買保險(xiǎn)就是買保障，所以按照順序，為自己投保一份意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)是相對(duì)有必要的，并且也是最劃算的。

購(gòu)買價(jià)格比較高的商品時(shí)，通常有兩種付款方式：一次性付款和分期付款。 購(gòu)買保險(xiǎn)也一樣，有兩種付款方式：一次性付清保費(fèi)的方式叫躉繳；分期繳納保費(fèi)則有年繳、季繳和月繳三種方式，即每年、每季、每月繳納保費(fèi)，直到繳清。 買保險(xiǎn)時(shí)，到底采用哪種付款方式更好呢？ 1.要看您的收入特點(diǎn) 如果您是創(chuàng)業(yè)者或者自由職業(yè)者，當(dāng)前收入較高，但收入不是很穩(wěn)定，躉繳方式就比較適合。 在錢充裕的時(shí)候，一次性付清保費(fèi)，既沒(méi)有經(jīng)濟(jì)壓力，又能做好經(jīng)濟(jì)保障，是合理的選擇。 如果您收入穩(wěn)定的話，那么大多數(shù)情況下還是分期繳納保費(fèi)比較合適。 2.要看您購(gòu)買的是什么險(xiǎn)種 一般來(lái)說(shuō)，如果您購(gòu)買的是帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的險(xiǎn)種，如教育金、養(yǎng)老險(xiǎn)等，可以選擇躉交。 這樣做的好處是：避免資金閑置，按年領(lǐng)取紅利，實(shí)現(xiàn)資金保值。 對(duì)于投資性很強(qiáng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如投資連結(jié)險(xiǎn)，由于保險(xiǎn)公司每年的經(jīng)營(yíng)情況會(huì)受到證券市場(chǎng)行情、利率等因素影響，賬戶價(jià)值波動(dòng)很大，一般不建議躉交。 此外，比較傳統(tǒng)的險(xiǎn)種，如健康類保險(xiǎn)等，最好選擇年交的方式。 綜上所述，如果您收入穩(wěn)定、購(gòu)買的不是儲(chǔ)蓄性質(zhì)的保險(xiǎn)，就適合采用年交的方式，如果收入不穩(wěn)定或者購(gòu)買的是教育金、年金等類型的保險(xiǎn)，就可以采用躉繳方式。 總之，要根據(jù)您個(gè)人的經(jīng)濟(jì)狀況、收入特點(diǎn)、保險(xiǎn)需求、險(xiǎn)種，來(lái)確定合理的繳費(fèi)方式。 繳費(fèi)方式是關(guān)于合理運(yùn)用您的金錢的問(wèn)題，值得多加注意。

買保險(xiǎn)不要說(shuō)劃算，保險(xiǎn)沒(méi)有劃算的。劃算就是買了保險(xiǎn)過(guò)了等待期就出險(xiǎn)了。這樣最劃算。 不同的人不同的家庭需求意向和實(shí)際情況不同，所以不可能有固定的方案的。需要專業(yè)的保險(xiǎn)代理人和客戶溝通后，根據(jù)客戶的實(shí)際情況和需求意向，進(jìn)行專業(yè)的險(xiǎn)種設(shè)計(jì)推薦。 如果什么都不了解就給你推薦，那就是忽悠人的。

買保險(xiǎn)別著急，看完這幾個(gè)問(wèn)題再下手： 1哪些風(fēng)險(xiǎn)需要保障——死傷病老娃財(cái) 30歲成家立業(yè)后一個(gè)家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)陡然增加，譬如發(fā)生以下任何一種狀況，對(duì)一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)都是一種巨大的打擊。 家庭經(jīng)濟(jì)支柱突然過(guò)世； 家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸出意外纏綿病榻； 家庭經(jīng)濟(jì)支柱罹患重大疾病； 孩子或老人生病、意外； 家庭成員小疾病的累計(jì)花費(fèi)； 身外之物壞了。 如何規(guī)避以上風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)是個(gè)可靠的途徑。 2給誰(shuí)買——家庭支柱優(yōu)先 家庭最大的風(fēng)險(xiǎn)就是家庭支柱的倒下，因此保險(xiǎn)的首要原則就是家庭支柱優(yōu)先，首先給主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源買保險(xiǎn)，其次是配偶，再次是子女與老人。 對(duì)30歲左右小夫妻而言，除了基本的社保，有幾類商業(yè)保險(xiǎn)是可以考慮的，分別是： 意外險(xiǎn)—意外事故后賠付； 人壽險(xiǎn)—身故后賠付； 重疾險(xiǎn)—患保險(xiǎn)覆蓋的重大疾病后賠付，以防大病社保醫(yī)療費(fèi)不足。 子女方面：要保重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，有余力則再考慮教育金或其他類型儲(chǔ)蓄險(xiǎn)。 家中老人：在享有退休金和社保的情況下，可以購(gòu)買意外險(xiǎn)。而其他如大病險(xiǎn)等費(fèi)用較高，老人“十補(bǔ)九不足”，并不劃算。 3買多少合適——家庭需要原則 在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)定下花多少錢以及最高賠償款額是一個(gè)難題，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人一般會(huì)告知“保險(xiǎn)的花費(fèi)需占家庭收入5%-10%左右”，這種說(shuō)法雖然方便，但過(guò)于簡(jiǎn)單。 更好的辦法是從上一個(gè)問(wèn)題的答案出發(fā)來(lái)考慮，出于保障的目的先確定家庭未來(lái)需要使用的資金，以此作為保障額度： 總保額=家庭未來(lái)10年基本支出＋負(fù)債總額－現(xiàn)金以及快速套現(xiàn)的資產(chǎn)額。 比如，一對(duì)小夫妻年收入總計(jì)15萬(wàn)，日常支出如果以收入的一半計(jì)算，7.5萬(wàn)，10年共計(jì)75萬(wàn)，加上60萬(wàn)房貸，再減去現(xiàn)金類的資產(chǎn)。如果沒(méi)、有現(xiàn)金資產(chǎn)，則三大類保險(xiǎn)的總保額大約需要達(dá)到135萬(wàn)左右。再算上、這十年間通貨膨脹、物價(jià)增長(zhǎng)，這個(gè)數(shù)字還需要大一些。 此外，年輕夫妻其他方面開(kāi)支多，所以保險(xiǎn)類支出，除了壽險(xiǎn)之外，其他險(xiǎn)種可以考慮一次性支出的消費(fèi)型，而不是多年后返還的理財(cái)型。 4還需要注意哪些細(xì)節(jié) 1、了解“猶豫期”的權(quán)利，投保人在收到保險(xiǎn)合同后10天（銀行保險(xiǎn)渠道為15天）內(nèi)，如不同意保險(xiǎn)合同內(nèi)容，可將合同退還并申請(qǐng)撤消。 2、保單代簽名等于廢品。 3、保單受益人的名字要明確，寫“法定繼承人”等于次品，易造成糾紛。 4、“小便宜”要謹(jǐn)慎選擇，保險(xiǎn)公司精算很準(zhǔn)確，因此理論上同類產(chǎn)品的成本相差不大，如果有哪一家特別優(yōu)惠，選擇是需要謹(jǐn)慎。 5、注意了解自己的保險(xiǎn)情況，避免重復(fù)投保。比如重大疾病型、津貼給付型、費(fèi)用報(bào)銷型在醫(yī)藥費(fèi)單據(jù)上有重合，一般保險(xiǎn)公司都會(huì)要求提供原件，因此實(shí)際只能報(bào)銷一種，買多了等于白買。