定義

它是在人身保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展過程中逐漸產(chǎn)生和形成的一門交叉性學(xué)科。它以醫(yī)學(xué)為中心，將醫(yī)學(xué)理論和技術(shù)在人身保險(xiǎn)實(shí)踐中運(yùn)用，是一門特種應(yīng)用醫(yī)學(xué)。

保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)是隨著人壽保險(xiǎn)的發(fā)展而產(chǎn)生的，保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)的發(fā)展為人身保險(xiǎn)的發(fā)展起到了極其重要的推動(dòng)作用。保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)已成為保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的重要保證，其在壽險(xiǎn)中的重要地位越來越明顯的表現(xiàn)出來。

內(nèi)容

一、通過對(duì)人群死亡率、事故率及疾病發(fā)生率的研究從而為壽險(xiǎn)經(jīng)營提供理論依據(jù)，如新險(xiǎn)種的費(fèi)率制定、核保政策的制定及調(diào)整;

二、保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)通過對(duì)醫(yī)學(xué)技術(shù)與手段的應(yīng)用為壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展提供現(xiàn)實(shí)保障，如投保體檢、理賠時(shí)的醫(yī)學(xué)鑒定等。

發(fā)展歷程

保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)在國際上已有上百年的歷史，很成熟了，其服務(wù)已滲透至保險(xiǎn)業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域，成為保險(xiǎn)企業(yè)管理的重要技術(shù)，進(jìn)入到開發(fā)產(chǎn)品、政策服務(wù)、法律監(jiān)管、健康管理、疾病治療和抗衰老等深層次的縱深研究階段。保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)的研究成果被用于保險(xiǎn)經(jīng)營以及政府保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管。

作用

有關(guān)專家介紹，保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營中的作用體現(xiàn)在

售前

在售前階段，一方面，健康保險(xiǎn)可以為完善我國健康醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫做出努力，從而為保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率厘定提供依據(jù);另一方面，可以通過其自身專業(yè)知識(shí)，創(chuàng)新健康保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)，為開發(fā)出適合群眾需要的產(chǎn)品貢獻(xiàn)力量。另外，在健康保險(xiǎn)的售前培訓(xùn)和客戶咨詢中發(fā)揮重要作用。通過對(duì)銷售人員進(jìn)行醫(yī)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)分享，增強(qiáng)他們對(duì)健康保險(xiǎn)的了解，提升他們的專業(yè)服務(wù)水平;在客戶咨詢有關(guān)重大疾病、普通醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，可以提供更準(zhǔn)確的解答，從而助力公司品牌形象的提升。

售中

在售中階段，核保是保險(xiǎn)公司控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，其技術(shù)水平的高低直接關(guān)系到業(yè)務(wù)質(zhì)量和承保利潤，而醫(yī)務(wù)核保在健康保險(xiǎn)中作為風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的作用則更加突出。經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)甄別和分析評(píng)估后，保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)人才可以更好地為健康保險(xiǎn)的承保把好第一道關(guān)口。另外，通過直接參與到團(tuán)體健康保險(xiǎn)的銷售過程中去，在制定銷售方案、確定承保責(zé)任等方面發(fā)揮作用。

售后

在售后階段，保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)的作用也非常突出。首先，隨著保險(xiǎn)服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理理念的不斷創(chuàng)新，越來越多的保險(xiǎn)企業(yè)為客戶提供具有"治未病"特點(diǎn)的健康管理服務(wù)，這為保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)人才發(fā)揮專業(yè)能力提供了一個(gè)良好機(jī)會(huì)。在人身保險(xiǎn)的理賠過程中，較強(qiáng)的保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)基礎(chǔ)也將助力保險(xiǎn)欺詐的識(shí)別和控制。其次，隨著車險(xiǎn)人傷案件不斷增多，保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)人才隊(duì)伍在傷殘?jiān)u定、醫(yī)療費(fèi)用控制、風(fēng)險(xiǎn)防范等過程中也發(fā)揮了重要作用。

同時(shí)，保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展中也起到了重大作用。

保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)有助于服務(wù)產(chǎn)業(yè)深耕。部分保險(xiǎn)公司積極參與養(yǎng)老社區(qū)的建設(shè)，延長保險(xiǎn)服務(wù)鏈條，把壽險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行深耕。在養(yǎng)老社區(qū)，醫(yī)療衛(wèi)生保健是必不可少的內(nèi)容，而這也為保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)人才服務(wù)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)提供了一個(gè)重要平臺(tái)。另外，隨著保險(xiǎn)公司投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)的發(fā)展，行業(yè)對(duì)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)人才的需求也會(huì)逐漸凸顯，他們?cè)跇I(yè)務(wù)合作、協(xié)調(diào)管理等方面將發(fā)揮力量。

