簡介

關(guān)于印發(fā)《財產(chǎn)保險條款費(fèi)率管理暫行辦法》的通知

保監(jiān)發(fā)[2000]149號

北京、上海、廣州保監(jiān)辦，各保監(jiān)辦籌備組，中國人民保險公司，中國太平洋保險公司，中國平安保險股份有限公司，華泰財產(chǎn)保險股份有限公司，天安保險股份有限公司，大眾保險股份有限公司，華安財產(chǎn)保險股份有限公司，永安財產(chǎn)保險股份有限公司，新疆兵團(tuán)保險公司，美亞保險公司上海分公司、廣州分公司、深圳分公司，東京海上火災(zāi)保險公司上海分公司，豐泰保險(亞洲)有限公司上海分公司，皇家太陽聯(lián)合保險公司上海分公司，香港民安保險有限公司深圳分公司、?？诜止?，美國聯(lián)邦保險股份有限公司上海分公司:

根據(jù)《中華人民共和國保險法》，我會制訂了《財產(chǎn)保險條款費(fèi)率管理暫行辦法》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

二OOO年八月一日

財產(chǎn)保險條款費(fèi)率管理暫行辦法

總則

第一條為加強(qiáng)對財產(chǎn)保險條款和費(fèi)率的管理，鼓勵保險公司積極開發(fā)新產(chǎn)品，根據(jù)《中華人民共和國保險法》，制定本辦法。

第二條財產(chǎn)保險險種分為主要險種和其他險種兩類。主要險種由中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱"中國保監(jiān)會")認(rèn)定和調(diào)整。主要險種以外的險種是其他險種。

主要險種的基本保險條款和保險費(fèi)率由中國保監(jiān)會制訂和修改。主要險種的非基本條款和費(fèi)率以及其他險種的條款和費(fèi)率由保險機(jī)構(gòu)擬訂，報中國保監(jiān)會或其省級派出機(jī)構(gòu)(以下簡稱"派出機(jī)構(gòu)")備案。

第三條財產(chǎn)保險險別分為主險和附加險。附加險條款與主險條款相抵觸的，以附加險條款為準(zhǔn);附加險條款未作規(guī)定的，以主險條款為準(zhǔn)。

本辦法所稱主險是指可以單獨(dú)投保和承保的險別。附加險是指在主險基礎(chǔ)上加保的、不能單獨(dú)投保和承保的險別。

第四條保險機(jī)構(gòu)設(shè)計保險條款應(yīng)遵循合法性、平等性、嚴(yán)謹(jǐn)性和通俗性的原則。保險機(jī)構(gòu)厘定費(fèi)率應(yīng)遵循穩(wěn)定性、適應(yīng)性和公平性的原則。

第五條凡在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險機(jī)構(gòu)，均應(yīng)按照本辦法的規(guī)定將其擬定的保險條款和費(fèi)率向監(jiān)管機(jī)關(guān)備案。

基本要素

第六條財產(chǎn)保險主險條款應(yīng)包括以下基本要素:

(一)保險標(biāo)的范圍;

(二)保險責(zé)任、責(zé)任免除;

(三)保險金額或責(zé)任限額的確定方式;

(四)保險期間和保險責(zé)任起訖期;

(五)保險人、投保人(被保險人)的權(quán)利、義務(wù);

(六)賠償處理;

(七)違約責(zé)任和爭議處理;

(八)訴訟管轄權(quán)。

條款類型

第七條保險公司及其授權(quán)分公司(以下合稱"申報單位")可以申報主要險種的非基本條款和費(fèi)率以及其他險種的條款和費(fèi)率。其他保險機(jī)構(gòu)不得申報財產(chǎn)保險條款和費(fèi)率。

第八條申報單位申報的主要險種的非基本條款和費(fèi)率以及其他險種保險條款和費(fèi)率，應(yīng)按照以下不同類型進(jìn)行備案:

(一)A類:

總公司申報的保險條款和費(fèi)率及保險協(xié)議，應(yīng)報中國保監(jiān)會備案。

總公司申報的保險協(xié)議僅限于對特殊風(fēng)險或標(biāo)的的承保。若已存在現(xiàn)成的保險條款，則不得以保險協(xié)議方式承保。

被授權(quán)分公司申報的附加險條款和費(fèi)率，應(yīng)經(jīng)其總公司批準(zhǔn)，報派出機(jī)構(gòu)備案。

被授權(quán)分公司不得申報主險條款和費(fèi)率及保險協(xié)議。

(二)B類:

