保險公司償付能力不足產(chǎn)生的原因主要有： 1.對保險準(zhǔn)備金估算不當(dāng)：可能會出現(xiàn)保險準(zhǔn)備金與實際承擔(dān)的保險責(zé)任不匹配的情況，會形成償付能力不足。 2.對風(fēng)險的變動程度不確定：如果保險公司對未來各種風(fēng)險因素的影響程度估計不準(zhǔn)確，一旦風(fēng)險發(fā)生異常變動，會造成保險公司的償付能力不足；因此保險公司在核保時應(yīng)謹(jǐn)慎。 3.保險費率確定過低：可能會造成在未來保險事件發(fā)生時，保費收入不足以支付保險賠款而形成償付能力不足；因此保險公司在制定費率時應(yīng)適當(dāng)，不應(yīng)過高或過低。

保險公司償付能力是指保險公司償還債務(wù)的能力。償付能力充足率是對銀行和保險公司的要求，因為這兩類金融公司都是可以吸收公眾的錢，一個是存款一個是保費，為了控制風(fēng)險和保護公眾的利益，那么就要求資本充足率。 保險公司應(yīng)當(dāng)具有與其風(fēng)險和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的資本，確保償付能力充足率不低于100%。償付能力充足率即資本充足率，是指保險公司的實際資本與最低資本的比率。保險公司的最低資本，是指保險公司為應(yīng)對資產(chǎn)風(fēng)險、承保風(fēng)險等風(fēng)險對償付能力的不利影響，依據(jù)中國保監(jiān)會的規(guī)定而應(yīng)當(dāng)具有的資本數(shù)額。保險公司的實際資本，是指認(rèn)可資產(chǎn)與認(rèn)可負(fù)債的差額。認(rèn)可資產(chǎn)是保險公司在評估償付能力時依據(jù)中國保監(jiān)會的規(guī)定所確認(rèn)的資產(chǎn)。 中國保監(jiān)會根據(jù)保險公司償付能力狀況將保險公司分為下列三類，實施分類監(jiān)管：（一）不足類公司，指償付能力充足率低于100%的保險公司；（二）充足I類公司，指償付能力充足率在100%到150%之間的保險公司；（三）充足II類公司，指償付能力充足率高于150%的保險公司。中國保監(jiān)會不將保險公司的動態(tài)償付能力測試結(jié)果作為實施監(jiān)管措施的依據(jù)。 保監(jiān)會對償付能力不足的保險公司的處理 對于不足類公司，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)區(qū)分不同情形，采取下列一項或者多項監(jiān)管措施：（一）責(zé)令增加資本金或者限制向股東分紅； （二）限制董事、高級管理人員的薪酬水平和在職消費水平； （三）限制商業(yè)性廣告； （四）限制增設(shè)分支機構(gòu)、限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止開展新業(yè)務(wù)、責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務(wù)或者責(zé)令辦理分出業(yè)務(wù)； （五）責(zé)令拍賣資產(chǎn)或者限制固定資產(chǎn)購置； （六）限制資金運用渠道； （七）調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員； （八）接管； （九）中國保監(jiān)會認(rèn)為必要的其他監(jiān)管措施。 償付能力對保險公司健康運作來說是至關(guān)重要的，一旦發(fā)生償付能力危機，不僅保險公司無法維持正常經(jīng)營，被保險人或投保人的利益遭到威脅或損害，而且可能會對國民經(jīng)濟的正常運轉(zhuǎn)和社會穩(wěn)定產(chǎn)生巨大的破壞作用。保險公司的償付能力監(jiān)管己成為國家對保險業(yè)監(jiān)管的重要目標(biāo)，也是其監(jiān)管的核心內(nèi)容。 國家保險法規(guī)定，任何一家保險公司不允許倒閉，只允許被同行業(yè)收購，已投保的保險合同由收購方繼續(xù)履行。 保監(jiān)會今年3月20日發(fā)布2014年五號監(jiān)管函。信泰人壽2013年4季度末實際資本為-14.75億元，最低資本為7.93億元，償付能力充足率為-185.96%，屬于償付能力不足類公司。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，保監(jiān)會責(zé)令信泰人壽自2014年3月17日起停止開展新業(yè)務(wù)。

保險公司的償付能力是指保險公司所具有的賠付能力與給付保險金的能力，作為為大家提供人身保障與安全保障的保險公司，足夠的償付能力是一家保險公司所應(yīng)具備的，這是保險公司穩(wěn)定經(jīng)營與保險人利益的基本需求。 而不同保險公司的償付能力都會不一樣，償付能力的高低同時也直接反應(yīng)著保險公司的安全等級，保監(jiān)會也會對保險公司的償付能力進行監(jiān)管，如果保險公司償付能力較高，相應(yīng)也越安全。如果保險公司的償付能力不足，保監(jiān)會會及時對保險公司實施相應(yīng)的管理政策，保障保險公司的償付能力在要求之內(nèi)。保監(jiān)會對保險公司償付能力的監(jiān)管保障著保險公司的安全與用戶的安全。 在不同的時段，保險公司的經(jīng)營情況和理賠能力都會有所不同，因此保險公司償付能力的數(shù)據(jù)也是一個動態(tài)的過程，有時可能會在某一個點較低，但這并不會影響保險公司的安全。 保險公司可以通過增加資本來補充償付能力不足的情況，而有些用戶就會疑惑，大型保險公司的資本肯定更雄厚，那償付能力肯定也就沒問題，如果我在小的保險公司買了保險，是否就沒有保障？ 作為保險公司會接受保監(jiān)會的監(jiān)管，如果保險公司出現(xiàn)了危機，如破產(chǎn)，我們的保險依然會有效，國家會依法對保險公司進行妥善安排，如由實力充足的保險公司進行接受，所以我們的保單并不會因保險公司破產(chǎn)而失效。對于每一家保險公司，包括整個保險行業(yè)，保監(jiān)會都會對其進行嚴(yán)格的監(jiān)管與管控，我們在選擇保險時在產(chǎn)品保障的基礎(chǔ)上，在進行保險公司的挑選， 雖然有些保險公司我們孤陋寡聞，但只要是經(jīng)過保監(jiān)會審核通過、具有正規(guī)保險資質(zhì)的保險公司，安全性都是具有保障的，所以我們在選購保險時，也不用過于擔(dān)心小保險公司不安全，購買保險要在產(chǎn)品的基礎(chǔ)上來綜合評判保險公司，現(xiàn)在也有許多保險經(jīng)紀(jì)公司，能夠節(jié)省我們購買保險的時間，讓我們的保障更全面同時更安全。

保險人償付能力是指當(dāng)實際總索賠額超出預(yù)期總索賠成本時保險人所具有的經(jīng)濟補償能力。由于保險人是通過分析以往長期大量同類風(fēng)險的發(fā)生概率以及完善和健全的損失或賠付數(shù)額資料，依據(jù)一定的數(shù)理模型，并假設(shè)過去同類責(zé)任賠款和給付的經(jīng)驗與未來狀況大致相同，從而計算出該類風(fēng)險將來損失概率以確定該保單的純保費。由于風(fēng)險發(fā)生的隨機性、隨著時間推移的事故不確定性以及風(fēng)險計算的技術(shù)誤差，實際發(fā)生的損失額與預(yù)計的損失概率之間通常有偏差，當(dāng)前者大于后者(通常稱為出現(xiàn)負(fù)偏差)時，該保險人就面臨著償付能力問題。