規(guī)定的最高預(yù)定利率是4.025%。有投資能力的，年金險不是首選。

但養(yǎng)老年金絕對安全，鎖定利率讓收益持續(xù)穩(wěn)定。沒有套路，收益非常確定。什么時候開始領(lǐng)、領(lǐng)多少、死了拿多少，都白紙黑字寫在合同里。收益細(xì)水長流。如今的投資環(huán)境下，能拿到4%的投資收益不是稀奇事兒。但決不虧損、且保證一輩子都拿4%收益的投資，極少。

養(yǎng)老年金是最懶人投資方式之一，是最輕松的養(yǎng)老補充方式。無論貧窮或富有，疾病或健康，它都陪你一輩子。買定離手，以后坐等收益。

養(yǎng)老年金的繳納和領(lǐng)取

人身保險應(yīng)對的死太早的難題，錢沒掙夠人就病了、還沒活夠人就沒了。那么，養(yǎng)老年金應(yīng)對的則是活太久問題，解決人還活著、錢卻不夠用的問題。

養(yǎng)老年金需要定期存錢，比如每年固定存10萬，或者也可以一次性繳納，存夠一定的年限之后比如5年到10年即可。等到了退休年齡就可以定期去領(lǐng)取這筆錢，比如從60歲開始領(lǐng)，每個月領(lǐng)1萬元，或者每年領(lǐng)12萬。

養(yǎng)老年金一般活多久就能領(lǐng)多久，如果人沒有了還能把錢留給子女，有的養(yǎng)老年金產(chǎn)品還能保證至少可以領(lǐng)多少年。簡單來說，養(yǎng)老年金就是年輕時投資，老了只要活著就有錢花，投多領(lǐng)多，活得越久領(lǐng)得越多，保證高品質(zhì)養(yǎng)老生活。

結(jié)語

養(yǎng)老問題日趨嚴(yán)重，對于現(xiàn)階段經(jīng)濟條件充足的人群來說，拿出一部分拿出一部分資金來購買養(yǎng)老年金險，可以讓我們的老年生活過的更加從容。希望這篇文章對你有用。

推薦閱讀：養(yǎng)老問題不容忽視 要想養(yǎng)老依靠養(yǎng)老保險夠嗎？