該保險(xiǎn)的弊端是紅利部分沒有保障。繳費(fèi)期限靈活度不夠。

一、保險(xiǎn)基本情況

（一）提示部分：

投保年齡

出生滿30天至65周歲、

保險(xiǎn)期間

至被保險(xiǎn)人終身

交費(fèi)方式

躉交，5年、10年、15年和20年限期年交

（二）基本條款：

1、身故或全殘保障：給付20萬元+當(dāng)時(shí)的累積紅利保額+關(guān)愛金，主險(xiǎn)合同及附加險(xiǎn)合同終止。

*合同生效或最后一次復(fù)效（以較遲者為準(zhǔn)）之日起180日內(nèi)因意外傷害以外的原因?qū)е律砉驶蛉珰垼航o付主險(xiǎn)合同及附加險(xiǎn)合同已支付的保險(xiǎn)費(fèi)+當(dāng)時(shí)的累積紅利保額所對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值+特別紅利，主險(xiǎn)合同及附加險(xiǎn)合同終止。

2、重疾保障：如金先生被確診初次患附加險(xiǎn)合同列明的重大疾病，給付20萬元+當(dāng)時(shí)的累積紅利保額+關(guān)愛金，主險(xiǎn)合同及附加險(xiǎn)合同終止。

*附加險(xiǎn)合同生效或最后一次復(fù)效（以較遲者為準(zhǔn)）之日起180日內(nèi)因意外傷害以外的原因被確診初次患合同約定的重大疾?。航o付主險(xiǎn)合同及附加險(xiǎn)合同已支付的保險(xiǎn)費(fèi)+當(dāng)時(shí)的累積紅利保額所對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值+特別紅利，主險(xiǎn)合同及附加險(xiǎn)合同終止。

3、特定疾病保障：如 因意外傷害，或在附加險(xiǎn)合同生效或最后一次復(fù)效（以較遲者為準(zhǔn)）之日起180日后因意外傷害以外的原因，被確診初次患附加險(xiǎn)合同列明的特定疾病，給 付20%×（20萬元+當(dāng)時(shí)的累積紅利保額），但最高不超過10萬元。給付后，附加險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，但該項(xiàng)責(zé)任終止，且附加險(xiǎn)合同和主險(xiǎn)合同的有效保險(xiǎn)金 額同比例下降。若主險(xiǎn)合同有終了紅利的，同時(shí)給付主險(xiǎn)合同有效保險(xiǎn)金額下降部分所對(duì)應(yīng)的關(guān)愛金。

4、保險(xiǎn)費(fèi)豁免：如金先生符合特定 疾病提前給付保險(xiǎn)金給付條件，除給付特定疾病提前給付保險(xiǎn)金外，自被確診初次發(fā)生附加險(xiǎn)合同約定的特定疾病后的首個(gè)保險(xiǎn)費(fèi)約定支付日起，每年于保險(xiǎn) 費(fèi)約定支付日豁免主險(xiǎn)合同及附加險(xiǎn)合同當(dāng)期應(yīng)支付的保險(xiǎn)費(fèi)，直至附加險(xiǎn)合同終止。被豁免的保險(xiǎn)費(fèi)視為已支付。

紅利分配

按低、中、高等紅利水平計(jì)算，若未發(fā)生特定疾病提前給付理賠，80歲時(shí)，累積紅利保額將達(dá)到56645元、83468元、120883元，關(guān)愛金為35930元、201262元、455653元。

終了紅利在合同終止時(shí)給付。

二、弊端分析

該產(chǎn)品分析了紅利分配的高中低情況，但實(shí)際上高中低都是預(yù)期，并沒有保障。

該產(chǎn)品最多20年繳費(fèi)期。沒有更長(zhǎng)的期限。

金佑人生是太平洋壽險(xiǎn)推出的重大疾病保險(xiǎn)，該保障計(jì)劃分有主險(xiǎn)“金佑人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）”和“附加金佑人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)”兩部分。

保額每份一萬元，紅利是增額分紅，直接增加到保額上，中途不能領(lǐng)取，保單的有效保額就是每份一萬元的基本保額加上分紅。主險(xiǎn)保障被保險(xiǎn)人身故、全殘，直接按照有效保額賠付，主險(xiǎn)、附加險(xiǎn)同時(shí)終止。

附加險(xiǎn)保障42種重大疾病，以及10種特定疾病提前給付，如果被保險(xiǎn)人初次確診42種大病中一種或多種的，按照有效保額賠付，主險(xiǎn)、附加險(xiǎn)同時(shí)終止；

