首先一個(gè)家庭購(gòu)買保險(xiǎn)的一般原則要先了解： 1、先大人，后小孩（父母才是孩子最大的保障。買保險(xiǎn)，不要主次顛倒。天下父母心都是一樣的，誰(shuí)都希望給孩子多些。但惟獨(dú)保險(xiǎn)，我們自己保得多，保得足，才是愛(ài)孩子的體現(xiàn)。）請(qǐng)記住：父母沒(méi)有保險(xiǎn)，孩子談不上保障。只給孩子買保險(xiǎn)這是中國(guó)家庭投保出現(xiàn)最大的誤區(qū)。 2、先保障，后理財(cái) 3、投保順序一般為：意外 醫(yī)療 重疾 教育金 養(yǎng)老金（投資理財(cái)） 4、年保費(fèi)支出為年收入的10-20% 5、不一定一次購(gòu)買到位，意外險(xiǎn)可以全家都買，其他的看經(jīng)濟(jì)條件先給家庭支柱購(gòu)買，再逐步完善 如果父母的保障都到位了，再來(lái)考慮孩子的保險(xiǎn)。孩子的保險(xiǎn)首先要考慮社保，例如像北京的“一老一小”，這是最基礎(chǔ)的保障，也是屬于國(guó)家福利性政策。 買保險(xiǎn)不能一開始陷入比較險(xiǎn)種的誤區(qū)，險(xiǎn)種沒(méi)有好與不好，只有適合與不適合。確立正確的投保觀念，了解正確的投保知識(shí)才是第一步。另外，通過(guò)銀行代理的產(chǎn)品屬于銀保產(chǎn)品，不建議你購(gòu)買。保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，不是投資理財(cái)。 在商業(yè)保險(xiǎn)方面，孩子的保險(xiǎn)優(yōu)先考慮的應(yīng)該是意外、醫(yī)療健康方面的保險(xiǎn)，畢竟保險(xiǎn)最本質(zhì)的功能是保障，孩子的意外、醫(yī)療健康應(yīng)該放在首位考慮，至于教育金保險(xiǎn)類似強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，保額高低視乎各個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)承受能力。如果經(jīng)濟(jì)能力不足，可以先放一放。 為了獲得一份科學(xué)合理的保險(xiǎn)規(guī)劃，建議你參考上述投保規(guī)則通過(guò)第三方生命天空保險(xiǎn)中間站（不屬于任何保險(xiǎn)公司，不銷售任何保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是為保險(xiǎn)買賣雙方搭建的交流互動(dòng)平臺(tái)）的“保險(xiǎn)招標(biāo)”功能，按照設(shè)定的科學(xué)流程，匿名發(fā)布你的保險(xiǎn)需求，可以獲得當(dāng)?shù)馗鞔蟊ｋU(xiǎn)公司的不同代理人給你定制的保險(xiǎn)方案，自己客觀比較選擇，也不會(huì)受到無(wú)謂的打擾，主動(dòng)選擇中意的代理人。

