隨著大家保險意識的不斷提升，很多人都開始關注保險了。保險主要是用來抵御未知的風險，保障大家不會因為風險而影響正常的生活。但是，大家在買齊了保障類的保險如重疾險、壽險、醫(yī)療險、意外險后，很多人認為，是不是也該把養(yǎng)老保險提上日程了？那么，商業(yè)養(yǎng)老保險需要配置嗎？商業(yè)養(yǎng)老保險又要如何選擇呢？今天多保魚小編就來聊聊商業(yè)養(yǎng)老保險的問題，大家一起來看看吧！

商業(yè)養(yǎng)老保險的分類

傳統(tǒng)型養(yǎng)老險

傳統(tǒng)型的養(yǎng)老保險是投保人和保險公司簽訂保險合同，雙方確定領取養(yǎng)老保險的時間和金額，一般，這種保險的回報固定，風險較低。一般按照合同規(guī)定的利率計算，不會受外界的影響而變動。但是，這種保險卻難以抵御通貨膨脹的影響，由于購買的產(chǎn)品是固定的利率，如果通貨膨脹嚴重，很可能存在貶值的風險，就比如從前的100塊很值錢，現(xiàn)在的100塊已經(jīng)不值錢了。

分紅型養(yǎng)老險

分紅型的養(yǎng)老保險通常都有保底的預定利率，但是這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老保險的低。分紅型養(yǎng)老保險除了有最低的利率回報外，每年還有不確定的分紅。這部分收益和保險公司的經(jīng)營業(yè)績有關，所以一般不會受到通貨膨脹的影響，這樣也可以保證養(yǎng)老金的保值和增值。

但是，分紅型的養(yǎng)老保險分紅沒有確定，如果因為該公司經(jīng)營不善而造成虧損，用戶也會跟著受影響。

萬能型壽險

萬能型的壽險是扣除一部分的初始保費和保障成本之后，保費進入個人投資賬戶，有保底收入，這樣就滿足了月底收益外，還有額外的收入，這類保險一般每個月會公布利率，可以有效的抵御通貨膨脹和銀行利率的影響，賬戶透明。

投資連結保險

投資連結保險也叫“基金的基金”，屬于一種長期投資的手段，一般會設置幾個不同風險的賬戶，和不同投資品種收益掛鉤。一般不設置保底收益，盈虧自負。這種以投資為主兼顧保障的，不同賬戶可以切換，收益可能很高，但是瘋子的風險有可能也很高，造成損失也就更大，比較適合能承擔一定風險的投資人。

商業(yè)養(yǎng)老保險具有4大優(yōu)勢

1養(yǎng)老方便靠譜

商業(yè)養(yǎng)老保險和其他投資理財?shù)墓ぞ弑容^，雖然沒有股市和基金等理財收入來的快，也沒有它們的收益回報率高，但是商業(yè)養(yǎng)老保險重在穩(wěn)定可靠。試想股市風險高，雖然回報率高，但存在很高的風險，所以購買商業(yè)養(yǎng)老保險相比其他的更靠譜。

2養(yǎng)老回報明確

養(yǎng)老保險的保險金，可以根據(jù)自己的需求，讓保險公司幫助規(guī)劃計算出自己需要購買多少保險金額和繳費年限，這樣在自己退休后就能每天從保險公司領回多少錢，不倫是交納的保費還是領取的保險金，都是回報明確的，只要到時候按時交納就可以了。

3可以強制自己儲蓄

現(xiàn)在的年輕人花錢沒有規(guī)劃，基本掙多少花多少，存不住錢，商業(yè)養(yǎng)老保險可以作為一個強制儲蓄的功能，既然錢不知不覺就沒有了，還不如把這筆錢積少成多，積累下來，為以后養(yǎng)老提前做好準備，保障自己以后的老年生活。

因為商業(yè)養(yǎng)老保險會要求投保人按時按量交納保費，如果中途退保，會產(chǎn)生一部分損失，所以，會增強資金的適用專項性和儲蓄的強制性。

4抵御通貨膨脹

我們交納養(yǎng)老保險，最基本的要求是追求本金安全，適度的收益和抵御通貨膨脹。

趁年輕的時候每個月存幾百塊，放到養(yǎng)老儲蓄金里，等到時間久了，久變成了一筆財富。

要不要購買商業(yè)養(yǎng)老保險？

購買商業(yè)養(yǎng)老保險，屬于養(yǎng)老規(guī)劃，也就是為了老年生活有錢花，不用因為錢的問題拖累子女，減輕子女的負擔。從這個角度考慮，購買養(yǎng)老保險不失為一種好的方法。

購買養(yǎng)老保險其實只是養(yǎng)老規(guī)則中很小的一部分，我們也可以通過多存錢，或者開拓投資渠道、提升理財技能等方法來保障自己的老年生活。

所以養(yǎng)老保險要不要買，關鍵還是要看符不符合自己的需求。

目前市場上的年金險、萬能險、投連險、兩全壽險都被稱為養(yǎng)老保險。但是，它們的收益率都一般。如果購買養(yǎng)老保險是為了高收益的話，感覺買保險這條路行不通。

因為保險資金只能投資低風險的債券。股票等，所以整體收益不會很高。如果只是想做一個穩(wěn)健的保值增值，那么養(yǎng)老保險應該是個不錯的選擇。

如何選擇養(yǎng)老保險？

1、由于各種養(yǎng)老保險產(chǎn)品特性各異，大家可以根據(jù)自身家庭情況有選擇性的投保。如果承擔風險能力高的，可以選擇高風險的 產(chǎn)品，承擔風險低的，可以選擇穩(wěn)健性的養(yǎng)老保險。

2、投資養(yǎng)老保險，越早買越好，所以在解決了基本保障后，就可以考慮購買養(yǎng)老保險了。年輕時因為身體健康，投保負擔不重，容易承保，等到上了年齡，或被要求加費，或者拒保等。

3、身體的機能和素質(zhì)會隨著年齡的增長而出現(xiàn)退化或者抵抗力變差，所以老人容易受到疾病的上海嗎，選購養(yǎng)老保險可以購買帶有附加了重疾或者醫(yī)療保險的，保障老人的養(yǎng)老問題時，可以兼顧老人的健康和身體。

4、買養(yǎng)老保險，一定要根據(jù)自己的能力來投資，切不可盲目購買，也不是越多就是越好，一定要根據(jù)自己的家庭條件、收入水平、日常開支綜合考慮，合理的投保，如果因為投保而影響到日常開支，那么就和當初的想法南轅北轍了。