1、 保險產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品是兩個不同的概念。保險產(chǎn)品其主要基本功能是保障功能，如購買保險產(chǎn)品的被保險人在保險期內(nèi)身故或殘疾，保險公司還要承擔(dān)保險責(zé)任。

2、經(jīng)營主體不同。銀行理財產(chǎn)品是銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)，保險產(chǎn)品是保險公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)。

3、作用不同。銀行理財產(chǎn)品的主要作用是追求資金安全和一定收益，與保險產(chǎn)品相比，二者在預(yù)防風(fēng)險、存取方式和所有權(quán)等方面存在區(qū)別。在預(yù)防風(fēng)險方面，保險產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品，都可以為將來的風(fēng)險做準備，但用銀行儲蓄來應(yīng)付未來的風(fēng)險，是一種自助行為，而保險則能把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，是一種互助行為。

4、在存取方式上，銀行儲蓄存取自由，提前支取按活期利率計息，本金無損失，而保險產(chǎn)品沒有存取和利息概念，能否獲得保險金是不確定的，保險金只有在保障期滿或保險事故發(fā)生時才能拿到，如提前退保將承擔(dān)一定的損失。無論是保險產(chǎn)品或銀行理財產(chǎn)品，都受到大的經(jīng)濟金融環(huán)境的影響，都存在不確定的風(fēng)險因素，因此不能簡單地將保險產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品進行比較。

如今，越來越多的保險產(chǎn)品帶有理財屬性，有的收益還頗高。銀保類產(chǎn)品也占據(jù)了銀行的一席之位，經(jīng)常出現(xiàn)在大家的視野中。他們之前的區(qū)別如下：

一、保險理財和銀行理財是兩個不同的概念

保險產(chǎn)品其主要基本功能是保障功能，如購買保險產(chǎn)品的被保險人在保險期內(nèi)身故或殘疾，保險公司還要承擔(dān)保險責(zé)任。

二、經(jīng)營主體不同

銀行理財產(chǎn)品是銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)，保險產(chǎn)品是保險公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)。

三、作用不同

銀行理財產(chǎn)品的主要作用是追求資金安全和一定收益，與保險產(chǎn)品相比，二者在預(yù)防風(fēng)險、存取方式和所有權(quán)等方面存在區(qū)別。在預(yù)防風(fēng)險方面，保險產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品，都可以為將來的風(fēng)險做準備，但用銀行儲蓄來應(yīng)付未來的風(fēng)險，是一種自助行為，而保險則能把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，是一種互助行為。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

四、購買期限、起點不同

一般銀行理財產(chǎn)品的期限比較短，少則幾天多則一兩年；而保險理財產(chǎn)品的期限較長，少則三年，多則幾十年。同時，銀行理財產(chǎn)品起點較高，一般為五萬元；保險理財產(chǎn)品起點較低，幾千元或一兩萬元即可購買。

五、購買年齡不同

所有銀行理財產(chǎn)品均沒有投資人的年齡限制；而保險理財產(chǎn)品有投保人年齡的限制，一般不超過60周歲。

六、繳費期限不同

所有銀行理財產(chǎn)品都是一次交清；而銀保理財產(chǎn)品有的需要一次性交清，有的則需分期繳費。

七、存取方式不同

在存取方式上，銀行儲蓄存取自由，提前支取按活期利率計息，本金無損失，而保險產(chǎn)品沒有存取和利息概念，能否獲得保險金是不確定的，保險金只有在保障期滿或保險事故發(fā)生時才能拿到，如提前退保將承擔(dān)一定的損失。無論是保險產(chǎn)品或銀行理財產(chǎn)品，都受到大的經(jīng)濟金融環(huán)境的影響，都存在不確定的風(fēng)險因素，因此不能簡單地將保險產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品進行比較。