如果先確診10種特定疾病，則按照確診時(shí)有效保額的20%賠付，合同繼續(xù)有效，等到被保險(xiǎn)人身故、全殘、或者是確診42種大病的時(shí)候，再賠付剩余的80%，合同終止。

另外合同有轉(zhuǎn)換年金功能，按照現(xiàn)行的轉(zhuǎn)換年金合同規(guī)定，只要被保險(xiǎn)人不滿75周歲，都可以申請(qǐng)轉(zhuǎn)換，轉(zhuǎn)換時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)核算當(dāng)時(shí)保單的現(xiàn)金價(jià)值，分紅也同樣折算成現(xiàn)金價(jià)值，被保險(xiǎn)人可以選擇全額轉(zhuǎn)換或部分轉(zhuǎn)換，當(dāng)然，如果全額轉(zhuǎn)換，那么金佑人生的保單就終止了。

這款產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)，品牌響亮。

這款產(chǎn)品的缺點(diǎn)，輕癥賠付之后還扣重疾保額，別家的重疾沒有這樣的規(guī)定，而且費(fèi)率是市場(chǎng)最貴。

太平洋金佑人生缺點(diǎn)一：

重疾保險(xiǎn)范圍廣，保費(fèi)相對(duì)較高

因?yàn)榻鹩尤松ｋU(xiǎn)既終身提供身價(jià)保障，又提供重疾和特定疾病保障，雖然說保障的很全面，但是高額的保費(fèi)不是一般的家庭能夠承受的。

太平洋金佑人生缺點(diǎn)二：

紅利增長(zhǎng)慢

雖然金佑人生保險(xiǎn)的紅利是隨著主險(xiǎn)的增加而增加的，但是金佑人生保險(xiǎn)的紅利增長(zhǎng)速度慢，還不如同期的銀行存款利率，這樣的話金佑人生保險(xiǎn)就不是很劃算。

拓展資料：

金佑人生保障計(jì)劃”由“金佑人生終身壽險(xiǎn)（分紅型）”和“附加金佑人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)”組成，從出生30天至65周歲均可投保，是一個(gè)保費(fèi)低、保障廣、且能實(shí)現(xiàn)保額遞增的基礎(chǔ)型保障產(chǎn)品。但弊端就是兩款產(chǎn)品的保障范圍有限，另外費(fèi)用不是很低。

除此之外，金佑人生保險(xiǎn)實(shí)際上是兩款保險(xiǎn)，一款分紅，一款重疾。 這樣就有兩個(gè)缺點(diǎn)。 一個(gè)是因?yàn)榧尤肓艘豢罘旨t險(xiǎn)，導(dǎo)至保費(fèi)過高，無法起到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的作用； 另一個(gè)是分紅保險(xiǎn)對(duì)于客戶來講，是最不劃算的一款保險(xiǎn)。雖然太平洋金佑人生保險(xiǎn)有著讓人無法拒絕的優(yōu)勢(shì)，但是我們也不能忽視太平洋金佑人生缺點(diǎn)，我們要結(jié)合自身的實(shí)際情況，去判斷一個(gè)險(xiǎn)種到底適不適合。

金佑人生終身壽險(xiǎn)附加提前給付重大疾病保險(xiǎn)是業(yè)界比較推崇的重疾

險(xiǎn)。在保障廣 度 方面，它具有重疾，輕癥，身價(jià)，養(yǎng)老規(guī)劃四大效應(yīng)， 提供42種重大疾病，10種輕癥的保障。在保障深度方面，金佑人生突破性的實(shí)現(xiàn)了壽險(xiǎn)保額，重大疾病保額，輕癥保額隨主險(xiǎn)保額分紅同步增長(zhǎng)，幫助客戶抵御因通貨膨脹引起的醫(yī)療費(fèi)不斷攀升致使未來保額不足的風(fēng)險(xiǎn)。

特色：1 保障42種重大疾病提前給付，隨著年齡增長(zhǎng)保額不斷遞增。

2 10種特定疾?。ㄝp癥），做到大病保，輕癥還保，提前給付保額20%，合同繼續(xù)有效，十分提心和人性化，讓客戶及早治療，將疾病消滅在萌芽狀態(tài)。同時(shí)享受保額遞增。

3 提供高額身故保障，可以減輕客戶早逝對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)生活造成的壓力，保障家庭生活安定。身價(jià)保障也是隨著年齡增長(zhǎng)保額不斷遞增，做到越老越值錢。

