壽險(xiǎn)始于大航海時(shí)代，是近代文明發(fā)展的產(chǎn)物，也是最接近保險(xiǎn)本質(zhì)的險(xiǎn)種。它是當(dāng)家人不幸離開時(shí)，保證親人生活的資本。

最近華貴人壽推出了一款大麥定壽，據(jù)說(shuō)是定期壽險(xiǎn)的終結(jié)者，那么它好不好呢，值不值買，保魚君來(lái)分析一下！

本文分為以下幾塊

• 為什么要選定期壽險(xiǎn)
• 大麥定壽的基礎(chǔ)保障有什么
• 有沒有比它更好的產(chǎn)品
• 保魚君總結(jié)

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為什么要選定期壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)分終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。

對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，我們購(gòu)買壽險(xiǎn)主要是為了防止家庭經(jīng)濟(jì)支柱身故后，家庭失去經(jīng)濟(jì)依靠，所以保至60歲就足矣。

60歲后就很少賺錢了，對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任少了很多。從經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上講，這個(gè)時(shí)候的“身故”對(duì)家庭財(cái)務(wù)上負(fù)擔(dān)沒有那么重。

60歲之后可以選擇終身壽險(xiǎn)，若在80歲后身故，可以給子女留一筆錢，更多的就不是保障的目的了，而是把資產(chǎn)用保險(xiǎn)的形式傳承給后代，規(guī)避遺產(chǎn)稅。

因此，對(duì)于大部分普通家庭來(lái)說(shuō)，定期壽險(xiǎn)才是最能滿足他們風(fēng)險(xiǎn)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

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大麥定壽的基礎(chǔ)保障有什么？

2.1 基礎(chǔ)保障

大麥定壽的基礎(chǔ)保障涵蓋有身故和全殘的賠償。

身故和全殘的賠付額度是一樣的設(shè)置：

• 等期待內(nèi)身故/全殘保險(xiǎn)金：退還累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)
• 等待期后身故/全殘保險(xiǎn)金：基本保險(xiǎn)金額

有些壽險(xiǎn)產(chǎn)品是沒有全殘保障的。含有全殘保障的定期壽險(xiǎn)肯定相對(duì)來(lái)說(shuō)會(huì)比不含的產(chǎn)品貴一些。那么全殘保障重不重要呢？

答案是非常重要。甚至從某種意義上來(lái)說(shuō)，全殘給家庭帶來(lái)的損失或可超過(guò)身故。

如果身故，人死了就完了。但如果處于全殘狀態(tài)，后續(xù)的一切生活開支及治療費(fèi)用將會(huì)是一筆不小的負(fù)擔(dān)，更加需要一份保險(xiǎn)金來(lái)緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力了。

所以，這款定期壽險(xiǎn)包含了全殘保障，使得保障范圍更加完善。

全殘定義，指具有下列情況之一或多項(xiàng)者：

（1）雙目永久完全失明；

（2）兩上肢腕關(guān)節(jié)以上或兩下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失；

（3）一上肢腕關(guān)節(jié)以上及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失；

（4）一目永久完全失明及一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失；

（5）一目永久完全失明及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失；

（6）四肢關(guān)節(jié)機(jī)能永久完全喪失；

（7）咀嚼、吞咽機(jī)能永久完全喪失；

（8）中樞神經(jīng)系統(tǒng)機(jī)能或胸、腹部臟器機(jī)能極度障礙，終身不能從事任何工作，為維持生命必要的日常生活活動(dòng)，全需他人扶助的。

2.2 免責(zé)條款

雖然壽險(xiǎn)是以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，但死亡原因也分多種。

責(zé)任免除通常限制的是某些違法行為造成的死亡，就是我們熟悉的“作死”?；蛘咴谀承┎豢煽沽ψ饔孟聦?dǎo)致的身故。

大麥定壽的免責(zé)條款只有3條，同時(shí)也是保魚君目前見過(guò)的免責(zé)條款最少的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