保險機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)需要使用國際保險市場通用的標(biāo)準(zhǔn)條款，應(yīng)由總公司統(tǒng)一向中國保監(jiān)會備案。保險公司分支機(jī)構(gòu)不得自行選擇使用國際保險市場通用的標(biāo)準(zhǔn)條款。

(三)C類:

被授權(quán)分公司使用總公司開發(fā)的、已經(jīng)中國保監(jiān)會備案的條款和費(fèi)率，應(yīng)向派出機(jī)構(gòu)備案。備案分公司要求調(diào)整費(fèi)率的，派出機(jī)構(gòu)也可根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌龅木唧w情況對費(fèi)率進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，并抄報中國保監(jiān)會。

(四)D類:

申報單位使用其他保險機(jī)構(gòu)已報備的保險條款費(fèi)率時，應(yīng)在保險單上標(biāo)明原申報單位的名稱。

總公司采用此類保險條款和費(fèi)率，向中國保監(jiān)會備案;被授權(quán)分公司采用此類保險條款和費(fèi)率，向派出機(jī)構(gòu)備案。

(五)E類:

含有變更保險責(zé)任內(nèi)容或責(zé)任免除內(nèi)容的批單條款，由總公司申報的，應(yīng)向中國保監(jiān)會備案;由被授權(quán)分公司申報的，應(yīng)經(jīng)總公司批準(zhǔn)，報派出機(jī)構(gòu)備案。

(六)F類:

申報單位廢止保險條款和費(fèi)率應(yīng)向原監(jiān)管機(jī)關(guān)備案。

申報材料

第九條申報單位報備A、B類保險條款和費(fèi)率時，應(yīng)提交下列材料:

(一)備案申請函;

(二)《財產(chǎn)保險有效條款和費(fèi)率備案表》(見附件一)或《財產(chǎn)保險廢止條款和費(fèi)率備案表》(見附件二)一式三份;

(三)保險條款和費(fèi)率備案文本一份;

(四)保險產(chǎn)品的市場預(yù)測，保險標(biāo)的最近三年的損失率、預(yù)定保險賠付率、預(yù)定各項管理費(fèi)用及預(yù)定利潤率，保險費(fèi)率的計算公式及確定依據(jù);

(五)法律責(zé)任書(見附件三);

(六)監(jiān)管機(jī)關(guān)要求申報的其他材料。

申報單位修改已報備的保險條款和費(fèi)率的，還應(yīng)提交有關(guān)修改情況的說明材料。

第十條申報單位報備C至F類保險條款和費(fèi)率，應(yīng)提交第九條第(一)、(二)、(六)款規(guī)定的材料。

備案程序

第十一條監(jiān)管機(jī)關(guān)自收到申報材料之日起(以備案表上注明的收到日期為準(zhǔn)，下同)五個工作日內(nèi)，審查申報材料是否完整。申報材料不完整的，監(jiān)管機(jī)關(guān)不受理備案申請，在備案表上注明"不予受理"字樣，退還申報單位。申報材料完整的，監(jiān)管機(jī)關(guān)對備案表進(jìn)行編號、登記、加蓋受理專用章，一份退還申報單位，兩份留底。

報備A至D類保險條款和費(fèi)率，自受理之日(以備案表上注明的受理日期為準(zhǔn)，下同)起二十個工作日內(nèi)監(jiān)管機(jī)關(guān)未提出異議的，申報單位可以使用該條款和費(fèi)率;提出異議的，申報單位應(yīng)根據(jù)監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求進(jìn)行修改，在監(jiān)管機(jī)關(guān)同意前，不得使用該條款和費(fèi)率。

報備E、F類保險條款和費(fèi)率，申報單位自收到退還的備案表之日起可以使用/廢止該條款和費(fèi)率。

條款費(fèi)率監(jiān)管

第十二條中國境內(nèi)各保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營財產(chǎn)保險主要險種必須使用中國保監(jiān)會制訂的基本條款和費(fèi)率。

