確診即賠只是部分病種才有，準(zhǔn)確來(lái)說(shuō)應(yīng)該是符合賠償條款才會(huì)賠償。

1、確診即賠

在重疾險(xiǎn)定義中，有些病癥只要符合其描述，不管是否接受治療，不管治療費(fèi)用花了多少，確診就賠，如癌癥。

2、需實(shí)施某種手術(shù)

部分病癥定義里列出了治療手段，只有在確診后，采取了相關(guān)的治療，才符合理賠條件。如重大器官移植術(shù)。

3、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)

只有確診后維持了一段時(shí)間，身體狀況達(dá)成某一種疾病狀態(tài)，才構(gòu)成賠付條件。如急性心肌梗塞。王先生的案例屬于這類(lèi)。

另外，當(dāng)我們?yōu)樽约夯蚣胰速?gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，需留意確診即賠的條款，拿常見(jiàn)的癌癥來(lái)說(shuō)，并不是所有惡性腫瘤都在保障之列。若合同明確原位癌不在保障范圍，當(dāng)某位女士患了左乳癌，保險(xiǎn)公司便不會(huì)確診即賠。

只有12個(gè)重大疾病才確診即賠，其他的需要符合賠償條件才賠。

第一類(lèi)：包括惡性腫瘤在內(nèi)的12種疾病，都是確診即理賠的。也就是說(shuō)如果醫(yī)院的診斷書(shū)是這個(gè)病，那么保險(xiǎn)公司就會(huì)直接支付理賠款。

第二類(lèi)：以“冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)”為代表的5種疾病，是以采取特定治療手段為賠付標(biāo)準(zhǔn)的。這里尤其要注意的是，不是所有的搭橋術(shù)都會(huì)理賠，而是實(shí)施了開(kāi)胸手術(shù)的冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)。微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈支架植入術(shù)、心導(dǎo)管球囊擴(kuò)張術(shù)、激光射頻技術(shù)及其它非開(kāi)胸手術(shù)均不在保障范圍內(nèi)。

第三類(lèi)：包括“急性心肌梗塞”和“腦中風(fēng)后遺癥”的8種疾病，要求達(dá)到某種狀態(tài)才能理賠。以“腦中風(fēng)后遺癥”為例，其必須達(dá)到的標(biāo)準(zhǔn)是：不但是腦血管病變引起的出血和栓塞，而且要出現(xiàn)神經(jīng)系統(tǒng)永久性功能障礙。怎么界定這個(gè)神經(jīng)系統(tǒng)永久性功能障礙呢？要求是疾病確診180天后，還有一肢機(jī)能完全喪失，或者語(yǔ)言及拒絕吞咽能力完全喪失等等。

這些標(biāo)準(zhǔn)在保險(xiǎn)合同的哪里看呢？一般在保險(xiǎn)公司合同正式條款后面會(huì)有條款釋義中有明確說(shuō)明。

不是確診即賠，是符合賠償條款才會(huì)賠。

其實(shí)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)保障的病種繁多，賠付方式也比較多，并非所有的疾病都是確診即賠付的，只有30%的疾病才是確診即賠付的，剩余的七成不是。參照賠付標(biāo)準(zhǔn)的不同，重疾賠付分為三類(lèi)。

1、確診即賠

針對(duì)某些符合要求的重疾，無(wú)論被保者有沒(méi)有接受治療，無(wú)論治療費(fèi)用了多少錢(qián)，一旦確診保險(xiǎn)公司就會(huì)依據(jù)保額進(jìn)行賠付。

2、需實(shí)施某種手術(shù)

有的重疾險(xiǎn)在承保的部分病癥定義里列出了治療手段，被保者確診后只有采取了重大器官移植術(shù)等特定的治療手段，保險(xiǎn)公司才會(huì)理賠。

3、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)

被保者被確診發(fā)生保險(xiǎn)合同保障范圍內(nèi)的重疾一段時(shí)間后，身體狀況達(dá)成某一種疾病狀態(tài)（比如急性心肌梗塞）的時(shí)候，保險(xiǎn)公司才會(huì)給付保險(xiǎn)金。

因而大家不要簡(jiǎn)單認(rèn)為重疾險(xiǎn)是確診即賠付的。很多疾病要花很多醫(yī)療費(fèi)但是也沒(méi)有滿(mǎn)足重疾的賠付標(biāo)準(zhǔn)的，所以也不可能獲得重疾險(xiǎn)的賠付，此時(shí)，有醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)的作用就體現(xiàn)出來(lái)了。

說(shuō)確診即賠，不如說(shuō)滿(mǎn)足合同條件即賠。

1、確診即賠

確診就賠付，意味著不管被保人是否接受了后續(xù)的治療，實(shí)際花費(fèi)了多少治療費(fèi)，只要確診，保險(xiǎn)公司就會(huì)一次性賠付保額。

最常見(jiàn)的就是惡性腫瘤（包含白血?。灰R床診斷屬于規(guī)定的癌癥范疇，就可以去申請(qǐng)理賠????

