這一段時(shí)間，市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)更新?lián)Q代比較快，不光消費(fèi)型產(chǎn)品廝殺激烈，多次賠付產(chǎn)品也不甘示弱。昨天前天，多保魚(yú)給大家測(cè)評(píng)了一下，健康保2.0、光大永明嘉多保和光大永明超級(jí)瑪麗重疾險(xiǎn)，那么，今天多保魚(yú)就給大家說(shuō)一下，海保人壽公司的一款多次賠付產(chǎn)品——海保超級(jí)瑪麗多倍版

最近超級(jí)瑪麗有點(diǎn)火，接連幾家重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品都用這個(gè)名字。這一段時(shí)間，市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)更新?lián)Q代比較快，不光消費(fèi)型產(chǎn)品廝殺激烈，多次賠付產(chǎn)品也不甘示弱。話不多說(shuō)，我們直接進(jìn)入今天的主題：

一

產(chǎn)品形態(tài)特色

①重疾保障

有108種重疾，分為6組，每組只賠付1次。依次賠付100%保額、110%保額、120%保額、130%保額、140%保額和150%保額。

對(duì)于重疾病種，有25種重疾的定義、理賠標(biāo)準(zhǔn)是行業(yè)統(tǒng)一規(guī)定，且占到了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%左右，所以重疾病種不用多做分析。

對(duì)于重疾分組的重疾險(xiǎn)，我們需要關(guān)注高發(fā)重疾的分組情況，尤其是最高發(fā)的6種法定重疾。因?yàn)槊拷M重疾只會(huì)賠付1次，如果幾種高發(fā)重疾在同一組的話，保障就大打折扣了。

②多次賠重疾險(xiǎn)的分類(lèi)

分為“分組多次賠”、“不分組多次賠”2種。

“分組多次賠”重疾險(xiǎn)：將重大疾病分成N組，每組只賠1次，最多賠N次，間隔期180天。賠付后該組內(nèi)所有重疾均不再賠。

“不分組多次賠”重疾險(xiǎn)：每種重大疾病只賠1次，最多賠2-3次，間隔期365天。賠付后該種重疾不再賠，其他重疾不受影響

③責(zé)任可選，重疾保額遞增

“儲(chǔ)蓄型”重疾險(xiǎn)普遍具有只保終身的特點(diǎn)，海?！逗１３?jí)瑪麗多倍版》特別設(shè)計(jì)成“保險(xiǎn)期間、中輕癥”2種責(zé)任可選的投保模式。

保險(xiǎn)期間可選：70歲、終身。

中輕癥責(zé)任可選：不投保、投保。

消費(fèi)者可依據(jù)自身情況，酌情選擇，形成適合保障方案。

《海保超級(jí)瑪麗多倍版》次要特色是重疾保額遞增，每次賠付均遞增10%基本保額，最高可達(dá)1.5倍基本保額。

總結(jié)：超級(jí)瑪麗多倍版是一款輕癥（可附加）+中癥（可附加）+身故責(zé)任+保額可遞增的多次賠付重疾險(xiǎn)。

二

超級(jí)瑪麗多倍版亮點(diǎn)

亮點(diǎn)①：保額遞增最高可賠150%

游戲里的馬里奧通過(guò)吃蘑菇能長(zhǎng)大，而這款超級(jí)瑪麗多倍版，保額也會(huì)增長(zhǎng)！

多倍版的重疾最多可以賠付6次。

每次賠付過(guò)后，重疾的保額都會(huì)增長(zhǎng)10%，第六次可以賠付150%保額。

這種設(shè)計(jì)可以很好地應(yīng)對(duì)未來(lái)多次疾病風(fēng)險(xiǎn)以及通貨膨脹帶來(lái)的損失

亮點(diǎn)②：核保寬松

重疾險(xiǎn)的健康告知一般都比較嚴(yán)格，一些常見(jiàn)的疾病如高血壓、乙肝、結(jié)節(jié)等都不能投保。

超級(jí)瑪麗多倍版在投保在這方面上做出了很多努力。

首先在核保方式上支持智能核保+郵件核保。

智能核保通過(guò)不了，還可以選擇郵件核保，為更多人爭(zhēng)取到投保的機(jī)會(huì)。

其次健康告知只有5條。

并且甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)1-2級(jí)可標(biāo)體承保，乙肝小三陽(yáng)、高血壓、痛風(fēng)和甲減等滿足條件也是可以標(biāo)準(zhǔn)體承保的。

這里我們對(duì)比一下備哆分1號(hào)的健康告知。

明顯看到，超級(jí)瑪麗多倍版的健告告知在這幾項(xiàng)上更寬松，標(biāo)準(zhǔn)體承保的幾率更大。

亮點(diǎn)③：等待期內(nèi)出險(xiǎn)合同依舊有效

自從某知名大公司的重疾險(xiǎn)因?yàn)榈却谇昂蟠_診疾病鬧出拒賠糾紛以后，小編就格外的關(guān)注等待期責(zé)任。

如果等待期內(nèi)不幸出險(xiǎn)，大部分重疾險(xiǎn)都是不賠且合同終止，并且以后也不能再購(gòu)買(mǎi)其他重疾險(xiǎn)了。

而超級(jí)瑪麗多倍版等待期就比較寬松。

在等待期內(nèi)確診中癥、輕癥疾病，不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)合同依舊有效。

