1、首先要為家庭支柱買保險。家庭支柱買保險可優(yōu)先考慮意外險，建議將保額設(shè)定為年收入的10倍以上。醫(yī)療和重疾險也是家庭支柱需要考慮的，在購買重疾險時要將保額做足。重大疾病的治療費用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，建議有社保的客戶以10萬～20萬為宜。 2、其次為家庭婦女挑選份適合的保險。首先要考慮意外險，建議選擇一年期的綜合意外險，此外家庭婦女可針對女性特殊疾病，如乳腺癌、宮頸癌、卵巢癌、女性原位癌、系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎等，有針對性的挑選女性特殊疾病保險。在購買女性重大疾病保險時，最好選擇期限長一點的繳費期，以分散風(fēng)險。 3、為老年人買保險，應(yīng)先投保意外險再考慮健康險。因為老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡段，在投保投保意外險，尤其是意外骨折保障。 4、　在孩子成長過程中，為孩子挑選份適合的意外險。在為孩子購買意外險時，最好選購一年期的。孩子的健康保障也不可忽視，可挑選份適合的少兒醫(yī)療和重疾險。 為孩子挑選重疾險，保額不要超過10萬元。建議購買份意外健康險，意外和重疾保障同時擁有。此外若家庭經(jīng)濟較為寬裕，可在孩子年幼之時為其購買份少兒教育金保險，提前儲備孩子的教育資金。

1.家庭支柱優(yōu)先 保險的目的是保障家庭財務(wù)和生活品質(zhì)不受到風(fēng)險事件的影響。家庭最大的風(fēng)險 就是家庭支柱的倒下，因此保險的首要原則就是家庭支柱優(yōu)先，首先給主要經(jīng)濟 來源買保險，其次是配偶，再次是子女與老人。 2.給孩子投保，先保障再教育 現(xiàn)實生活中，部分家長對孩子未來前途的關(guān)注勝過現(xiàn)實風(fēng)險。不顧家庭實際收入 水平，愿意投入少則幾千，動輒上萬元的資金投保教育保險或新型投資型保險， 為孩子未來的高中、大學(xué)甚至出國留學(xué)儲備學(xué)費。而忽略了意外、健康等保障性 保險的配置，從而忽視了保險的保障功能。 對少兒來說，由于自身免疫力低、身體發(fā)育不健全、風(fēng)險抵抗能力弱，意外和疾 病發(fā)生幾率較高，首先應(yīng)該規(guī)避的是可能出現(xiàn)的風(fēng)險，即意外、疾病。投保順序 應(yīng)以重疾、醫(yī)療、意外為先，其次再考慮教育金及其他投資型保險。 3.老人投保要盡量早一點 年紀越大能買到的保險險種越少，好的產(chǎn)品幾乎都買不到的，能買的都是一些沒 什么用而且還貴的保險。例如很多重疾險都是只承保到55歲，醫(yī)療險是65歲，年 紀大了才考慮買保要精挑細選，各種對比才能買到合適的產(chǎn)品。年紀越小保費也 少，而且保額還高，最終的收益累積也更多，享受保險權(quán)益的的時間更長。

買保險不能只看重劃算，要全面考量，這樣買的保險才能真正保險。 買保險要注意一下幾點： 1、保障期限：保障期限越長，價格越高；健康是伴隨人一生的，買重疾險主要為了準備一筆醫(yī)療基金，以備不時之需，繳費時間越長越好。一是因為交費期長，雖然所付總額可能略多些，但每次交費較少，不會給家庭帶來太大的負擔(dān)，加之利息等因素，實際成本不一定高于一次繳清的付費方式。二是因為不少保險公司規(guī)定，若重大疾病保險金的給付發(fā)生在交費期內(nèi)，從給付之日起，免交以后各期保險費，保險合同繼續(xù)有效。這就是說，如果被保險人交費第二年身染重疾，選擇10年繳，實際保費只付了五分之一；若是20年繳，就只支付了十分之一的保費。 2、患重疾時首次獲得賠付的比例：應(yīng)該100％賠付，不要分期賠付的。 3、保險條款中是否有不確定的項目：例如“可調(diào)整費率”——不公平條款。 4、保障范圍：病種數(shù)量并非決定因素（多出來的部分大都是發(fā)病率較低的疾病或拆分得更細的病種），而是要關(guān)注有沒有終末期疾病這項保險責(zé)任，并且這項責(zé)任能否全額賠付。（萬一以后又出現(xiàn)類似“非典”的疾病呢） 5、身故責(zé)任：由于部分病種理賠條件較為苛刻，當疾病尚未達到理賠條件時（或可賠可不賠），卻已危急生命，是否有身故責(zé)任的處理方法會完全不同，有——賠保額，無——無息退保費，導(dǎo)致的理賠難易程度會有很大差異！（此點至關(guān)重要！為避免以后扯皮打官司，請選擇前者） 6、是否分紅：主險為分紅型壽險，附加重大疾病險——投保后時間越長，分得的紅利越多，購買時會相應(yīng)的多付出成本，不過可以抵消部分通貨膨脹帶來的損失。 7、理賠條件：條款中的注釋部分——橫向?qū)Ρ瘸鰜?，差異還是挺大的！比如腦中風(fēng)、頭部創(chuàng)傷等，有的產(chǎn)品發(fā)生六個月以后才賠，有的六周后就可以賠，對后期的康復(fù)治療提供充足的現(xiàn)金；再舉個例子，老年癡呆只管到65歲，現(xiàn)在60多歲的老人還很健康呢。 8、10萬到20萬元保額較合適。根據(jù)最近的統(tǒng)計，重大疾病的治療費用少則7、8萬元，多則10幾萬元甚至更高，因此購買10萬元到20萬元的保額比較合適，低于10萬的保障功能太弱，而超過30萬元對普通大眾來說也沒有必要。