惡性腫瘤疾病定義及賠付條件

指惡性細(xì)胞不受控制的進(jìn)行性增長(zhǎng)和擴(kuò)散，浸潤(rùn)和破壞周?chē)＝M織，可以經(jīng)血管、淋巴管和體腔擴(kuò)散轉(zhuǎn)移到身體其它部位的疾病。經(jīng)病理學(xué)檢查結(jié)果明確診斷，臨床診斷屬于世界衛(wèi)生組織《疾病和有關(guān)健康問(wèn)題的國(guó)際統(tǒng)計(jì)分類(lèi)》（ICD-10）的惡性腫瘤范疇。下列疾病不在保障范圍內(nèi)：
（1）原位癌；
（2）相當(dāng)于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血??；
（3）相當(dāng)于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏??；
（4）皮膚癌（不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌）；
（5）TNM分期為T(mén)1N0M0期或更輕分期的前列腺癌；
（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。

從實(shí)際理賠看，癌癥占所有重疾險(xiǎn)理賠的60%以上，確診就賠還是非常不錯(cuò)的。

不過(guò)，原位癌是不賠的——原位癌屬于極早期的癌癥，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，只要及時(shí)治療，治愈率很高。因此并不屬于重疾的范疇，普遍被劃入輕癥。

2、實(shí)施了約定的手術(shù)

很多重疾，醫(yī)學(xué)上確診只是先決條件，最終能否順利理賠，還要看是否采用了條款約定的治療手段，采用了，能正常理賠，否則，無(wú)法理賠。

像冠心病，很多人誤以為接受了支架植入手術(shù)、腔鏡手術(shù)，也能正常賠付。但事實(shí)上，條款明確要求：必須實(shí)施了開(kāi)胸進(jìn)行的冠狀動(dòng)脈血管旁路移植手術(shù)才行????

冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱(chēng)冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）
指為治療嚴(yán)重的冠心病，實(shí)際實(shí)施了開(kāi)胸進(jìn)行的冠狀動(dòng)脈血管旁路移植的手術(shù)。
冠狀動(dòng)脈支架植入術(shù)、心導(dǎo)管球囊擴(kuò)張術(shù)、激光射頻技術(shù)及其它非開(kāi)胸的介入手術(shù)、腔鏡手術(shù)不在保障范圍內(nèi)。

再比如重大器官移植術(shù)，大家在影視作品中聽(tīng)到過(guò)很多，多少知道，一旦要進(jìn)行器官移植，說(shuō)明病人自身的器官衰竭的很厲害，可能隨時(shí)有生命危險(xiǎn)。

按理說(shuō)，這種情況，保險(xiǎn)公司應(yīng)該馬上賠吧。依然不是，必須實(shí)際實(shí)施了腎臟、肝臟、心臟或肺臟的異體移植手術(shù)才行。

所以，買(mǎi)了重疾險(xiǎn)的小伙伴，若不幸得了以上幾種疾病，一定要看看合同條款規(guī)定的治療方法，選擇對(duì)了，才能順利拿到賠款。

有人可能對(duì)“按照約定的姿勢(shì)進(jìn)行治療”非常憤慨，因?yàn)槠錈o(wú)形中會(huì)限制被保人選擇最先進(jìn)治療方式的權(quán)利。

對(duì)此，大白想說(shuō)，如果保監(jiān)會(huì)不修改25種重疾的標(biāo)準(zhǔn)化定義，那這種情況還是會(huì)持續(xù)下去。

因此，與其在理賠時(shí)，憤憤不平，不如在購(gòu)買(mǎi)前，就把這個(gè)問(wèn)題考慮清楚。

3、達(dá)到約定的疾病狀態(tài)

說(shuō)白了，就是沒(méi)治好，也不太有治好的可能性，保險(xiǎn)公司就賠；若有好轉(zhuǎn)的機(jī)會(huì)，則不賠（或按輕癥的標(biāo)準(zhǔn)賠付）。所以，這些疾病普遍還會(huì)設(shè)置90天到180天不等的等待期。