八、收益構(gòu)成不同

銀保理財產(chǎn)品一般分為固定收益加上分紅收益，凡是提到分紅類的理財產(chǎn)品，多是保險理財。

銀行理財產(chǎn)品通常偏向于中短期，長期產(chǎn)品盡管也有，但通常不會超過兩年；而理財保險產(chǎn)品一般都是幾年甚至是幾十年的投資期限。

首先這兩者沒有什么好壞之分，保險理財和銀行理財都是較穩(wěn)定的理財投資，銀行理財是專一，中短期，循環(huán)性的理財，收益率雖不高但較穩(wěn)定，同時較為靈活，是求穩(wěn)投資者的不二選擇；保險理財適合有保險需求、有閑置資金可以長期投入的投資者，既能有一定保障，又能得到一定的收益和分紅。具體怎么樣還是要看你自己的選擇！

銀保理財主要有三類，分紅險、萬能險和投連險。萬能險和分紅險有保底收益，投連險不保證收益，風(fēng)險相對較高。銀行理財根據(jù)風(fēng)險等級分為五類，中低風(fēng)險的一般投資債券等固收品種，高風(fēng)險的會投資股票等權(quán)益類類品種。

1、投資方向的區(qū)別

中低風(fēng)險等級的銀行理財，資金主要投向債券領(lǐng)域，很少涉及股票市場。但是保險理財?shù)馁Y金可以投資股票二級市場，其中分紅險的投資比例不超過10%，萬能險不超過80%，投連險不超過90%。

2、收益的區(qū)別

銀行理財?shù)钠骄找娲蟾攀?%左右，中小銀行的銀行理財收益要高一些，但一般不超過5%。很多投連險的預(yù)期收益可以做到5%以上，比銀行理財高。不過銀行理財?shù)氖找孢_標率很高，但投連險的收益波動較大，預(yù)期收益達標率低于銀行理財。

3、風(fēng)險的區(qū)別

保險理財中，分紅險和萬能險的本金比較安全，萬能險有保底收益。但是投連險的風(fēng)險較高，投連險可以投資股市，客戶很難了解具體的投資比例，風(fēng)險很難判斷。

銀行理財有五個風(fēng)險等級，一級、二級的銀行理財是風(fēng)險很低的，三級銀行理財風(fēng)險也不大，四級五級的銀行理財風(fēng)險雖然高，但是銀行較少發(fā)行這類產(chǎn)品，所以銀行理財?shù)娘L(fēng)險比保險理財要低。

4、流動性和期限的區(qū)別

銀行理財?shù)耐顿Y期限在1個月到1年不等，它不能提前贖回，資金有一定的鎖定期，部分股份制銀行的理財產(chǎn)品支持轉(zhuǎn)讓。保險理財?shù)钠谙抟话阋迥?，一年之?nèi)的產(chǎn)品很少。在猶豫期之外退保，用戶損失很大，很可能造成虧本。

基于您對這兩種理財類型的困惑，我先簡單闡述一下兩者的概念。

保險理財，投資該類險種的投保人在保險公司實際經(jīng)營成果優(yōu)于假定的條件時，會按一定的比例向保單持有人進行分紅，帶來保障的同時又可獲得一定收益。銀行理財指您把錢存到銀行中或購買銀行的理財產(chǎn)品，由此獲得收益。

1、主體不同。保險理財主體是保險公司，銀行理財主體是銀行。

2、方式不同。保險理財是將財產(chǎn)投資給保險公司以面對未來可能出現(xiàn)的風(fēng)險意外，同時獲取收益，屬于互助的方式；銀行理財則是將財產(chǎn)存儲到銀行內(nèi)或投資銀行，屬于自助的方式。

3、支取靈活程度不同。銀行理財有固定的期限，如果投資者因急用支取，會損失一定的利息，但沒什么太大損失，較靈活；而理財保險產(chǎn)品一旦支取，就會給投保者造成較大的損失。

4、收益不同。保險理財銀行理財是單利計算，期限一般固定，收益也相對穩(wěn)定；理財保險產(chǎn)品大多是復(fù)利計算，收益不固定，如分紅險，除了保底收益，在每期末，保險公司還會根據(jù)盈利情況進行分紅。以上幾點是一般性的區(qū)別，其實無論是保險產(chǎn)品或銀行理財產(chǎn)品，都會受到經(jīng)濟金融環(huán)境的影響，存在不確定的風(fēng)險因素。如何選擇適合自己的投資方式還需自己斟酌。