它只對(duì)故意殺害、傷害行為，犯罪和2年內(nèi)的自殺有免責(zé)要求。對(duì)吸毒、酒駕、暴亂、核輻射等都沒有免責(zé)的要求。

那看到這里有些朋友可能要問(wèn)：“是不是2年以后自殺就可以獲得賠償了？”

是的。壽險(xiǎn)的自殺免責(zé)都是投保2年內(nèi)自殺不賠償，但是過(guò)了2年以后如果發(fā)生自殺的情況，就是可以獲得賠償?shù)摹?/span>

所以，大麥定壽的免責(zé)范圍真的是很寬松了，賠償涵蓋范圍廣。

接下來(lái)要說(shuō)的是重點(diǎn)，不是所有的人能買大麥定壽，

這些你不注意，買了也不會(huì)理賠！

2.3 健康告知

健康告知是很重要的一部分，健康告知過(guò)不了的話就不能投這款產(chǎn)品。如果有健康告知中的情況，為了投保又隱瞞了該情況，那么即使出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也不會(huì)進(jìn)行理賠。

大多數(shù)定期壽險(xiǎn)的健康告知都差不多，大麥定壽的健康告知不算太嚴(yán)格，只有4條，主要是詢問(wèn)疾病和一些高?；顒?dòng)。

像除肺結(jié)節(jié)外，不明性質(zhì)的腫塊、腫物、乙肝病毒攜帶、肺炎等都不在詢問(wèn)范疇內(nèi)，對(duì)非標(biāo)體的寬容度更大，更加友好。

• 壽險(xiǎn)保額

大麥定壽對(duì)于是否買過(guò)其他壽險(xiǎn)沒有作保額詢問(wèn)，也就是說(shuō)，不管你之前是沒買過(guò)壽險(xiǎn)還是買過(guò)幾百萬(wàn)的壽險(xiǎn)，只要你想買大麥定壽，就可以買。

舉個(gè)栗子：小明一年前買了某款200萬(wàn)保額的定壽，那么小明就不可以再買百年人壽的定惠保了，但可以買信美的擎天柱2號(hào)100萬(wàn)保額。

但如果小明想再買200萬(wàn)保額的定壽的話，那就可以選沒有限制的大麥定壽或者是榮耀禎愛了。

03 /

有沒有比它更好的產(chǎn)品

產(chǎn)品好不好，比比就知道！

3.1 大麥定壽

投保較為寬松，4條健康告知且不限職業(yè)，包含全殘，保障方面沒有什么問(wèn)題，可購(gòu)買保額高，保障力強(qiáng)，免責(zé)條款少，理賠更容易！價(jià)格低，性價(jià)比高！

3.2 盤古定壽

保障方面沒有什么問(wèn)題，能購(gòu)買的保額相對(duì)于其他幾款來(lái)說(shuō)也是比較高的，它還能附加被保人輕癥、重疾豁免，有4條免責(zé)，價(jià)格較高，性價(jià)比一般。

3.3 愛相守

投保年齡跨度大，對(duì)于55-60周歲的人群來(lái)說(shuō)非常友好。它對(duì)吸煙人群不友好，表格上的價(jià)格試算是針對(duì)不吸煙的人群，如果是吸煙人群的話，價(jià)格為5690元。

相對(duì)于其他兩款，它的免責(zé)更多，價(jià)格也更貴，性價(jià)比低！

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保魚君總結(jié)

大麥定壽在投保職業(yè)上要求寬松，健康告知也很友好，價(jià)格上更是壓到最低，主打性價(jià)比路線。

如果是有打算投保定期壽險(xiǎn)的朋友，保魚君覺得大麥定壽還是很值得考慮的。

另外，大麥定壽對(duì)是否已投保過(guò)壽險(xiǎn)沒有保額限定，所以如果已經(jīng)投保過(guò)其他壽險(xiǎn)，還想加高保額的朋友，這款產(chǎn)品你值得再入手。

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