說起保險，很多人會以“我有社保了”或者“單位幫忙買過保險了”這樣的理由拒絕，這說明他們根本不知道什么是社保，什么是商業(yè)保險，兩者的具體作用是什么？有了社保就不需要商業(yè)保險了嗎？怎樣運用保險規(guī)避人生風險？今天我們就一起來聊聊社保和商保之間的一些事情。一起來看看。

社保的優(yōu)點和缺點

社保包括醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險，社保是國家給的最基礎的保障。社保的優(yōu)點是最便宜、最劃算！為什么說它劃算呢？因為社保除了自己交，單位還會幫你交。

我們經(jīng)常會看到不繳納社保，或是繳納社保未滿一定期限的，無法買房、買車，或是子女無法參加當?shù)馗呖嫉膱蟮溃梢娚绫Ｔ谖覀兊纳钪邪l(fā)揮著極其重要的作用。社保的性價比高，它已經(jīng)是我們生活的必需品，然而，由于我國的自身經(jīng)濟發(fā)展程度以及醫(yī)療保障體系建立還不夠完善，我國的社會醫(yī)療保障只能是“低水平、廣覆蓋”，導致社保的缺點也很突出，比如不能覆蓋家庭主要風險，如死亡后的責任意外、車輛風險；又比如額度未必足夠，像醫(yī)保的大病最高報銷30萬且很多非醫(yī)保藥品不予報銷。

首先是社保醫(yī)療報銷數(shù)額上的限制，個人住院醫(yī)療費用有起付線和封頂線。起付標準以下和封頂線以上的醫(yī)療費用由個人賬戶或現(xiàn)金支付。社保只對起付標準以上、最高限額以下且符合報銷范圍的費用按比例支付。最重要的是我們在報銷前需要墊付幾萬甚至幾十萬的醫(yī)療費用。

其次是社會醫(yī)療保險有報銷范圍的限制，某些藥品（新藥、進口藥、療效好的藥等）以及一些診療項目、醫(yī)療服務設施都不在社保醫(yī)保報銷范圍之內(nèi)。社保對于交通事故所造成的醫(yī)療費用報銷比例是比較低的。除此之外，在疾病期間經(jīng)常發(fā)生的費用，比如營養(yǎng)費、護工費、收入損失等更不在報銷范圍之內(nèi)。

個人購買商業(yè)保險能解決什么問題？

有了社保，還需要買商業(yè)保險嗎？很多人都覺得已經(jīng)有了社保，不再需要商保了，其實這是一個誤區(qū)。社?？梢越o我們報銷一部分的醫(yī)療費，但是卻無法報銷生病治療后的生活費、孩子的教育費和老人的贍養(yǎng)費。

隨著醫(yī)療技術的提升，很多重疾都可以得到治愈，很多人在接受完重疾治療之后，都可以再生活幾年。比如醫(yī)學上著名的“5年生存率”：一個人如果能在重疾治療后平安度過五年，復發(fā)的可能性就比較小了。但是這五年要持續(xù)地療養(yǎng)、補充營養(yǎng)還無法上班。不上班也意味著沒有收入，那么這幾年的康復費用、生活費用、孩子的學費和老人的贍養(yǎng)費要從何而來呢？

商業(yè)保險的本質(zhì)是以小博大，以一當十。我們誰都不希望發(fā)生意外和罹患重疾，但是很多事情不是我們不要就可以沒有的。為了抵擋這些風險，我們必須提前做好準備。保險可以在緊急時刻給我們創(chuàng)造十倍百倍的資產(chǎn)，讓我們不會因為生活中的意外、重疾而影響到正常的生活甚至影響到做人的尊嚴。

以重疾險為例：重疾險是確診即賠的，只要你罹患的重疾符合重疾險的理賠標準，那么保險公司就可以賠錢，如果你投保的保額是30萬，保險公司就賠付30萬，如果你投保的保額是50萬，保險公司就賠你50萬。賠付的保險金和你實際治療花費的金額沒有任何關系，你可以用這筆錢去治療，也可以把這筆錢留給家人和孩子，或者用這筆錢去國外旅行，保險公司都不會過問，這是你的自由。

社保和商業(yè)保險的區(qū)別

一、定義不同

社保是國家為保障我們的基礎生活而設定的，可沒想著賺錢；而商業(yè)保險則是保險公司的商業(yè)化運作，賺錢才是主要的目的。但在賺錢的同時，也承擔著不同程度的保障風險。

二、承保機構(gòu)不同

社保：由國家專門建立的機構(gòu)。

商業(yè)保險：不同的保險公司。

三、參保條件不同

只要你是個合格的中國公民，那么不管怎樣，社保都會張開雙臂擁抱你。但是商業(yè)保險是以營利為目的，所以自然而然的會有一些要求，不是花錢就一定能夠擁有的。

四、保障范圍不同

社保只能保證你過的不會太可憐，只能夠保障你最基本的生活！而商業(yè)保險的保障可大可小，你花的錢越多，你的保障就越大。

五、保費來源不同

社保：公司、個人要求按收入比例共同支付。

商業(yè)保險：商業(yè)保險的保費完全來自被保險人。

一般情況下，收入越高，繳納的社保費用也就越多。商業(yè)保險的保費都由自己承擔，買多少保障就出多少保障的錢！

怎樣運用保險規(guī)避人生風險？

人生有三大風險是我們不得不去重視的：意外、疾病和養(yǎng)老，我們能不能阻止或者消滅它們？肯定不能。我們能做的就是提前做好規(guī)劃。

我們可以選擇不停地存錢，存夠幾十上百萬來預防未來的疾病、意外和衰老，但是我們不確定自己是否能保證每年堅持存款，也無法確定自己是否可以存夠了錢才生病，萬一提前生病了呢？如果我們能拿出一部分的錢放進保險公司，把風險轉(zhuǎn)移給保險公司，即使疾病和意外不期而至，我們也可以有足夠的保障金額。

結(jié)語

社保是毛衣，商業(yè)保險是外套，如果只想要簡單樸素，那么社保就可以了，但是要想穿的暖和點，還是離不開商業(yè)保險。只有商業(yè)保險和社保雙管齊下，生活的保障才能更加全面！希望文章對你有用！