1、意外險(xiǎn)買了不會(huì)錯(cuò)

保險(xiǎn)代理人推薦保險(xiǎn)的時(shí)候，意外險(xiǎn)一定會(huì)在推薦的范圍之內(nèi)，這就是由于意外的特殊性決定的，不知道它什么時(shí)候會(huì)來，不知道它會(huì)帶來什么樣的后果。面對意外，還能怎么辦，只能盡早的買好保險(xiǎn)！

普通人，買一份一般的意外險(xiǎn)，只要稍微交點(diǎn)保費(fèi)，就能帶來很高的保額！職業(yè)特殊的，好好規(guī)劃一下，給家庭帶來更多保障！

2、重疾險(xiǎn)買了不會(huì)錯(cuò)

為什么國家會(huì)花大力氣強(qiáng)制推廣大病保險(xiǎn)，就是因?yàn)榻陙碇卮蠹膊〉陌l(fā)病率越來越高。一方面，重大疾病發(fā)病率高；另一方面，治療費(fèi)用居高不下，因此，國家希望通過保險(xiǎn)來解決醫(yī)療費(fèi)用問題。

對于普通居民來講，僅僅依靠社保及大病保險(xiǎn)是不夠的，更需要為自己和家人補(bǔ)充一些商業(yè)重疾險(xiǎn)。目前市面上的中重疾保險(xiǎn)，都是一般家庭完全有能力消費(fèi)的，不存在買不買得起的問題，只有夠不夠重視、想不想買的問題！

3、養(yǎng)老險(xiǎn)買了不會(huì)錯(cuò)

誰都會(huì)變老，這是無可爭議的事實(shí)！但是老年生活怎么過，卻取決于今天的決定。有一句話是這么說的，“我們都老得太快，卻聰明得太遲”！說得就是很多人，可以規(guī)劃養(yǎng)老的時(shí)候，沒有規(guī)劃，等到老了，意識(shí)到這個(gè)問題了，卻來不及了！

技巧一：買對

保險(xiǎn)是十分主觀的產(chǎn)品，每個(gè)家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)不一樣，并且財(cái)務(wù)狀況不一樣，需要的保險(xiǎn)配置也各不相同；且家庭成員的職業(yè)、年齡以及身體狀況不同，配置的保險(xiǎn)產(chǎn)品也有所區(qū)別。比如：同樣是30歲的年齡，張先生一名是公司白領(lǐng)，年薪15萬，父母有退休金；黃先生一名是施工現(xiàn)場技術(shù)工人，年薪6萬，有慢性疾病，父母在農(nóng)村務(wù)農(nóng)；兩個(gè)人雖然年齡相同，但張先生和黃先生家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及保費(fèi)支出的承受力都個(gè)不行同，因此保險(xiǎn)方案也是有所差異的。

因此消費(fèi)者購買產(chǎn)品需要考慮到收入情況、家庭情況、身體情況，折中考慮后才確定保險(xiǎn)產(chǎn)品，如黃先生建議提前購買健康險(xiǎn)以及醫(yī)療保險(xiǎn)，還需要為父母投保一份意外險(xiǎn)；而張先生可以選購一份返還型的重疾險(xiǎn)，其次壽險(xiǎn)也可以考慮，在提供保障的同時(shí)也有儲(chǔ)蓄功能，保險(xiǎn)是一個(gè)綜合配置的過程，根據(jù)家庭情況明確需求，買對產(chǎn)品，這樣才能提供精確化的保障，讓消費(fèi)者利益最大化。

技巧二：買全

醫(yī)生中，我們會(huì)受到諸多風(fēng)險(xiǎn)的侵害，購買保險(xiǎn)最主要的原因是保障作用，因此保障全面才能提供全面位的呵護(hù)，因此購買保險(xiǎn)另一原則是買全，首先布局意外、醫(yī)療和重疾，意外和醫(yī)療是人生無法避免的問題，而保費(fèi)相對較低，投保門檻相對較低，因此可以提前布局；此外，重疾保障也必須做好準(zhǔn)備，重大疾病的危害性較大，并且產(chǎn)生的影響及資金需求非常高；其次個(gè)人養(yǎng)老和子女教育，要給自己準(zhǔn)備好養(yǎng)老金，確保自己未來品質(zhì)的養(yǎng)老生活，也不會(huì)給子女增添負(fù)擔(dān)；接下來還要做好孩子教育金的儲(chǔ)備，高中、大學(xué)，考研、留學(xué)等，都不是一筆小數(shù)目，需要提前做好規(guī)劃。上述的兩個(gè)方面都做好了規(guī)劃，就可以考慮進(jìn)行配置一定分紅理財(cái)險(xiǎn)，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品十分安全，穩(wěn)定，這些特點(diǎn)是其他理財(cái)產(chǎn)品都辦不到的。