想要讓我們的保險更劃算，那我們就需要從保險的繳費方面入手。一般情況下，保險會有三種繳費方式。 第一種是一次性繳清所有保費，在保險行業(yè)里叫做躉交，這種繳費方式可以省去我們后續(xù)的繳費麻煩，也能避免因忘記繳費而導(dǎo)致的保單失效，但是一次性繳清所有費用有時也會需要不少的錢。 另外兩種繳費方式則是短期繳費和長期繳費，短期一般分為三年到五年，而長期則在二十年到三十年間，在重大疾病保險和壽險中較為常見。 不同的保險產(chǎn)品則需要不同的繳費方式，并不是所有的保險都適合分期繳納，也不是所有的保險繳費時間越長越劃算。其實，保險的繳費有時繳費時間越短，所花費的費用會越少，繳費期限越長，其實最后的總費用會越多，我們購買保險是為自身提供保障和轉(zhuǎn)移生活中的各類風(fēng)險，巧用好保險的杠桿功能，則能帶來性價比最好的保障。 我們在繳費時除了上面的繳費建議，還需要根據(jù)我們的個人實際狀況來判定，在不影響自己經(jīng)濟收入的前提下，選擇合理的繳費方式，才是最劃算最科學(xué)的購保方式。

保險是一份定制性很強的產(chǎn)品，以家庭為單位買保險的話需要綜合考量家庭收入、保險預(yù)算、未來規(guī)劃等各個方面來確定，基本上有以下幾個層次： 第一層：每個人必需的基礎(chǔ)保障：意外險保單+大病醫(yī)療保單+人壽保單。說它必需是跟我們生活息息相關(guān)，說它基礎(chǔ)是因為加起來一年幾千塊的保費并不高昂。誰都不知道明天和意外哪個先來，意外險以低保費博高保障的杠桿效應(yīng)可以平衡掉生活中很多“倒霉”事兒所帶來的經(jīng)濟損失。近年來惡性腫瘤的發(fā)病率越來越高，身邊也有越來越多的人籠罩在惡性腫瘤的陰霾下，而從年輕時就給自己投一份大病醫(yī)療保單，不僅可以填補社保中醫(yī)保對進口藥物、進口器械的空白，還能在惡性腫瘤確診后一次性得到幾十甚至上百萬的賠付，無論是用于出院后的營養(yǎng)品，還是用來散心療養(yǎng)，都是一筆可觀的費用。如果您晚年安穩(wěn)，無疾而終，那人壽保單也可為您搞定身后的住處，走也走得風(fēng)風(fēng)光光，不給兒女再加負累。 第二層：每個家庭的穩(wěn)定保障：子女意外、住院、大病保單+子女教育保單+養(yǎng)老保單。如果您已經(jīng)結(jié)婚生子，最為牽掛的肯定是自己的孩子，那么在給您自己購買了意外險和大病醫(yī)療保險的同時，為什么要讓自己的孩子暴露在風(fēng)險中呢？經(jīng)濟一直向前發(fā)展，通貨膨脹持續(xù)進行，那么按年份定額繳付的保險當然是越早開始、繳費年限越長越劃算。算一筆賬，如果一份保險的要求每年交6000元，交20年，那么在通貨膨脹的壓力下會變成什么樣呢？2017年的人均GDP是59261元，1997年的人均GDP是6481元，按照這個比例推算，如果您在1997年買保險的話，保險費用應(yīng)該是每年交600多元，這么算來是不是感覺到后十年就相當于白送了？所以雖然子女年齡小，但是趁早投保就會在遠期收到非常可觀的收益。 第三層：身后的愛意傳承：傳承保單。人終究會有離開的那天，離開之后留給身邊人的究竟是念想還是噩夢呢？我們聽過太多撒手人寰后留下巨額債務(wù)的故事，我們也聽到過現(xiàn)在墓園比房價還貴的新聞，那究竟是讓保險公司給自己家人一點安慰還是讓家人在痛失摯愛之時又要又巨額支出呢？傳承保險，不僅僅是一份保單，更是對家人的一份責(zé)任、一份愛。 同時，因為保險的定制性非常強，所以您可以聯(lián)系我，通過保險經(jīng)紀公司給您量身定制最適合自己的保險，通過不同保險公司和不同險種的搭配，力求為您用最劃算的保費享受最優(yōu)質(zhì)的保障。

我現(xiàn)在特別不相信保險,我覺得如果您有錢,就一人給他們存一部分好了,當您老去時,你可以告訴他們一人一個存折,密碼是他們自己生日的后六位數(shù)(一般銀行都是6位數(shù)的).大家都一樣,也就沒什么好爭的了. 保險并不能多一些.醫(yī)療保險還是有作用的.如果你的家人沒有養(yǎng)老保險,或者你可以幫他們上這個.