亮點(diǎn)④：消費(fèi)型的保費(fèi)，返還型的價(jià)值

超級(jí)瑪麗多倍版的費(fèi)率低

定期版費(fèi)率是備哆分86折左右，終身版費(fèi)率是備哆分95折左右

和嘉多保相比自然也是最低的

同時(shí)包含身故責(zé)任，18歲前返還已交保費(fèi)，18歲后返還基本保額。

超級(jí)瑪麗多倍版的現(xiàn)金價(jià)值很高，到55歲左右現(xiàn)價(jià)就能超過(guò)已交保費(fèi)。

超級(jí)瑪麗多倍版在到55歲時(shí)現(xiàn)金價(jià)值就超過(guò)了保費(fèi)。

以30歲男，繳納30萬(wàn)保額，保終身，繳20年為例

55歲左右，現(xiàn)金價(jià)值超過(guò)已交保費(fèi)

因此哪怕55歲之后選擇了退保，也可以保證自己不虧本，這就是現(xiàn)金價(jià)值高的好處。

再與同類(lèi)產(chǎn)品備哆分1號(hào)對(duì)比一下：

以30歲，男，40萬(wàn)保額，保終身，20年繳為例

可以看到在60歲之前，兩款產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值基本相同。

60歲之后超級(jí)瑪麗多倍版的現(xiàn)金價(jià)值遠(yuǎn)超備哆分1號(hào)。

“現(xiàn)金價(jià)值”等同于“退保時(shí)能拿回的錢(qián)”。

如果到了70多歲，急用錢(qián)，超級(jí)瑪麗多倍版可以退回更多的錢(qián)。

亮點(diǎn)⑤：中癥、輕癥可拆分

超級(jí)瑪麗多倍版的中癥、輕癥為可選責(zé)任。

不過(guò)小編看完產(chǎn)品的輕癥、中癥責(zé)任，發(fā)現(xiàn)常見(jiàn)的高發(fā)疾病都有涵蓋，

比如高發(fā)的腦中風(fēng)后遺癥，超級(jí)瑪麗多倍版在疾病的輕、中、重三個(gè)階段都有保障。

所以能附加還是盡量附加。

總結(jié)：可以看到，55歲左右，超級(jí)瑪麗多倍版的現(xiàn)金價(jià)值就超過(guò)累計(jì)已交保費(fèi)了，年齡越大，現(xiàn)金價(jià)值越高。

當(dāng)然，這里也要提醒一下，如果退保拿了現(xiàn)金價(jià)值，保障就沒(méi)有了，所以建議還是要謹(jǐn)慎考慮。

總得來(lái)看，作為一款多次賠付重疾險(xiǎn)，超級(jí)瑪麗多倍版重疾分組合理，保障全面，中癥、輕癥保障沒(méi)有缺陷之處，價(jià)格有優(yōu)勢(shì)，特點(diǎn)突出，是一款性?xún)r(jià)比很不錯(cuò)的產(chǎn)品。

三

7款重疾產(chǎn)品對(duì)比分析

對(duì)于預(yù)算充足的朋友，可以選擇多次賠付的重疾險(xiǎn)，畢竟保障會(huì)更加全面。而市場(chǎng)上也有不少同類(lèi)的高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品。

再次挑選了幾款熱銷(xiāo)產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比分析，看誰(shuí)能拔得頭籌：

直接說(shuō)結(jié)論：

如果追求性?xún)r(jià)比：超級(jí)瑪麗多倍版最多賠6次重疾，而且含有中癥、輕癥保障，在保障全面的情況下，價(jià)格最低，非常值得考慮；

如果看重癌癥多次賠付：嘉多保、備哆分1號(hào)不但保障全面，價(jià)格有競(jìng)爭(zhēng)力，還可以附加癌癥二次賠付。

如果追求重疾不分組：康惠保多倍保雖然重疾只能賠付2次，但是重疾不分組，不會(huì)存在同組重疾只賠1次的弊端，價(jià)格也很便宜，也可以考慮。

保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，產(chǎn)品性?xún)r(jià)比越來(lái)越高，這對(duì)我們是好事。但是風(fēng)險(xiǎn)是不可控的，保險(xiǎn)早買(mǎi)才早有保障。

四

多保魚(yú)總結(jié)

總結(jié)一下超級(jí)瑪麗多倍版的優(yōu)勢(shì)：

1、重疾保額可遞增，最高增至150%；

2、等待期內(nèi)出險(xiǎn)，合同依舊有效；

3、健康告知寬松，乙肝、甲減、高血壓滿足條件均可標(biāo)準(zhǔn)體承保，甲狀腺、乳腺結(jié)節(jié)1-2級(jí)可標(biāo)準(zhǔn)體承保；

4、核保方式多，智能核保+郵件核保；

5、現(xiàn)金價(jià)值高，消費(fèi)型的保費(fèi)，返還型的現(xiàn)金價(jià)值；

6、保障責(zé)任可拆分，輕癥、中癥屬于附加責(zé)任；

7、價(jià)格便宜。

那么超級(jí)瑪麗多倍版適合哪些人購(gòu)買(mǎi)呢？

1、想要購(gòu)買(mǎi)高性?xún)r(jià)比并且含有身故責(zé)任

2、身體有異常，投保其他產(chǎn)品重疾險(xiǎn)未通過(guò)健康告知

3、看重高現(xiàn)金價(jià)值