因此建議順序是意外、醫(yī)療、重疾、養(yǎng)老、孩子教育金以及理財(cái)保險(xiǎn)等，如投保者家庭經(jīng)濟(jì)普通，可以綜合考量后進(jìn)行刪減，但是要確保主要保障存在，去掉邊緣產(chǎn)品；另外經(jīng)濟(jì)條件良好的家庭，也可以增加保費(fèi)支出，選擇更多的保險(xiǎn)產(chǎn)品，規(guī)劃更全面呵護(hù)計(jì)劃。

技巧三：買足

保險(xiǎn)買對、買全、還需要買足，保險(xiǎn)保額意思就是“買多少”的問題。許多人對于購買保險(xiǎn)保額并不清楚。其實(shí)，買保險(xiǎn)是買保障，如果保額過低，買少了相當(dāng)于大人穿了小孩衣，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)起不到應(yīng)有的保障作用，尤其是購買重疾險(xiǎn)，保額一定要充足適中。

眾所周知，現(xiàn)在治療重疾費(fèi)用一般不低于三十萬元，社保會(huì)報(bào)銷一部分，但后期的護(hù)理費(fèi)用以及營養(yǎng)費(fèi)，都不能進(jìn)行報(bào)銷，患病者還會(huì)產(chǎn)生誤工費(fèi)，因此建議購買重疾險(xiǎn)保額不低于30萬元，如經(jīng)濟(jì)條件允許，可以進(jìn)行增加，壽險(xiǎn)保額應(yīng)該是年收入的10倍。以彌補(bǔ)生病后5年的康復(fù)期收入損失費(fèi)，以及家人10年的生活品質(zhì)保障。

1.先選擇保障型的保險(xiǎn)，再選擇投資型的保險(xiǎn)。在平時(shí)生活中，我們除了基本的社會(huì)保障之外，就沒有其他保障了，人生的風(fēng)險(xiǎn)無處不在，所以，一定要完善自身的保障，再將多余的錢做投資。

2.保險(xiǎn)的保額要合適。保險(xiǎn)的保額并不是越高越好的，合適就可以。多了也沒有用，只會(huì)浪費(fèi)自己的保費(fèi)；少了，保險(xiǎn)的保障也會(huì)不夠。

3.不要重復(fù)買同類保險(xiǎn)。有些報(bào)銷即使我們購買了多少份，最后可以報(bào)銷的可能就一分，例如報(bào)銷型的意外保險(xiǎn)，因?yàn)樗荒苤貜?fù)報(bào)銷，做種只能選擇一家報(bào)銷，賠付的錢也不能超過實(shí)際花費(fèi)的

第一、保費(fèi)高不高。

大家記住一點(diǎn)，家庭年保費(fèi)的支出，不要超過家里可支配收入的百分之十。在這個(gè)基礎(chǔ)上，再遵循先大人后小孩的保險(xiǎn)原則，在給大人買足保險(xiǎn)后，剩下的錢再留給小孩子。

第二、險(xiǎn)種全不全。

重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)，多保魚推薦這三款保險(xiǎn)一定要買上。如果是給家庭經(jīng)濟(jì)支柱買保險(xiǎn)，那么可以再配一份定期壽險(xiǎn)。老人買不了重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的，可以選擇買上一份防癌險(xiǎn)和防癌醫(yī)療險(xiǎn)。

第三、保額夠不夠。

身故賠付金額必須包含家庭負(fù)債，這是什么意思呢？也就是說，家庭有房貸、車貸等等要包含他們。最好再加上5-10倍的年收入，另外重疾險(xiǎn)的賠付金額，必須包含3-5倍的稅后年收入，用來覆蓋醫(yī)療和收入的損失。

記住這三點(diǎn)，相信你一定能買到合適自己的保險(xiǎn)。