像幾類(lèi)腦部疾病，包括腦中風(fēng)后遺癥、腦炎后遺癥或者腦膜炎后遺癥、嚴(yán)重腦損傷，光診斷還不行，還要出現(xiàn)永久性的功能障礙，且障礙至少要持續(xù)180天以上。

聽(tīng)著挺殘酷，但如果沒(méi)有達(dá)到一定程度，無(wú)論從病情風(fēng)險(xiǎn)性，還是治療費(fèi)用，都達(dá)不到重疾的標(biāo)準(zhǔn)。

況且，這些標(biāo)準(zhǔn)并非保險(xiǎn)公司自己定的，而是保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與醫(yī)師協(xié)會(huì)結(jié)合實(shí)際情況，聯(lián)合制定的?？梢岳斫鉃椋谡疹櫹M(fèi)者利益及保險(xiǎn)公司利益間，已經(jīng)做了一定平衡——

即既不會(huì)因?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)太嚴(yán)格，讓大家都無(wú)法理賠，也不會(huì)因?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)太寬松，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司直接“賠穿”。

Ps：雙耳失聰、雙目失明、嚴(yán)重語(yǔ)言能力喪失，發(fā)病原因可能是重疾，也可能是先天性疾病導(dǎo)致的，所以雖然同樣是保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一規(guī)定的25種重疾，但在具體的賠付條件上，不同保險(xiǎn)公司會(huì)略有差異。

比如，針對(duì)3歲前因疾病導(dǎo)致的語(yǔ)言能力喪失、雙耳失聰、雙目失明，A公司不賠，B公司則可能延期到滿(mǎn)3歲后受理。

此外，嚴(yán)重帕金森病、嚴(yán)重阿爾茨海默病，有些公司也會(huì)做出70歲前發(fā)病才理賠的奇葩規(guī)定，投保時(shí)，同樣要留意。

并不完全是確診即賠。

重疾險(xiǎn)里面有一部分疾病確實(shí)是在疾病確診之后即可獲得保險(xiǎn)金賠付，如惡性腫瘤、多個(gè)肢體缺失、嚴(yán)重Ⅲ度燒傷等，有部分則需要達(dá)到一定的狀態(tài)或者經(jīng)過(guò)相應(yīng)手術(shù)或持續(xù)治療之后才可獲得賠付，如雙兒失聰、雙目失明、主動(dòng)脈手術(shù)等。

重大疾病保險(xiǎn)于1983年在南非問(wèn)世，是由外科醫(yī)生馬里優(yōu)斯巴納德最先提出這一產(chǎn)品創(chuàng)意的。他的哥哥克里斯汀巴納德是世界上首位成功實(shí)施了心臟移植手術(shù)的醫(yī)生。馬里優(yōu)斯醫(yī)生發(fā)現(xiàn)，在實(shí)施了心臟移植手術(shù)后，部分患者及其家庭的財(cái)務(wù)狀況已經(jīng)陷入困境，無(wú)法維持后續(xù)康復(fù)治療。為了緩解被保險(xiǎn)人一旦患上重大疾病或?qū)嵤┲卮笫中g(shù)后所承受的經(jīng)濟(jì)壓力，他與南非一家保險(xiǎn)公司合作開(kāi)發(fā)了重大疾病保險(xiǎn)。
1986年后，重大疾病保險(xiǎn)被陸續(xù)引入英國(guó)、加拿大、澳大利亞、東南亞等國(guó)家和地區(qū)，并得到了迅速發(fā)展。

1995年，我國(guó)內(nèi)地市場(chǎng)引入了重大疾病保險(xiǎn)，現(xiàn)已發(fā)展成為人身保險(xiǎn)市場(chǎng)上重要的保障型產(chǎn)品。重大疾病保險(xiǎn)在發(fā)展過(guò)程中，保障范圍逐漸擴(kuò)大，保障功能日趨完善，但該類(lèi)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)理念一直延續(xù)至今。
"重大疾病保險(xiǎn)"亦名“危疾保險(xiǎn)”，意為危及生命的疾病，除了會(huì)嚴(yán)重影響到患者的健康外，巨額的醫(yī)療花費(fèi)和患者收入能力短暫或永久的喪失還會(huì)給家庭帶來(lái)沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。為了轉(zhuǎn)移因重大疾病發(fā)生帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，重大疾病保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。

在保險(xiǎn)合同中的重大疾病含義較為寬泛，主要是指重大疾病保險(xiǎn)合同約定的疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù)。