保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)還有助于服務(wù)業(yè)務(wù)延伸。部分健康保險(xiǎn)公司積極參與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦管理服務(wù)，負(fù)責(zé)承辦項(xiàng)目的醫(yī)療費(fèi)用復(fù)核和醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)管理。在這一過程中，保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)人才隊(duì)伍可以充分發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，在提供保險(xiǎn)理賠服務(wù)、積累經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的同時(shí)，也將為探索醫(yī)保合作新模式添磚加瓦。

相關(guān)區(qū)別

保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)與臨床醫(yī)學(xué)的區(qū)別

研究對(duì)象不同

保險(xiǎn)醫(yī)學(xué):被保險(xiǎn)人群

臨床醫(yī)學(xué):患者

顯然，這兩種人群的疾病發(fā)生率與死亡率是截然不同的。被保險(xiǎn)人群的疾病發(fā)生率和死亡率會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于患病人群。

研究范疇有差異

保險(xiǎn)醫(yī)學(xué):對(duì)被保人群發(fā)病率及死亡率的評(píng)估、預(yù)測(cè)，注重長期預(yù)后;

臨床醫(yī)學(xué):對(duì)疾病的預(yù)防、診治，強(qiáng)調(diào)的是相對(duì)短期的生存率。

研究方法不同

保險(xiǎn)醫(yī)學(xué):應(yīng)用于精算、核保、理賠等壽險(xiǎn)運(yùn)作的各個(gè)環(huán)節(jié);

臨床醫(yī)學(xué):根據(jù)患者的病變部位、性質(zhì)、嚴(yán)重程度制定不同的治療、護(hù)理方案、評(píng)估預(yù)后，并通過心理干預(yù)增強(qiáng)患者的治療信心。

對(duì)成本的考量不同

保險(xiǎn)醫(yī)學(xué):成本由保險(xiǎn)公司支付;包括費(fèi)用成本和時(shí)間成本;

臨床醫(yī)學(xué):費(fèi)用由患者承擔(dān)，往往為達(dá)到明確診斷，不漏診和誤診，做大量的輔助檢查。

獲得的信息量不同

被保險(xiǎn)人投保時(shí)往往不告知或避重就輕地告知，使得保險(xiǎn)公司獲得的信息量小且可能不真實(shí)。而患者就醫(yī)時(shí)會(huì)詳細(xì)訴說既往史，臨床醫(yī)生得到的是大量真實(shí)的信息。

保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)中客戶既往的病史資料較難取得，而患者就醫(yī)時(shí)通常會(huì)主動(dòng)帶病歷就診。

保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)由于需考量成本，故要求的檢查項(xiàng)目往往有限，而且僅能根據(jù)客戶投保時(shí)的健康狀況做一次決定。而臨床醫(yī)學(xué)可隨訪病人。即保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)獲得的信息是靜態(tài)的，臨床醫(yī)學(xué)獲得是動(dòng)態(tài)的、連續(xù)的。

應(yīng)用

1.保險(xiǎn)銷售引起客戶對(duì)健康的關(guān)注、分析其健康因素從而提高其保險(xiǎn)意識(shí)。

2.保險(xiǎn)核保識(shí)別影響健康的危險(xiǎn)、評(píng)估危險(xiǎn)程度、預(yù)測(cè)未來發(fā)生疾病的可能性;

3.保險(xiǎn)核賠能在發(fā)生醫(yī)療保險(xiǎn)事故時(shí)，明確醫(yī)療保險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)責(zé)任的相符性、評(píng)估用藥及醫(yī)療費(fèi)用的合理性;

4.宣傳咨詢、解釋在客戶購買人身保險(xiǎn)時(shí)對(duì)疾病、保險(xiǎn)產(chǎn)品能做出合理的答復(fù)。

學(xué)術(shù)組織

中國醫(yī)師協(xié)會(huì)保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)研究會(huì)

組織介紹

全國保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)研究會(huì)(英文名稱為The Chinese Academy of Insurance Medicine ，縮寫為CAIM。以下簡(jiǎn)稱本會(huì))業(yè)經(jīng)中國醫(yī)師協(xié)會(huì)批準(zhǔn)，是由全國保險(xiǎn)醫(yī)學(xué)工作者自愿組成的學(xué)術(shù)團(tuán)體，是聯(lián)系醫(yī)學(xué)界和保險(xiǎn)業(yè)，共同推動(dòng)我國保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的橋梁和紐帶。

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