給未成年人買保險(xiǎn)，主要是選擇購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)中的學(xué)平險(xiǎn)、意外傷害綜合險(xiǎn)、終身或定期健康險(xiǎn)。如果孩子年齡太小，想給孩子買的某些保險(xiǎn)產(chǎn)品可能會(huì)受到一些政策性規(guī)定的限制，所以，可以先給孩子少買一點(diǎn)健康險(xiǎn)，如果有可能，可以再附加一份住院津貼險(xiǎn)或住院醫(yī)療險(xiǎn)。 另外，還可以考慮在社保局或街道辦給孩子買一份少兒住院互助金（大約是40-50元左右/份/年），這樣，孩子在醫(yī)療保險(xiǎn)方面的保障會(huì)提高一些。待孩子年齡稍大一些，再給他買一些適合他需要的險(xiǎn)種。 想了解一下，孩子的父母現(xiàn)在是不是都有保險(xiǎn)了？“重保孩子，輕保大人”是一個(gè)投保誤區(qū)。如果孩子的父母都沒(méi)有保障，那么，即便給孩子買了保險(xiǎn)，孩子的保障都有可能是不穩(wěn)固的。假如：一旦父母發(fā)生了不測(cè)，孩子的保障又從何說(shuō)起？所以建議：先建立起孩子父母的保障體系（先參加社保，在此基礎(chǔ)上逐步加強(qiáng)和完善商業(yè)保險(xiǎn)的配置），再為孩子買一些基本的保險(xiǎn)產(chǎn)品（買保險(xiǎn)應(yīng)該是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程）。只有這樣，才是科學(xué)的、正確的投保選擇。 投保商業(yè)保險(xiǎn)，選擇一個(gè)有責(zé)任感、業(yè)務(wù)精通、能夠被你們信任的業(yè)務(wù)員，這一條非常重要。希望你能夠找到一個(gè)理想的業(yè)務(wù)員，讓他為你和你的家人設(shè)計(jì)出你們真正需要的、適合你們的投保方案。 個(gè)人觀點(diǎn)，僅供參考。 祝你好運(yùn) ！

大人優(yōu)先小孩（很多父母自己的保險(xiǎn)還沒(méi)買或者還沒(méi)買好，就一股腦的先給孩子買上了，這種操作是有問(wèn)題的。其實(shí)對(duì)于孩子而言，父母才是最好的保險(xiǎn)，只有父母健康平安，孩子的生活才能得到保障。 保障優(yōu)先教育金 這對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)當(dāng)然是好事情，但需要注意一點(diǎn)，教育金的規(guī)劃一定是在保障做好的基礎(chǔ)上才行。孩子年紀(jì)尚小，遭遇意外和疾病的概率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于成年人，重視教育金而忽略基礎(chǔ)保障無(wú)疑是本末倒置。 重大風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先保障。 我們購(gòu)買保險(xiǎn)最主要的目的是防范一些大的不可控的風(fēng)險(xiǎn)，比如大病、意外等，對(duì)于感冒發(fā)燒等可以控制的小病小痛，花不了幾個(gè)錢，則可以采取風(fēng)險(xiǎn)自留措施。

孩子根據(jù)不同的年齡段，產(chǎn)品選擇可能會(huì)有所區(qū)別。 嬰幼兒時(shí)期，身體抵抗力差，而且磕碰摔傷等意外難免，建議帶疾病住院的綜合意外首選，可解決孩子普通的住院?jiǎn)栴}，預(yù)算允許可同時(shí)搭配高額醫(yī)療，徹底轉(zhuǎn)移大額醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，少兒重疾保障很有必要，一旦發(fā)生，對(duì)于家庭財(cái)務(wù)影響巨大，可根據(jù)預(yù)算選擇產(chǎn)品，建議消費(fèi)型首選，保障杠桿作用明顯。 另外，資金寬裕的家庭也可以為孩子準(zhǔn)備教育金或理財(cái)保險(xiǎn)，作為一種強(qiáng)制手段，確保孩子將來(lái)有錢可用。 最后，找專業(yè)人員規(guī)劃非常重要，在詳細(xì)了解你的信息后，專業(yè)分析，明確思路。 如需合理規(guī)劃可點(diǎn)我聯(lián)系或百度保險(xiǎn)葉君帥

《保險(xiǎn)法》第三十三條 投保人不得為無(wú)民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保。 父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受前款規(guī)定限制。但是，因被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金總和不得超過(guò)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。 以上是保險(xiǎn)法第三十三條的規(guī)定，保險(xiǎn)公司及其產(chǎn)品的規(guī)定均要遵守保險(xiǎn)法的要求。 這條主要就是說(shuō)父母給孩子投保的帶死亡賠償責(zé)任的保險(xiǎn)，當(dāng)孩子發(fā)生身故責(zé)任后，賠付的額度是有限制的。10周歲以下的，最高20萬(wàn)，比如帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)買了50萬(wàn)，那么得重疾后賠50萬(wàn)，但如果身故了，最多賠20萬(wàn)。10歲以上18歲以下的，最高50萬(wàn)。 而相對(duì)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，那就看產(chǎn)品的具體約定了，有的產(chǎn)品是有年齡限制，這個(gè)要具體產(chǎn)品具體分析了。