4 兼顧養(yǎng)老收入保障。金佑人生相當(dāng)于為年老準(zhǔn)備了養(yǎng)老金，根據(jù)保額分紅的特點(diǎn)，有效保額累積到一定額度，屆時(shí)可以通過金佑人生補(bǔ)貼養(yǎng)老收入，可以通過減保退保將部分或全部有效保額轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金價(jià)值，同時(shí)獲得有效保額對(duì)應(yīng)的終了紅利，補(bǔ)貼養(yǎng)老。

這款保險(xiǎn)保險(xiǎn)是站在客戶角度設(shè)計(jì)的，重疾，輕癥，身價(jià)，養(yǎng)老四重遞增和減保的功能，非常的現(xiàn)進(jìn)和人性化。

我和中國(guó)人壽的新康寧做過比較，兩款保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任類似，新康寧沒有保額遞的功能增的功能，保額終身不變，會(huì)發(fā)生若干年后通貨膨脹造成的醫(yī)療費(fèi)上漲，保額不足的風(fēng)險(xiǎn)。只能隨著年齡增長(zhǎng)不斷地加保，才能抵御這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。

金佑人生因?yàn)橛斜ｎ~分紅的功能，所以比新康寧這樣的傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)保費(fèi)要貴一些。

貴、貴、貴，重要的話說3遍。

其次，輕癥雖然豁免保費(fèi)，但是理賠了輕癥重疾保額將為原來的80%，等于共用了保額；而現(xiàn)在很多重疾險(xiǎn)，也有輕癥豁免，且輕癥是額外理賠。

雖然，金佑人生是分紅型的重疾險(xiǎn)，號(hào)稱是可以長(zhǎng)大的保險(xiǎn)，但是分紅是不確定的，計(jì)劃書只是一份演算表，并不能代表什么；如果同一個(gè)人、同樣的保費(fèi)、繳費(fèi)年限，那有些不分紅的重疾險(xiǎn)甚至可以買到翻它一倍的保額（就是買金佑人生花這點(diǎn)錢買50萬保額，而有些保終身重疾險(xiǎn)同樣花這點(diǎn)錢可以買100萬的保額）。

就是騙子。理賠不規(guī)矩，收費(fèi)高。

為何國(guó)人不買保險(xiǎn)。理賠不規(guī)律，給他們自己?jiǎn)T工發(fā)工資都不規(guī)律，能扣就扣。因?yàn)檫@樣做在國(guó)內(nèi)不犯法。不發(fā)工資給他們員工也不犯法。

如果買保險(xiǎn)就一定不買國(guó)內(nèi)的。

至少找香港保險(xiǎn)公司。

所以你看國(guó)內(nèi)有多少買保險(xiǎn)費(fèi)的

優(yōu)點(diǎn)：

1、品牌響亮

2、太平洋金佑人生系列從上市開始一直就是旗艦產(chǎn)品，主打疾病保障、分紅增額、轉(zhuǎn)換年金養(yǎng)老。而金佑人生(2017版)即將在5月份升級(jí)上市，疾病保障擴(kuò)充至88種重疾+20種輕癥，進(jìn)一步完善保障性。

3、保病：88種重疾，20種輕癥

4、保老：看病管病，無病養(yǎng)老

5、保命：全殘身故，身價(jià)相隨

6、保增：保額分紅，終身遞增

7、保免：夫妻互保，雙方豁免。

缺點(diǎn)：

1、太平洋金佑人生2017主險(xiǎn)是一款分紅型保險(xiǎn)。分紅型的保險(xiǎn)性價(jià)比肯定是要低一些的，還是推薦大家去買那些純保障型的保險(xiǎn)，還有保險(xiǎn)分紅是不穩(wěn)定的，可多可少，具體能分出多少來，這個(gè)事實(shí)在說不準(zhǔn)。金佑人生2017保障計(jì)劃其實(shí)是兩款保險(xiǎn)，一款分紅，一款重疾。因?yàn)榧尤肓艘豢罘旨t險(xiǎn)，導(dǎo)至保費(fèi)過高，無法起到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的作用。

2、紅利增長(zhǎng)慢

雖然金佑人生保險(xiǎn)的保額是隨著主險(xiǎn)的分紅而增加的，但是金佑人生保險(xiǎn)的紅利增長(zhǎng)速度慢，還不如同期的銀行存款預(yù)期年化利率，這樣的話金佑人生保險(xiǎn)就不是很劃算。

