超過55歲的老人，由于年紀(jì)大了，保險費率比較高，若要配置重疾險，保費倒掛現(xiàn)象（即總保費超過保額的情況）是很容易發(fā)生的。

人上了一定的年紀(jì)，身體多多少少是有寫小毛病的，但是這些毛病是會影響重疾險核保的，也就是說老年人想要以標(biāo)體的形式配置重疾險是很難的。

可如今社會的癌癥發(fā)病率每年都在上升，核保相對來說沒有那么嚴(yán)格的防癌險就很適合老年人配置。

1、含身故責(zé)任的防癌險

此類險種因為有身故保障，所以核保比較嚴(yán)格，保費也比較高，適合經(jīng)濟(jì)比較寬裕的人士配置。

2、無身故責(zé)任的防癌險

沒有身故保障的防癌險，只對能不能導(dǎo)致癌癥的可能性因素進(jìn)行核保，因此，核保相對不會那么嚴(yán)格，費率也會低點，可以通常只對惡性腫瘤承保，保障范圍不大。

老人投保首選重大疾病險

“商業(yè)醫(yī)療保險可以分為重大疾病和住院醫(yī)療類、豁免類及意外類三種。”保險專家建議，針對老年人的特性，老年人投?？梢赃x擇以重大疾病險作為主險，再附加住院醫(yī)療、意外醫(yī)療等附加險種，這樣各個保險產(chǎn)品相互配合能夠最大程度發(fā)揮商業(yè)醫(yī)療保險的保障能力。

不過考慮到很多人本身就有社會醫(yī)療保險，因此投商業(yè)醫(yī)療保險時還要注意其具體保障范圍，應(yīng)盡量與社會醫(yī)療保險“互補”，這樣“性價比”才會更合適。像社保不負(fù)擔(dān)的“自費藥”在商業(yè)保險中依然不能報銷，這時投保人就可以選擇在投保重大疾病險主險后附加“津貼險”來與社保進(jìn)行互補，這樣就可以享受床位費、手續(xù)費、營養(yǎng)費等補助。“津貼金額和保費成正比，舉例來說，如果投的是年保費225元的住院津貼險，出險后每日賠付金額為50元；投年保費740元的住院津貼險，出險后每日賠付金額為160元。”

保險專家提醒，重疾險的保費隨著年齡的增加而提高，70歲以上的老年人購買重疾險，保費支出大致與保額相當(dāng)，有的保費支出還要超過保額，因此老年人最好不要購買重疾險。

重疾險主要有定期重疾險和終身重疾險兩種，定期重疾險有一定的保障期限，一般到60歲、70歲時保障就會終止，但投保人如果在保險有效期內(nèi)未發(fā)生任何重大疾病，保險公司會以一定保費的形式或既定金額返還保險金；終身重疾險保障期限為終身，保險有效期直到身故為止，不受年齡限制，滿期同樣可獲得一筆滿期給付金。一般而言，消費者購買重疾險，保額在10萬元到20萬元之間比較合適。

1、老年人應(yīng)優(yōu)先投保一份意外險。在這一階段遭受意外傷害的概率要高于其他年齡段，因此，購買一份意外險不可少。

2、投保壽險最好是在50歲之前，因為有些壽險產(chǎn)品的費率會隨年齡的增大而提高。因此，購買首先應(yīng)越早越好，以免年齡過大，出現(xiàn)保費倒掛的現(xiàn)象。

3、老年人投保重疾險不劃算。重疾險可分為終身重疾險和定期重疾險。其中，定期重疾險具有一定的保障期限，一般可暴漲到60歲或70歲就終止。但投保人在保險有效內(nèi)發(fā)生重大疾病，保險公司會按照合同給付定額保險金。而終身重疾險的保障期限是終身，保險有效期到身故為止，不受年齡的限制。但是，老年人投保重疾險并不是很劃算。比如70歲以上的老年人投保重疾險，保費支出會與保額相當(dāng)，有的保費支出甚至?xí)^保額，所以超過了70歲以上的老年人投保重疾險并不劃算。

4、購買健康險應(yīng)注意"保證續(xù)保"條款。老年人再次患病的幾率是比較大的，如果保險合同中有"保證續(xù)保"條款，保險公司就會失去對被保險人進(jìn)行核保的權(quán)利。這樣，無論被保險人患有何種疾病，保險公司都不能拒?；蛟黾颖ＹM。

綜上所述，老年人是否適合買重疾險，主要是根據(jù)老年人所處的年齡極端和其他因素來決定的，50歲之前投保重疾險會比較劃算，并且產(chǎn)品的選擇也會比較多。如果年齡越大，可供選擇的產(chǎn)品會比較少，也會受到諸多限制，甚至?xí)霈F(xiàn)保額與保費倒掛的現(xiàn)象。因而，老年人想要購買重疾險應(yīng)趁早投保是必要的。