兩全保險(xiǎn)，又稱(chēng)生死合險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，或在保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)仍生存時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定均應(yīng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人壽保險(xiǎn)。

兩全保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金和生存保險(xiǎn)金可以不同，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡時(shí)，保險(xiǎn)人按合同約定將死亡保險(xiǎn)金支付給受益人，保險(xiǎn)合同終止；若被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)，保險(xiǎn)人將生存保險(xiǎn)金支付給被保險(xiǎn)人。

任何一張兩全保險(xiǎn)單中都載明一個(gè)到期日，如果被保險(xiǎn)人至到期日仍然生存，保險(xiǎn)人應(yīng)將保險(xiǎn)單約定的保險(xiǎn)金額支付給被保險(xiǎn)人。兩全保險(xiǎn)的期滿(mǎn)日既可以是特定的年齡，也可以是某一約定時(shí)期的結(jié)束日。這種類(lèi)型對(duì)于那些既想在保險(xiǎn)期間內(nèi)獲得保障，又想在年老退休后取得可觀(guān)收入頤養(yǎng)天年的人具有較強(qiáng)的吸引力。

兩全保險(xiǎn)又稱(chēng)生死兩全保險(xiǎn)或者混合保險(xiǎn)，是指既有生命保障，又有滿(mǎn)期給付的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般都是定期的保險(xiǎn)構(gòu)成。

被保險(xiǎn)人投保兩全保險(xiǎn)，如果在保險(xiǎn)有效期限內(nèi)死亡，保險(xiǎn)公司向其受益人給付等值于保險(xiǎn)金額的身故保險(xiǎn)金；如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限屆滿(mǎn)仍生存，則被保險(xiǎn)人本人可得到等值于保險(xiǎn)金額的滿(mǎn)期保險(xiǎn)金。

比如一款兩全險(xiǎn)保障到60歲，60歲以前身故賠保額，平安活到60周歲一次性的返本付息或者在60歲以前每隔幾年給一筆錢(qián)。

另外需要注意的是，大多數(shù)保險(xiǎn)公司都不會(huì)單獨(dú)售賣(mài)兩全保險(xiǎn)，而更多的是與健康型險(xiǎn)種一起組合來(lái)售賣(mài)。

兩全保險(xiǎn)具有兩大特點(diǎn)。
1、儲(chǔ)蓄性，被保險(xiǎn)人既可在遇到保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故時(shí)得到相應(yīng)的賠付，同時(shí)也等于辦理了一種零存整取的儲(chǔ)蓄。
2、給付性與返還性。兩全保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人無(wú)論在保險(xiǎn)期間內(nèi)身故，還是保險(xiǎn)期滿(mǎn)依然生存，保險(xiǎn)公司均返還一筆保險(xiǎn)金。

了解了兩全險(xiǎn)的以下特點(diǎn)后，我們就能明白兩全險(xiǎn)到底值不值得買(mǎi)了。

上面我們已經(jīng)說(shuō)過(guò)，兩全險(xiǎn)組合產(chǎn)品中，主險(xiǎn)一般是兩全險(xiǎn)。因?yàn)閮扇U(xiǎn)的保險(xiǎn)金給付是必然發(fā)生的，所以主險(xiǎn)兩全險(xiǎn)（承擔(dān)滿(mǎn)期金功能的險(xiǎn)種）往往占據(jù)了超過(guò)70%的保費(fèi)成本，消費(fèi)者每年需要為此繳付比普通保險(xiǎn)更貴的保費(fèi)。

但盡管消費(fèi)者花了更多的錢(qián)，實(shí)際上買(mǎi)到的保障卻是存在明顯不足的。

因?yàn)?0%以上的保費(fèi)已經(jīng)用來(lái)承擔(dān)到期返還滿(mǎn)期金的責(zé)任，所以剩下的風(fēng)險(xiǎn)保障責(zé)任就無(wú)法達(dá)到理想水平了，要么保障范圍少（比如只有生存金和身故保險(xiǎn)金，而不賠疾病、意外、殘疾），要么保額不夠高。

還有很重要的一點(diǎn)是，消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)兩全險(xiǎn)組合產(chǎn)品雖然交了2份保險(xiǎn)的保費(fèi)，但最后只能得到1份保險(xiǎn)的賠付。

因?yàn)殡m然以“兩全”為名，但其實(shí)兩全險(xiǎn)產(chǎn)品中主險(xiǎn)的保險(xiǎn)金和附加的保險(xiǎn)金是二者擇一賠付的。因此賠付過(guò)其中之一后，合同就結(jié)束了。

以?xún)扇U(xiǎn)和重疾險(xiǎn)組合的產(chǎn)品為例，假如重疾險(xiǎn)先行做出了賠付，那么兩全險(xiǎn)的責(zé)任就會(huì)隨之結(jié)束，即使以后平安活到了年齡期限也不能得到滿(mǎn)期金。

因此從保額和保障方面來(lái)看，兩全險(xiǎn)并非真的“兩全其美”，真正理賠時(shí)反倒顯得“雞肋”。

無(wú)論生死都得拿到保險(xiǎn)金，這就是兩全保險(xiǎn)，這種保險(xiǎn)可以買(mǎi)嗎通俗點(diǎn)解釋?zhuān)瑑扇ｋU(xiǎn)指的是在保險(xiǎn)期限內(nèi)，無(wú)論是生是死都可以得到保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金，這也就意味著兩全保險(xiǎn)有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，可以實(shí)現(xiàn)零取整存，另一方面，其給付型和返還型也是特有，到了保障期限，不管是什么情況，保險(xiǎn)公司都會(huì)給付一筆錢(qián)。