金佑人生險(xiǎn)產(chǎn)品特色：

1、身價(jià)健康加養(yǎng)老，度身定做四效用

本產(chǎn)品與附加金佑重疾(即"附加金佑人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)")搭配，組成更為全面的保障計(jì)劃。既提供終身身價(jià)保障，為您和家人的幸福生活遮風(fēng)擋雨，抵御風(fēng)險(xiǎn);又提供重大疾病和特定疾病保障;還可根據(jù)養(yǎng)老規(guī)劃的需要，使用年金轉(zhuǎn)換功能，每年領(lǐng)取養(yǎng)老年金。通過"一險(xiǎn)四用"，"一站式"地滿足了客戶輕癥、重疾、身價(jià)、養(yǎng)老的綜合保障需求。

2、增額紅利長(zhǎng)保額，保障年年三遞增

隨著主險(xiǎn)增額紅利的分配，有效保險(xiǎn)金額逐年遞增且免核保體檢，有助于規(guī)避未來"保障縮水(相對(duì)于通脹、醫(yī)藥費(fèi)上漲等原因而言)"的風(fēng)險(xiǎn)。該保障計(jì)劃的特定疾病保障、重大疾病保障和身價(jià)保障隨著有效保額遞增，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)增長(zhǎng)。

3、特定疾病顯關(guān)愛， 健康呵護(hù)雙提前

本計(jì)劃的附加金佑重疾，不僅提供多達(dá)42種的重大疾病保障，更有10種特定疾病的關(guān)愛提前給付，健康有托付，患難顯真情。

4、資金周轉(zhuǎn)添幫手，生活事業(yè)一保通

在合同有效期內(nèi)，如您急需周轉(zhuǎn)資金，可使用本產(chǎn)品的保單貸款功能或減保功能來緩解資金壓力，為您的生活和事業(yè)助一臂之力。一張保單，保障生活，連通事業(yè)。

弊端就是兩款產(chǎn)品的保障范圍有限，另外費(fèi)用不是很低。具體包括：

1、重疾保險(xiǎn)范圍廣，保費(fèi)相對(duì)較高。因?yàn)榻鹩尤松ｋU(xiǎn)既終身提供身價(jià)保障，又提供重疾和特定疾病保障，雖然說保障的很全面，但是高額的保費(fèi)不是一般的家庭能夠承受的。

2、紅利增長(zhǎng)慢。雖然金佑人生保險(xiǎn)的紅利是隨著主險(xiǎn)的增加而增加的，但是金佑人生保險(xiǎn)的紅利增長(zhǎng)速度慢，還不如同期的銀行存款利率，這樣的話金佑人生保險(xiǎn)就不是很劃算。

擴(kuò)展資料：

太平洋保險(xiǎn)于2013年11月升級(jí)推出旗下明星產(chǎn)品“金佑人生保障計(jì)劃A（2014）”，由“金佑人生終身壽險(xiǎn)（分紅型）A款（2014版）”和“附加金佑人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)”組成。 投保范圍：投保年齡：出生滿30天至65周歲； 交費(fèi)方式：躉交，5年、10年、15年和20年交； 保險(xiǎn)期間：至被保險(xiǎn)人終身。

參考資料：百度百科-金佑人生保險(xiǎn)

金佑人生保障計(jì)劃”由“金佑人生終身壽險(xiǎn)（分紅型）”和“附加金佑人生提前給付重大疾病保險(xiǎn)”組成，從出生30天至65周歲均可投保，是一個(gè)保費(fèi)低、保障廣、且能實(shí)現(xiàn)保額遞增的基礎(chǔ)型保障產(chǎn)品。但弊端就是兩款產(chǎn)品的保障范圍有限，另外費(fèi)用不是很低。具體包括：

重疾保險(xiǎn)范圍廣，保費(fèi)相對(duì)較高

因?yàn)榻鹩尤松ｋU(xiǎn)既終身提供身價(jià)保障，又提供重疾和特定疾病保障，雖然說保障的很全面，但是高額的保費(fèi)不是一般的家庭能夠承受的。

紅利增長(zhǎng)慢

雖然金佑人生保險(xiǎn)的紅利是隨著主險(xiǎn)的增加而增加的，但是金佑人生保險(xiǎn)的紅利增長(zhǎng)速度慢，還不如同期的銀行存款利率，這樣的話金佑人生保險(xiǎn)就不是很劃算。