“花15萬買一份重疾險，得了癌癥自己還倒貼5萬，憑什么？”

交了15萬塊，得了癌癥才賠10萬，算起來自己反倒虧了5萬。這是什么情況，不是說買保險就是為了避免損失嗎，為什么反倒虧了5萬？可能大家不太理解，下面讓我們來了解一下具體案例。

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案例情況
2008年3月，從事油漆工工作的蔣某，考慮到身體健康問題，便想著為自己購買一份保險，在朋友的介紹下，他找到了當(dāng)?shù)匾患抑ｋU公司，通過對自己需求的分析，業(yè)務(wù)員向他推薦了一份“性價比”非常高的返還型重疾險，保費一年1萬五，交15年保30年，在此期間如果出險，可以得到10萬元的保險賠償金，如果在這15年，一直都未出險，到時候就可以返還所有保費。

蔣某一月工資大概在12000左右，所以這份保險對他來說，也不算太貴，于是蔣某當(dāng)天就簽訂了合同。
2018年6月，蔣某在工作期間突然暈倒，被同事送往醫(yī)院后，確診患上白血病。白血病在醫(yī)學(xué)上簡稱“血癌”，屬于惡性腫瘤的一種，自然也在重疾險的保障范圍之內(nèi)。蔣某發(fā)病后，其家人立即聯(lián)系保險公司人員，并提交理賠申請。在保險工作人員的調(diào)查下，最終確定賠付蔣某10萬。

明明交了15萬，得了癌癥才賠10萬，這樣保障讓蔣某妻子很不理解，但合同上也清楚的寫明了重疾出險的理賠金確實只有10萬，對于這樣的事情，蔣某妻子也很無奈。
從這件案例中，我們其實可以發(fā)現(xiàn)，返還型重疾的保障并不實用，但其實除了不實用之外，返還型重疾險還有幾個需要注意的地方。

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購買返還型重疾險，你需要規(guī)避的兩個陷阱
（1）性價比不高。所謂的“性價比”用在返還型重疾險上根本不匹配，另外，返還型重疾險的保費通常都比較高，而且保額很低，不是普通消費者都能買得起的。承擔(dān)一年可以，到那連續(xù)幾年就很難持續(xù)繳費。
（2）重疾回報率非常低。千萬不要認(rèn)為返還型重疾險，有病賠錢沒病返錢就值得購買，天上不會掉餡餅，所謂羊毛出在羊身上，很多時候，你無法實現(xiàn)保障加收益雙重目的，就像上面這場案例，蔣某明明交了15萬的保費，結(jié)果得了癌癥才拿到10萬的賠償，這樣的保障明顯沒有實際作用。

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不能買返還型重疾險，那我該怎么選？
事實上如果能用返還型重疾險的錢，來購買一份保額較高的消費型重疾險，我認(rèn)為更劃算。消費型重疾險屬于純保障型保險，不僅保費便宜，而且保額也更高，差不多5000塊就能買到30萬的保額，可以說性價比非常高。
在實際生活當(dāng)中，我們會用到更多的還是消費型重疾險，因為沒有人能夠保證自己一輩子不出事。

所以大家在購買重疾險的時候一定要注意，返還型更多偏向于理財愛好者，而我們大眾真正需要的還是消費型。