小編的同學的媽媽張阿姨最近遇到一件不開心的事情，怎么回事呢？張阿姨之前在老家的一所中學當老師，每個月可以領(lǐng)6000元的基礎(chǔ)工資，因為身體不好，她打算申請?zhí)崆巴诵?。雖然離退休年齡還差兩三年，但是想到自己社保已經(jīng)交滿15年了，應該問題不大。之前問過同事說退休后每個月可以領(lǐng)5000塊，想著自己應該差不多，辦理完退休后才發(fā)現(xiàn)自己的退休工資只有3000不到，比預期的少了將近一半。這件事讓張阿姨一時接受不了。

是不是社保局算錯了？為什么提前退休兩三年差別這么大？其實案例中張阿姨的退休金并沒有算錯，之所以到手的錢比同事少一半，歸根結(jié)底是繳費年限導致的區(qū)別。我們知道，社保繳納時間的長短對我們的影響是很大的，具體有哪些影響？影響多大，今天我們就提起來聊一聊。

一、繳費時長如何影響社保？

社保，也就是五險一金中的五險：養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險。其中，前三項是自己交一部分，公司交一部分。工傷和生育保險是公司替你交的，自己不用交。

社保的繳納基礎(chǔ)每個城市都不相同，但是一般是公司繳納7成，自己繳納3成，不管社保繳納多少，自己是肯定不會吃虧的，大部分的壓力公司已經(jīng)幫你分擔了。

社保繳納時間的長短，影響最大的應該屬于養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，繳費時間越長，對我們就越有利。

二、養(yǎng)老保險交 15 年就夠了？

對于養(yǎng)老保險而言，社保繳納金額的多少、繳費時間的長短直接關(guān)系到你退休后可以領(lǐng)到多少養(yǎng)老金。交的時間越長，退休后領(lǐng)到的錢肯定就越多。

你交的養(yǎng)老保險，國家分成了兩個賬戶管理。分別是個人賬戶和統(tǒng)籌賬戶。養(yǎng)老保險要繳滿15年后，才能在退休后終生領(lǐng)取養(yǎng)老金。如果沒滿15年，國家會在你退休的時候，把這些年你自己交的那8%連本帶息退你。這8%和利息，也就是你的個人賬戶，不包括公司交的那部分。

之前我們說養(yǎng)老金一定要交滿15年，這讓很多人以為養(yǎng)老金只要交滿15年就夠了，很多人交滿15年，就選擇不再繳納了，認為多交就是浪費。其實交滿15年，只是剛有一個領(lǐng)取養(yǎng)老金的資格，和能領(lǐng)多少養(yǎng)老金沒有直接關(guān)系，能領(lǐng)多少錢，還的看你的繳費時間。推薦閱讀：職工養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險哪個好？自己規(guī)劃養(yǎng)老怎么考慮？

三、養(yǎng)老金怎么領(lǐng)？

養(yǎng)老金=個人賬戶養(yǎng)老金+基礎(chǔ)養(yǎng)老金

1、個人賬戶養(yǎng)老金

個人賬戶養(yǎng)老金：個人賬戶儲存額÷計發(fā)月數(shù)

計發(fā)月數(shù)根據(jù)退休年齡和當時的人口平均壽命來確定，計發(fā)月數(shù)略等于（人口平均壽命-退休年齡）X12。目前50歲為195、55歲為170、60歲為139。

2、基礎(chǔ)養(yǎng)老金

基礎(chǔ)養(yǎng)老金：（退休時上年度在崗職工月平均工資+個人指數(shù)化月平均繳費工資）÷2×個人繳費年限×1%。

個人指數(shù)化月平均繳費工資：退休時上年度在崗職工月平均工資×個人平均繳費工資指數(shù)。

個人平均繳費工資指數(shù)：取[個人歷年每月繳費工資]與[相應年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

舉個例子：假設(shè)小劉和小韓在同一城市上班，倆人月薪都是5000塊，該城市的月平均工資也是5000塊。

小劉工作換來換去斷斷續(xù)續(xù)，最終只交了15年社保。小韓工作扎實穩(wěn)定，最終交了25年社保。

按照上面的公式計算，小劉退休后每月能領(lǐng)1268元，為當年平均工資的25%。小韓退休后每月能領(lǐng)1956元，為當年平均工資的40%。小劉能拿的退休金只有小韓的6成多。如果把這些年的工資漲幅和養(yǎng)老金的漲幅算上，倆人的差距更大！

四、如何才能多領(lǐng)點養(yǎng)老金？

從上面的例子我們可以看出，要想多領(lǐng)養(yǎng)老金，還是要從這幾個方面入手：

個人工資

工資越高，繳費基數(shù)越高，當然這個繳費基數(shù)是有上限的，不是說月入10萬的人，自己交8000，公司給你交2萬，這是不可能的，每個城市的繳費都有上限，月薪再高，也要按照繳費上限繳納；目前很多公司的繳納比例還是按照最低的繳納基數(shù)來的，比如全公司的員工，不管工資高低，全部按照3500的繳納基數(shù)來繳納，這對員工來說當然是不公平的。

繳費年限

繳費時間越長，到手的養(yǎng)老保險就越多，所以我們平時找工作換工作盡量保證自己的社保別斷交，繳費年限越長到手的退休金就越多。而且交滿25年，醫(yī)保才可以成為終身福利，之后都能享受報銷，養(yǎng)老保險雖然交滿15年就行，但是交的越多，退休后領(lǐng)的錢就越多。

所在地平均工資

每個城市的所在地平均工資不同，顯然，北上廣深的平均工資肯定被一般的縣城平均工資要多。假設(shè)小吳和小李，雖然是同鄉(xiāng)，但是一個在上海發(fā)展，一個在老家上班，上海的平均工資肯定要被老家要高，如果小吳在上海退休，意味著他退休后拿到手的工資比小李多，還能享受到上海當?shù)氐酿B(yǎng)老福利待遇。

那么如何才能在大城市退休呢？退休城市的認定，一般遵循“戶籍優(yōu)先、從長從后的”的原則，在哪里交的時間長就在那里領(lǐng)取養(yǎng)老金，這個屬于“從長”，如果哪個城市都沒有交滿10年，就只能選擇“戶籍地優(yōu)先”，回老家辦理退休。

結(jié)語

社保繳納時間的長短，區(qū)別真的蠻大的，直接關(guān)系到我們退休后究竟能領(lǐng)多少錢，如果你想多領(lǐng)一點，不妨多交幾年。今天的文章就分享到這里，希望對你有用。