給孩子買保險(xiǎn)，先思考如下三個(gè)問(wèn)題 需要醫(yī)療？重疾？或意外保障，下面來(lái)說(shuō)說(shuō)，給孩子買重疾險(xiǎn)要注意什么！ 一、要保什么？ 打著少兒重疾險(xiǎn)旗號(hào)，沒(méi)有常見(jiàn)少兒重疾險(xiǎn)專屬重疾保障，都是耍流氓！ 少兒階段高發(fā)重疾通常有白血病、1型糖尿病、嚴(yán)重川崎病、嚴(yán)重幼年型類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、重癥肌無(wú)力、嚴(yán)重瑞士綜合征、嚴(yán)重手足口病、意外或疾病導(dǎo)致智力障礙等等。給孩子買重疾險(xiǎn)，一定要關(guān)注是否有這些少兒特有的重疾，一些公司推出的少兒版重疾險(xiǎn)就挺好的，而且對(duì)少兒階段易發(fā)的重疾，還會(huì)有雙倍賠付保額，保障更有針對(duì)性！ 二、要多少保額？ 投保重疾險(xiǎn)需要認(rèn)真考慮的是，孩子要多少保額？孩子得了重疾牽涉到父母一方放下工作全程照顧，加之少兒重疾治療花費(fèi)高，比如白血病，孩子的重疾保額建議是50萬(wàn)以上，根據(jù)不同城市合適的保額最好50-100萬(wàn)不等。 三、多少保費(fèi)合適？ 給孩子買重疾險(xiǎn)，一般會(huì)選擇定期或者終身保障，兩者保費(fèi)差別挺大的，要根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)收入理性選擇，如果預(yù)算緊張一點(diǎn)，拿更低的保費(fèi)換取更高的保額，毫無(wú)疑問(wèn)定期20-30年最好，50萬(wàn)保額，保費(fèi)在600元左右。選擇終身的重疾險(xiǎn)，特別是多次賠付的重疾險(xiǎn)，若少兒階段不幸患了重疾，成年之后仍然擁有重疾保障，這適合預(yù)算充足的家庭。所以，結(jié)選擇定期還是終身的，在這個(gè)問(wèn)題上不用太糾結(jié)，因人而異，合適就好！

給孩子購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)該注意以下幾點(diǎn)： 1、保險(xiǎn)是為了防范使家庭的目標(biāo)受到嚴(yán)重影響，甚至瞬間坍塌的非金融風(fēng)險(xiǎn)； 2、目前為止，保險(xiǎn)是唯一應(yīng)對(duì)這類風(fēng)險(xiǎn)的工具； 3、給孩子買保險(xiǎn)，壽險(xiǎn)并不是首要考慮的險(xiǎn)種； 4、孩子的健康問(wèn)題，是最影響家庭的財(cái)務(wù)安排的。因?yàn)橐坏┥?，就算傾家蕩產(chǎn)，作為父母都是會(huì)全力以赴的。

給孩子考慮保險(xiǎn)主要考慮健康和人身保障的在附加意外醫(yī)療和住院報(bào)銷類的。我建議考慮終身型的，因?yàn)槟挲g小成本是很低的。反正你現(xiàn)在不買將來(lái)他自己也一定會(huì)買，他將來(lái)花的錢會(huì)比現(xiàn)在多得多。分紅的話得看公司的情況而定，平安的話屬于民營(yíng)企業(yè)，人壽屬于央企。具體收益得看他們的投資渠道和公司的規(guī)模。這些方面的自己去判斷。不過(guò)中國(guó)太平人壽也可以做一個(gè)參考，歷史久，發(fā)展快，規(guī)模大，背景也很不錯(cuò)。可以到官網(wǎng)上了解了解