一、重疾高發(fā)期是41-50歲

根據(jù)保險理賠的數(shù)據(jù)來看，重疾險理賠中，年齡區(qū)間段占比最高的是41-50周歲，為41.95%，其次為51-60周歲及31-40周歲兩個區(qū)間，分別占比為24.93%和20.87%。

所以，在30歲之前，請務必配置好重疾險。而且重疾險越早購買保費越便宜，享受的保障也更長，所以盡早為自己配置一份重疾險是非常有必要的，超過一定年限之后重疾險的保費增加，還有可能因為身體素質下降而無法通過核保，導致無法購買重疾險產(chǎn)品。

二、繳費期限可以盡量拉長

重疾險，尤其是終身型或者長期的重疾險，不可避免的會遇到繳費的問題，這種情況下分為期繳和躉交，就是分期繳納還是一次性付清，很多人為了避免麻煩，就想一次性繳清，而且一次性繳清的保費也比分期繳納的保費更低一些。

但是要知道的是如果選擇了長期繳費，在繳費期出險的話，后面的保費都可以不用再交，相當于省下了一筆費用，而且算上通貨膨脹的話，最終繳納的總保費也比躉交的保費低。但是如果你是高凈值客戶，只是做資產(chǎn)配置，期望專款專用，且不希望長期繳費而耗時耗力，可以直接躉交，這些選擇務必要“因人而異”。

三、不要忽視輕癥的理賠

現(xiàn)在對于重疾險的考察還有一個很重要的指標，就是輕癥，很多重疾的標準都很高，要達到某種程度才能算作重疾，如果達不到，重疾險是不會理賠的，這時如果有輕癥的話，幫助就更大了。

關注輕癥一方面可以看輕癥的數(shù)量有多少，另一方面就是輕癥的賠付比例，以及是否占用重疾的保額，最好的情況是輕癥賠付不占用重疾保額，還可以多次賠付，

如果還包含輕癥保費豁免等條件就更劃算了。

重疾的風險是每個人不敢面對的恐懼，但是現(xiàn)在的醫(yī)學足夠發(fā)達，只要能夠得到治療，得到最有效的康復，不僅僅要調整的是心態(tài)，更重要的是充足財力的支撐。在年輕時未雨綢繆，為中老年生活做準備，是對自己生命的負責以及對家人的關懷。

注意事項一：不要迷信大公司，產(chǎn)品還得看自身

保險是一類專業(yè)性質很強的商品，保險條款往往很專業(yè)，不僅艱澀難懂，而且還有許多專業(yè)術語。而普通的消費者既沒有醫(yī)學背景，又對這個專業(yè)不了解，所以很多人在選擇保險的時候比較看中大品牌。在這部分消費者看來，大公司的產(chǎn)品一定沒有錯。

其實不然，很多大品牌雖然保障很高，但是也意味著保費很貴。甚至部分大品牌的保險產(chǎn)品保障力度根本沒有小公司的產(chǎn)品強。有句話叫做“大公司賣的是品牌，小公司賣的是質量”。所以，消費者選擇重疾險的時候，不要盲目迷信大品牌，要懂得貨比三家，高性價比的產(chǎn)品才是最好的產(chǎn)品。

注意事項二：保障有先后，家庭保障以大人為主

重疾險主要是為了防范風險，在預算有限的家庭里，很多父母處于對孩子的考慮，給孩子買了重疾險，但自身的重疾保障卻是空白的，這樣做是不明智的。

一方面，孩子的保費還需要父母交。如果父母的無法保障的話，孩子的保費自然繳納不上，更談不上保障了。

另一方面，父母是家庭的主要經(jīng)濟支柱，如果父母重疾險保障缺失，遇到風險則很可能整個家庭陷入窘境。

故而，買重疾險要注意購買的順序，先大人再小孩是明智的選擇。

1、重疾險也需保輕癥，高發(fā)輕癥不能少

為了保障消費者的利益，我國相關法律規(guī)定了重疾險必須要保障的25種重疾，可以覆蓋重疾理賠的95%。這點絕大數(shù)重疾險產(chǎn)品都可以做到，但是由于對高發(fā)輕癥沒有強制要求，所以部分保險產(chǎn)品在這方面給消費者埋了陷阱。

很多消費者并沒有醫(yī)學背景，多以對輕癥并不了解，往往只看保障疾病數(shù)量，卻忽視了輕癥的保障質量。實際上，質量比數(shù)量更重要，與其羅列一系列罕見的疾病保障，還不如保高發(fā)疾病，對消費者更加有利。

舉個例子，腦中風后遺癥對應的輕微腦中風，高血壓患者發(fā)病率比較高，中風后會有偏癱甚至演變?yōu)榘V呆。這類輕癥發(fā)病率很高，消費者可以多關注。

如果覺得自己對這方面不是很了解，可以多看看同類產(chǎn)品的測評文章，往往寫的比較詳細?；蛘哂邢嗍斓尼t(yī)生朋友，也可以多咨詢了解，買保險之前做好準備工作很重要。

2、條款要看清，防止保障有貓膩

市面上一部分重疾險產(chǎn)品，為了控制賠付率在重疾險保障條款上“動手腳”。表面上可以保障的疾病種類有很多，也是常見高發(fā)疾病，但是卻在保險條款中對疾病的賠付時間以及年齡段做了限制。

市面上某款重疾險規(guī)定：在被保險人70 周歲前確診患有“嚴重帕金森病”，則可獲得理賠。

但是嚴重帕金森病的屬于“老年病”，常見發(fā)病年齡多為70歲之后，該款保險這樣規(guī)定明顯是在保險條款上玩了花樣，限制了理賠率。

故而，消費者在購買重大疾病保險的時候，還需要注意保險條款內(nèi)容，尤其是這些對疾病保障條件做限定的產(chǎn)品，一定不能馬虎。

重疾險有三個大坑，有80%的人都中了。
這第一坑，重疾險捆綁身故責任。我相信那群保險業(yè)務員，肯定沒告訴你重疾理賠了，身故責任就失效了。
第二坑，重疾險捆綁意外險，人家買50萬保額的意外險1年之花100多，你捆綁了一年要花1000多。
第三坑，給超過50歲的父母買重疾險，這是業(yè)務員最喜歡推銷的一款產(chǎn)品，為什么呢？因為它提成高啊，打個比方，過了50歲，20萬的保額要交26萬。
如果你已經(jīng)給父母買了，那你趕緊拿出自己的保單，仔細算一算，是不是這樣，如果是，我勸你盡早退，能少虧一點是一點。