主要險種的費(fèi)率需要在部分地區(qū)(以省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市為單位，下同)進(jìn)行調(diào)整的，由派出機(jī)構(gòu)根據(jù)轄區(qū)實際情況確定，報中國保監(jiān)會批準(zhǔn)后執(zhí)行。

未經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，任何保險機(jī)構(gòu)不得變更主要險種的基本條款和費(fèi)率。

第十三條保險機(jī)構(gòu)在承保時，應(yīng)按險別分別列示保險金額和費(fèi)率，不得以零費(fèi)率承保。

第十四條監(jiān)管機(jī)關(guān)可以決定保險機(jī)構(gòu)在一定時期和一定區(qū)域試行保險條款和費(fèi)率。在試行期結(jié)束前1個月內(nèi)，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)向監(jiān)管機(jī)關(guān)提交試行情況的報告。監(jiān)管機(jī)關(guān)根據(jù)試行情況作出是否同意正式備案的決定。在試行期結(jié)束后，未獲得監(jiān)管機(jī)關(guān)同意正式備案的，該試行條款和費(fèi)率自行廢止。

第十五條已備案的保險條款和費(fèi)率如需作任何修改，原申報單位應(yīng)按照原備案程序重新備案。

第十六條新設(shè)立的保險機(jī)構(gòu)開業(yè)前，應(yīng)將開業(yè)使用的保險條款和費(fèi)率分類，并根據(jù)各類的具體備案程序向監(jiān)管機(jī)關(guān)備案。

第十七條備案后的保險條款和費(fèi)率或批單條款，應(yīng)在監(jiān)管機(jī)關(guān)核定的區(qū)域內(nèi)使用。

第十八條申報單位使用的保險條款和費(fèi)率存在下列情形之一的，一經(jīng)監(jiān)管機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)，可以要求其停止使用，修改后重新辦理備案手續(xù):

(一)違反法律、法規(guī)或行政規(guī)章的規(guī)定;

(二)違反國家有關(guān)政策;

(三)損害社會公共利益;

(四)違反保險原則;

(五)內(nèi)容顯失公允或費(fèi)率顯失公平，侵害投保人或被保險人的合法權(quán)益;

(六)條款設(shè)計或費(fèi)率厘定不當(dāng)，可能危及保險公司償付能力;

(七)主險條款內(nèi)容不完整或保險責(zé)任、責(zé)任免除等重要內(nèi)容表述不清或存在自相矛盾之處;

(八)監(jiān)管機(jī)關(guān)認(rèn)定的其他事由。

第十九條總公司注冊地未設(shè)一級分公司的，由營業(yè)總部按照一級分公司的備案程序辦理。

第二十條除B類保險條款外，申報單位報備的保險條款和費(fèi)率均應(yīng)以中文印制。如因業(yè)務(wù)需要，保險條款可以附用外文，但中、外文發(fā)生歧義時，應(yīng)以中文為準(zhǔn)。

第二十一條派出機(jī)構(gòu)、保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立有效條款和廢止條款檔案。廢止條款檔案至少應(yīng)保存2年。派出機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年一月和七月向中國保監(jiān)會報送轄區(qū)內(nèi)《財產(chǎn)保險條款和費(fèi)率備案匯總表》(文件及磁盤，格式見附件四)。

法律責(zé)任人

第二十二條保險公司應(yīng)當(dāng)指定一名法律責(zé)任人，負(fù)責(zé)對其報備的保險條款和費(fèi)率從合法合規(guī)性角度進(jìn)行審查。

第二十三條保險公司指定的法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)符合以下條件:

(一)在中華人民共和國境內(nèi)有住所;

(二)法律專業(yè)本科以上學(xué)歷或具有中國律師資格證書;

(三)有三年以上國內(nèi)保險或者法律從業(yè)經(jīng)驗;

(四)未受過刑事處罰;

(五)未因執(zhí)業(yè)行為違法或不當(dāng)受到行政處罰。

第二十四條保險公司指定的法律責(zé)任人經(jīng)中國保監(jiān)會審查認(rèn)可后，監(jiān)管機(jī)關(guān)接受其出具的《法律責(zé)任書》。

第二十五條法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)恪盡職守，確保保險公司報備的條款和費(fèi)率不違反法律、法規(guī)和監(jiān)管機(jī)關(guān)的規(guī)定，不損害投保人、被保險人和社會公眾利益，合同要素完整、條款文字準(zhǔn)確，并出具《法律責(zé)任書》。

罰則

第二十六條對違反本辦法第八條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十七條規(guī)定的保險機(jī)構(gòu)，除按照《中華人民共和國保險法》和《保險公司管理規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定予以處罰外，監(jiān)管機(jī)關(guān)可視情節(jié)輕重，給予下列處罰:

(一)責(zé)令停止經(jīng)營該違規(guī)險種;

(二)暫停辦理新險種備案6至12個月。

第二十七條監(jiān)管機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)申報單位使用的保險條款和費(fèi)率存在本辦法第十八條所列的問題，并且在兩次要求其修改后仍未予改正的，監(jiān)管機(jī)關(guān)可以廢止該條款和費(fèi)率，申報單位在一年內(nèi)不得再次申報同一條款和費(fèi)率。情節(jié)惡劣的，監(jiān)管機(jī)關(guān)可給予下列處罰:

(一)不受理該申報單位法律責(zé)任人出具的《法律責(zé)任書》，并責(zé)令其更換法律責(zé)任人;

(二)暫停辦理新險種備案6至12個月。

(三)將該申報單位列為重點審查對象:未經(jīng)監(jiān)管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，不得使用申報的保險條款和費(fèi)率，且審查時間不受本辦法第十一條規(guī)定的限制。

附則

第二十八條外國財產(chǎn)保險公司在中國境內(nèi)設(shè)立的分公司，經(jīng)其總公司授權(quán)后，按照保險公司總公司申報保險條款費(fèi)率的備案方式辦理。

第二十九條對于未設(shè)立派出機(jī)構(gòu)的地區(qū)，被授權(quán)分公司申報的保險條款和費(fèi)率，由總公司批準(zhǔn)后報中國保監(jiān)會備案。

第三十條本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第三十一條本辦法自2000年9月1日起執(zhí)行。《關(guān)于財產(chǎn)保險條款備案問題的通知》(保監(jiān)產(chǎn)[1999]3號)和《關(guān)于外資財產(chǎn)保險條款備案問題的通知》(保監(jiān)產(chǎn)[1999]4號)同時廢止。

附件一:財產(chǎn)保險條款申報備案表

編號:

說明: 1、保險機(jī)構(gòu)報備財產(chǎn)保險條款和費(fèi)率，填寫此表一式三份,備案表統(tǒng)一采用A4紙;

2、險別中填寫"主險"或"附加險";

3、下列情況請在"備案說明"欄注明:(1)備案類型;(2)申請試辦的條款，應(yīng)注明試辦地點或試辦期限;(3)其他需要特別說明的情況或要求。

4、監(jiān)管機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)編號，編號規(guī)則:(公司簡稱)[年份]第×號。

附件二:財產(chǎn)保險條款廢止備案表

編號:

說明: 1、保險機(jī)構(gòu)申請廢止財產(chǎn)保險條款和費(fèi)率，填寫此表一式三份;

2、險別中填寫"主險"或"附加險";

3、"備案說明"欄填寫有效條款備案表編號或文號;

4、備案表統(tǒng)一采用A4紙。

5、監(jiān)管機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)編號，編號規(guī)則:(公司簡稱)[年份]第×號

附件三:法律責(zé)任書

中國保險監(jiān)督管理委員會:

本人已恪盡對保險公司條款和費(fèi)率法律審核的職責(zé)，確認(rèn)該條款內(nèi)容不違反法律、法規(guī)和中國保監(jiān)會的規(guī)定，不損害投保人、被保險人和社會公眾的利益，條款要素完整、文字準(zhǔn)確。

法律責(zé)任人:

年月日

附件四:財產(chǎn)保險有效條款匯總表

附件四:

財產(chǎn)保險有效條款匯總表

填報機(jī)關(guān):(公章)編號:××派出機(jī)構(gòu)[年份]第×期

填表人:填表日期:聯(lián)系電話:

附件五:財產(chǎn)保險主要險種目錄

一、企業(yè)財產(chǎn)保險主險

二、機(jī)動車輛保險

三、雇主責(zé)任保險

四、投資保險

五、雇員忠誠保證保險